Hvilket realkreditinstitut er billigst?

Her får du en genvej til mere gennemsigtighed, så du har det bedst mulige grundlag at vælge realkreditlån ud fra. Vi har sammenlignet alle fire institutters løbende omkostninger for at give dig et nemt overblik over, hvilket realkreditinstitut der er billigst. Som du vil opdage, er der stor forskel på priserne afhængigt af, hvilken låntype du foretrækker.

 

Hvad er et realkreditinstitut?

Et realkreditinstitut er en virksomhed der låner privatpersoner penge til boligkøb eller forbedring af en bolig. Et realkreditlån finansieres via udstedelse af obligationer, der udbydes og købes af investorer.

 

Hvor mange realkreditinstitutter findes der i Danmark?

Der findes 4 realkreditinstitutter i Danmark; Realkredit Danmark, Nykredit/Totalkredit, Nordea Kredit og Jyske Realkredit.

 

Hvordan vælger du realkreditinstitut?

Som boligejer skal du først og fremmest tage stilling til, hvilken type lån, du ønsker. Dernæst vælger du instituttet. Udbuddet af realkreditlån og deres renter, er stort set ens hos de forskellige realkreditinstitutter. At renterne er ens skyldes, at det er de samme obligationer, der sælges for at finansiere lånene, og disse obligationer har reelt samme pris på tværs af realkreditinstitutterne. Selvom renterne næsten er de samme, er bidraget du betaler til et realkreditlån langt fra ens hos de forskellige realkreditinstitutter.

Nysgerrig på hvor du får det billigste realkreditlån?

 

Note: I alle eksemplerne tages der udgangspunkt i et lån på 1,5 millioner kroner. Omkostningerne i Nykredit og Totalkredit er ens. Der tages udgangspunkt i Totalkredit med kundekroner.

Billigste F3 lån uden afdrag og 80% belåning

Laveste løbende omkostninger er i Totalkredit på 19.000 kr. pr. år.

 

Billigste fastrente lån uden afdrag og 60% belåning

Laveste løbende omkostninger i Totalkredit med 13.750 kr.  pr. år.

 

Billigste fastrente lån med afdrag og 80% belåning

Laveste løbende omkostninger i Totalkredit med 14.125 kr.  pr. år.

 

Billigste F1 lån med afdrag og 80% belåning

Laveste løbende omkostninger i Jyske Realkredit med 15.750 kr. pr. år.

 

Billigste tolagsbelåning

Her tages der udgangspunkt i et F3 lån uden afdrag fra 0-60 % og et F3 lån med afdrag fra 60-80% belåning. Laveste løbende omkostninger i Totalkredit med 16.000 kr.  pr. år.

Vejen til det billigste realkreditlån

Som du kan se, findes det billigste realkreditlån ikke. Det afhænger af dit behov og ønske af lånetype. Det er vigtigt, at du undersøger dine muligheder og indhenter tilbud fra flere forskellige banker, da du på den måde kan finde vej til det billigste realkreditlån. Det kan du enten gøre ved at gribe telefonen selv eller lade Mybanker indhente tilbud på realkreditlån.

 

Det billigste realkreditinstitut afhænger af låntypen

Før prisstigninger, afdragsfrihed og finanskrise havde Realkredit Danmark kun 2 satser for belåning af helårshuse, nemlig 0-40% som kostede 0,3% i bidrag og 40-80% som kostede 0,85% i bidrag.

I marts 2024 har Totalkredit hævet deres KundeKroner-rabat fra 0,15% til 0,2% frem til 31. december 2027. Totalkredit har bidragssatser for hele 5 lånegrupper, 3 belåningsintervaller, og dertil et tillæg for afdragsfrihed for hvert belåningsinterval.

Det samme gælder de andre realkreditinstitutter. Realkredit Danmark har dog et tillæg for afdragsfrihed, der er ens for alle låneintervaller, men som afhænger af ejendommens belåningsgrad. Tillægget er 0,1% point for belåning op til 60% og 0,3252% point for belåninger over 60%.

Det betyder, at ’det billigste realkreditlån’ afhænger af, hvilket lån du ønsker og altså ikke som sådan af, hvilket realkreditinstitut du vælger.