1. Se de gode renter til unge - del 1
2. Se de gode renter til unge - del 2
3. Renterne er atter steget hen over sommeren

1. Se de gode renter til unge - del 1

Det kan være svært for unge mennesker at få økonomien til at hænge sammen - især hvis den unge lige er flyttet hjemmefra. Og modtager den studerende kun SU og skal købe bøger, så kan ethvert bogindkøb næsten slå hul i enhver studerendes økonomi. Vi har derfor i dette nyhedsbrev valgt at undersøge bankmarkedet for lønkonti samt lån og kreditter, der tilbydes til unge og studerende.

Resultatet viser, at der er mange penge at spare ved at se sig for, når der skal lånes penge.

Er den studerende så heldig at bo i Århus, Aalborg, Vesthimmerland, Rebild eller Mariagerfjord kommuner, så tilbyder Sparekassen Himmerland en særlig kredit (til studerende på en længerevarende SU-godkendt uddannelse), hvor renten er 0%. Kreditten er tilmed gratis at oprette. Træerne vokser dog sjældent helt ind i himlen, og desværre er der kun en pulje på 500 kreditter til rådighed. Nulrenten gælder alene for en kredit på 25.000 kr. pr. studerende.

Som noget nyt er der opstået en ny type kredit til studerende på en SU-berettiget uddannelse, hvor de tilskrevne renter først skal betales, når kreditten til sin tid skal afvikles. Det betyder, at den studerende ikke kan komme til overtrække kreditten, og dermed bliver der ikke opkrævet overtræksrenter, som ofte er af en anseelig størrelse hos de forskellige pengeinstitutter. Kreditten tilbydes af Danske Bank og Ringkjøbing Bank, men hos Danske Bank kan den kun opnås af studerende med børn, og hos Ringkjøbing Bank skal den studerende læse ved et længerevarende studie. Kreditten fungerer sådan, at der hver måned udbetales et fast beløb til den studerende. Hos Danske Bank kan der udbetales 1.000 kr. pr. måned i maks. 6 år og hos Ringkjøbing Bank 2.000 kr. pr. måned i maks. 5 år. Den tilbudte rente er også blandt markedets laveste. Hos Danske Bank er den effektive rente på 2,02% i op til 8 år, og hos Ringkjøbing Bank på blot 7,19%.

Selvom et pengeinstitut ikke tilbyder særordninger til unge og studerende, så behøver det ikke at betyde, at dette pengeinstituts satser ikke er konkurrencedygtige. Det kan bare være sådan, at dette pengeinstitut har valgt at have ens satser for alle deres kundetyper, og at satserne i øvrigt er konkurrencedygtige i forvejen. Det kan du bl.a. se på Mybanker.dks sammenlingningsliste for lønkonti.

Du kan se resultatet (17 pengeinstitutter) af vores undersøgelse nedenfor. Idet ordningerne er meget forskellige, har vi valgt at vise renten og de omkostninger, der er forbundet med lånets eller kredittens oprettelse. Ligesom vi har valgt, at oplyse om flere af de fordele, som de enkelte pengeinstitutter tilbyder. 

Udlån til unge samt studerende   Satser pr. 22.08.2008 Mybanker.dk A/S  ©	Pålydende rente (variabel rente)	Nominel årlig rente (eff. rente)	Oprettelsesgebyr til banken
Amagerbanken 1) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Basic Kredit (maks. 25.000 kr.): 7,75%	7,98%	0 kr.
Arbejdernes Landsbank 2) 18 år-24 år (inkl.): Alle. Dog 18 år-28 år (inkl.), hvis SU-godkendt uddannelse.	Tjekkontokredit*: 8,375% – 8,875%   *) maks. 75.000 kr. som enten Tjekkontolån og/eller Tjekkontokredit.	8,64%-9,18%	Åbningsgebyr 0 år -> 1 år: 1% * 1 år -> 7 år: 2% *   Over 7 år: 2,5% * *) min. 400 kr., dog gives der altid 20%-30% rabat på gebyret.
Arbejdernes Landsbank 2) 18 år-24 år (inkl.): Alle. Dog 18 år-28 år (inkl.), hvis SU-godkendt uddannelse.	Tjekkontolån*: 8,375% - 8,875%   *) maks. 75.000 kr. som enten Tjekkontolån og/eller Tjekkontokredit.	8,64%-9,18%	Åbningsgebyr 0 år -> 1 år: 1% * 1 år -> 7 år: 2% *   Over 7 år: 2,5% * *) min. 400 kr., dog gives der altid 20%-30% rabat på gebyret.
Basisbank 3) Studerende under 30 år optaget på en mellemlang videregående SU-godkendt uddannelse (3-5 år).	Studiekoncept (kredit)  (maks. 20.000 kr.):  7,75%	7,98%	0 kr.
Danske Bank 4) Forælder på SU-godkendt  uddannelse.	ForældreStudielån I studietiden (1.000 kr. pr. md. i maks. 6 år = maks. 72.000 kr.) + 2 år: 2%.   Ved tilbagebetaling (maks. 3 år): 8,10%	2,02%     8,35%	0 kr.
Danske Bank 5) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Danske 24/7 Ung (kredit): 8,10%	8,35%	Lån/kredit i alt op til 100.000 kr.:  0 kr.
Danske Bank 5) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Danske 24/7 Ung lån: 8,10%	8,35%	Lån/kredit i alt op til 100.000 kr.:  0 kr.
Den Jyske Sparekasse 6) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Flextrakredit (maks. 25.000 kr.): 8,95%	9,25%	0 kr.
Den Jyske Sparekasse 6) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Flextra-lån (maks. 50.000 kr.): 8,95%	9,25%	0 kr.
Forstædernes Bank 7) 18 år-28 år (inkl.). SU-berettiget videregående uddannelse og din løn/SU skal indgå på kontoen.	StudieKredit under studietid  0 kr. - 25.000 kr.: 7,50% Over 25.000 kr.: 8,50%.	7,71% 8,77%	0 kr.
Jyske Bank 8) 18 år-24 år (inkl.): Alle.	18:24 Totalkonto (kredit) (Knækrente) 0 kr. – 25.000 kr.: 8%–11% 25.000 kr. ->: 8%–13%	8,24%–11,46% 8,24%–13,65%	2% af KK-maks. (dog 1% hvis 1 års løbetid) + 600 kr.
Løkken Sparekasse 9) 18 år-28 år (inkl.): Alle.	Top 28 kredit (maks. 50.000 kr.): 9,25%	9,58%	0 kr.
Løkken Sparekasse 9) 18 år-28 år (inkl.): Alle.	Top 28 Lån: 9,25%	9,58%	Til 50.000 kr.: 0 kr. Over 50.000 kr.: 0,5% af lånet, min 500 kr., maks. 2.000 kr.
Lån & Spar Bank 10) SU-berettiget videregående uddannelse og din løn/SU skal indgå på kontoen	Low Bud (kredit) (maks. 50.000 kr.): 9,50%	9,84%	0 kr.
Nordea 11) Check-in-pakke 18 år-28 år (inkl.): Alle.   Er kreditten oprettet inden det fyldte 29 år, kan løbetiden forlænges til det fyldte 33 år.	Check-in-kredit (Knækrente): 0 kr. - 25.000 kr.: 9,25% 25.000 kr. ->: 14,25%	9,58% 15,03%	0 kr.
Nordea 11) Check-in-pakke 18 år-28 år (inkl.): Alle.   Er lånet oprettet inden det fyldte 29 år, kan løbetiden forlænges til det fyldte 33 år.	Check-in-lån 0- 125.000: 9,25% 125.000 ->: 14,25%	9,58% 15,03%	1% af lånet + 500 kr.
Ringkjøbing Bank 12) SU-berettiget videregående uddannelse.	Studiereserven (kredit): (maks. 120.000 kr. (2.000 kr. pr. md. i maks. 5 år)): 7,00%	7,19%	0 kr.
Ringkjøbing Bank 13) 18-25 år (inkl.): Alle.	ClubPlus kredit: 8,25%-11,25%	8,51%-11,73%	0 kr. – 1,5% (min 1.000 kr.). 13)
Ringkjøbing Bank 13) 18-25 år (inkl.): Alle.	ClubPlus lån: 8,25%-11,25%	8,51%-11,73%	0 kr – 1,5% (min 1.000 kr.). 13)
Skjern Bank 14) 18 år-29 år (inkl.): Alle.	YES Studiekredit (kredit) (maks. 25.000 kr.) : 8,50%	8,77%	0 kr.
Sparbank 15) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	Sparbank Free (kredit) (maks. 25.000 kr.): 8,85%-17,60%	9,15%-18,80%	0 kr.
Spks. Himmerland 16) Videregående SU-godkendt uddannelse. 18 år-27 år. (inkl.).	UngFlex Studiekredit * (maks. 25.000 kr.): 0% *) Pulje på i alt 500 stk. for  studerende bosat i Århus, Aalborg, Vesthimmerland, Rebild og Mariagerfjord kommuner.	0%	0 kr.
Spks. Himmerland 17) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	UngFlex (kredit) * 0 kr.-25.000 kr. : 8,00% Over 25.000 kr.: 9,95%	8,24% 10,33%	0 kr.
Spks. Sjælland 18) 18 år-28 år (inkl.): Alle.	Studiekredit (maks. 50.000 kr. ): 6,50%	6,66%	0 kr.
Spks. Østjylland 19) 18 år-27 år (inkl.): Alle.	18-27 garant* (lån og/eller kredit (maks. i alt 50.000 kr.): 7,57% *) Forudsætter 1 stk.  garantbevis = 1.000 kr.)	7,79%	0 kr.
Sydbank 20) 18 år-29 år (inkl.). Fultidsuddannelse.	U-konto (kredit, maks. 25.000 kr.): 8,25%	8,51%	0 kr.
Sydbank 20) 18 år-29 år (inkl.). Fultidsuddannelse.	U-lån (maks. 25.000 kr.): 8,25%	8,51%	0 kr.

 Fortsættes i del 2...

1. Se de gode renter til unge - del 2

 Fortsat fra del 1...

Indlån til unge samt studerende Lønkonto/SU-konto   Satser pr. 22.08.2008 Mybanker.dk A/S  ©	Nominel årlig rente (effektiv rente)*   *) variabel rente
Amagerbanken 1) Basic - 18 år-27 år (inkl.): Alle.	1,75%
Arbejdernes Landsbank 2) Tjekkonto – 18 år-24 år (inkl.): Alle. Dog 18 år-28 år (inkl.), hvis SU-godkendt uddannelse.	0 kr. – 10.000 kr.: 2%–2,25% Over 10.000 kr. : 2%–2,25%
Basisbank 3) Alle kunder.* *) Årsgebyret er på 0 kr. for studerende under 30 år optaget på en mellemlang videregående SU-godkendt uddannelse (3-5 år).	0 kr. – 200.000 kr.: 4,20% 200.000 kr. – 1.000.000 kr.: 4,50% Over 1.000.000 kr.: 4,75%
Danske Bank 5) 24/7 Ung – 18 år-27 år (inkl.): Alle.	2,75%
Den Jyske Sparekasse 6) Flextrakonto – 18 år-27 år (inkl.): Alle.	3,25%
Forstædernes Bank 7) StudieKonto – 18 år-28 år (inkl.). SU-berettiget videregående uddannelse og din løn/SU skal indgå på kontoen.	4%
Jyske Bank 8) 18:24 Lønkonto – 18 år-24 år (inkl.): Alle.   *) For hver 10 aktier i Jyske Bank kan du indsætte 10.000 kr. til en rente på 4%. (1 aktie: kurs 300 pr. 22.08.2008. 10 stk. = 3.000 kr.).	3%   4%*
Løkken Sparekasse 9) Top28 Konto - 18 år-28 år (inkl.): Alle.	3,50%
Lån & Spar Bank 10) Low Bud – SU-berettiget videregående uddannelse, og din løn/SU skal indgå på kontoen.	3%
Nordea - Check-in-pakke 11) Check-in-konto – 18 år-28 år (inkl.): Alle.  Er kontoen oprettet inden det fyldte 29 år, kan løbetiden forlænges til det fyldte 33 år.	2,50%
Ringkjøbing Bank 13) ClubPlus konto – 18-25 år (inkl.): Alle.	3,80%
Skjern Bank 14) Yes-konto – 18 år-29 år (inkl.): Alle.	3,25%
Sparbank 15) Sparbank Free – 18 år-27 år (inkl.): Alle.	0 kr.-10.000 kr.: 2,778% Over 10.000 kr.: 3,803%
Sparekassen Himmerland 16) UngFlex: 18 år–27 år (inkl.): Alle.	3,50%
Sparekassen Sjælland 17) Xakt konto – 18 år-28 år (inkl.): Alle.	3,75%
Sparekassen Østjylland 18) 18-27 garant.  18 år-27 år (inkl.): Alle. Forudsætter 1 stk. garantbevis = 1.000 kr.	3,50%
Sydbank 19) U-konto – 18 år-29 år inkl.  Fuldtidsuddannelse	3,25%

Noter (bemærkninger samt uddrag af fordele ved løn/SU-kontoen samt kreditten)

1)     Amagerbanken: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., MasterCard Classic: kortafgift 0 kr., netbank: 0 kr. og valutaveksling: 0 kr.

2)     Arbejdernes Landsbank: MasterCard Cash: kortafgift 0 kr., Visa/dankort-kortafgift: 0 kr., valutaveksling: 0 kr.

3)     Basisbank: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., 3 hævninger i udlandet pr. måned: 0 kr., oprettelse af andelsboliglån (bankens gebyr): 0 kr., netbank: 0 kr.,  hævning i kontanter hele døgnet rundt i danske pengeautomater: 0 kr. Årsgebyr: 0 kr. (årsgebyret dækker en række gebyrer, og er normalt på 300 kr., og det betales kun én gang årligt, uanset antal konti, og gebyret dækker også ægtefælle/samlever og hjemmeboende børn under 18 år.).

4)     Danske Bank: I studietiden (maks. 6 år) overføres 1.000 kr. til alm. konto. Herefter kan kreditten være afdragsfri i maks. 2 år. Påløbne renter skal først tilbagebetales, når du skal til at afvikle gælden. Kreditten skal herefter afvikles over maks. 3 år.

5)     Danske Bank: Forudsætter Danske Netbank (0 kr.), e-boks (0 kr.) og Visa/dankort (kortafgift 0 kr.). Der er flere fordele knyttet til 24/7 Ung, f.eks. MasterCard Mobil: kortafgift 0 kr.

6)     Den Jyske Sparekasse: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., valutaveksling: 0 kr., netbank: 0 kr.

7)     Forstædernes Bank: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., gratis tilslutning til FB Webbank.

8)     Jyske Bank: Banken tildeler første år en ”18:24 rabat” på 600 kr. og 800 kr., hvis 10 aktier i Jyske Bank, herefter pr. år 165 kr. og 215 kr., hvis 10 aktier. Rabatten kan benyttes til betaling af forskellige gebyrer, f.eks. oprettelsesgebyr på en lønkredit. Visa/dankort-kortafgift: 0 kr., hvis kontoudtog og betalingsoversigter i Jyske Netbank, ellers 165 kr. pr. år (forud).

9)     Løkken Sparekasse: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., netbank: 0 kr., budgetService: 0 kr., valutaveksling: 0 kr.

10)  Lån & Spar Bank: Visa/dankort: kortafgift 0 kr. , også for samlever, hvis denne er medkontohaver på Low Bud kontoen. Når din eksamen er bestået, kan du bevare Low Bud kontoens fordele i op til 3 år.

11)  Nordea: Visa/dankort er obligatorisk (kortafgift 0 kr.) i Check-in-pakken. Valutaveksling: 0 kr., rabat på MasterCard-kortafgift, hævning med Visa/dankort i Nordeas pengeautomater i Danmark, Norge, Sverige, Finland og Polen: 0 kr.

12)  Ringkjøbing Bank: I studietiden (maks. 5 år) udbetales maks. 2.000 kr. pr. md. i 5 år.  Du skal ikke betale de tilskrevne renter, før du begynder at afvikle kreditten (maks. over 10 år).

13)  Ringkjøbing Bank: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., rabatter og tilbud indenfor sport, fritid, mad, tøj, personlig pleje mm., valutaveksling: 0kr., netbank: 0 kr.  Oprettelse af lånet og kreditten koster: 0-1 aktie *: 1,5% af lånet/KK-maks., min. 1.000 kr.  Mindst 2 aktier *: 0,5% af lånet/KK-maks, min. 500 kr. Bankskifte: 0 kr. *) 1 aktie: kurs 400 pr. 22.08.2008

14)  Skjern Bank: Visa/dankort: kortafgift: 0 kr. , netbank: 0 kr.

15)  Sparbank: netbank (0 kr.) og e-boks er obligatorisk (0 kr.), Visa/dankort: kortafgift 0 kr., MasterCard (standard): kortafgift 0 kr.

16)  Sparekassen Himmerland: Visa/dankort: kortafgift: 0 kr., netbank: 0 kr., mulighed for at leje ungdomsbolig i Århus.

17)  Sparekassen Sjælland: Visa/dankort: kortafgift 0 kr. og MasterCard (standard): kortafgift 0 kr.

18) Sparekassen Østjylland: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., valutaveksling: 0 kr., netbank: 0 kr.

19) Sydbank: Visa/dankort: kortafgift 0 kr., valutaveksling: 0 kr., netbank: 0 kr., 1. budgetlægning: 0 kr.

1. Renterne er atter steget hen over sommeren

Vi har i et par af de forrige nyhedsbreve omtalt de mange renteændringer, der har fundet sted siden midten af år 2007. Det usædvanlige ved disse ændringer har været, at de har fundet sted, uden at Nationalbanken har ændret i deres rentesatser, hvilket der ellers normalt har været den udløsende faktor. 

Den 4. juli 2008 hævede Nationalbanken så diskontorenten med 0,25%-point til 4,25%. Dette har ført til en ny bølge af renteændringer. I løbet af juli og august måned 2008 har 51 banker hævet udlånsrenten på et eller flere af de produkter, som Mybanker.dk indsamler materiale for, mens det for indlånsrenten drejer sig om 39 banker. 

Den tendens, der har tegnet sig i renteændringerne i det sidste års tid, har været, at ganske vist har bankerne hævet deres indlånsrente, men deres udlånsrente er blevet hævet mere. Det synes som om, at rentemarginalen mellem indlån og udlån er vokset - i hvert fald i forhold til den datamængde, som Mybanker.dk indsamler og publicerer. At det forholder sig sådan må skyldes, at bankerne har et ønske om at øge deres indtjening, hvilket formentlig skyldes, at bankerne udemærket er klar over, at økonomien ikke længere er gearet til vækst. Derfor forventes øgede tab på udlånsengagementer, og disse tab skal blandt andet dækkes ind ved hjælp af den øgede rentemarginal. 

Nedenfor kan du se et lille udsnit af de renteændringer for udlån, der har været i juli og i august måned 2008.

Bank	Produkt	Ændring i %-point	Ændring i %- point
		Laveste sats	Højeste sats
Handelsbanken	Lønkassekredit	+0,25	+0,25
Morsø Sparekasse	Lønkassekredit	+0,25	+0,25
Vorbasse-Hegnsvig Sparekasse	Lønkassekredit	+0,50	+0,50
Spar Salling	Lønkassekredit	+0,25	+0,25
Sparekassen Østjylland	Lønkassekredit	+0,35	+0,35
Basisbank	Andelsboligkredit	+0,50	+0,50
Sparekassen Sjælland	Andelsboligkredit	0,00	+0,25
Møns Bank	Andelsboligkredit	+0,25	+0,25
Sparekassen Farsø	Andelsboligkredit	+0,25	+0,25
Vistoft Sparekasse	Billån	+0,50	+0,50
Spar Nord	Billån	0,00	+0,35
Finansbanken	Billån	+0,25	+0,25
Sparekassen Hobro	Billån	+0,25	+0,25
ebh|bank	Forbrugslån	+0,25	+4,25
Den Jyske Sparekasse	Forbrugslån	+0,25	+0,25
Sparekassen Hobro	Forbrugslån	+0,25	+0,25
Max Bank	Forbrugslån	+0,25	+0,25
Ringkjøbing Bank	Boligkredit	+0,25	+0,25
Sparekassen Vendsyssel	Boligkredit	+0,25	+0,25
Eik Bank	Boligkredit	+0,85	+0,85