Hvilken investeringsrobot skal jeg vælge i 2024?

De senere år har set en fremkomst af forskellige apps eller specialudviklede hjemmesider, der gør det muligt at finde en investeringsløsning, der passer til ens viden om investering, risikoprofil og midler at investere for.

Men hvordan adskiller de sig fra hinanden, og hvilken løsning skal du vælge? Skal du finde en bank eller bruge en investeringsrobot? Og hvilken investeringsrobot skal du eventuelt vælge?

 

Hvad er en investeringsrobot?

En investeringsrobot er en rådgivningstjeneste, som på baggrund af en række spørgsmål giver dig en online investeringsanbefaling ud fra din risikovillighed, økonomiske situation og investeringshorisont.

Investeringsrobotterne forvaltes passivt, hvilket betyder, at der ikke sidder investeringsrådgivere og udvælger aktier og obligationer. Det foregår gennem en automatisk algoritme, og derfor er omkostningerne som udgangspunkt meget lavere end aktivt forvaltede investeringsløsninger.

Desuden opnår du en spredning i dine investeringer for få midler, som du ikke ville kunne opnå, hvis du selv investerede i enkeltaktier. Dermed reducerer du nogle af de risici, der er ved investeringer.

 

Nora, June, Norm Invest, Lysa og Nordnet One

Overordnet set kan løsningerne se meget ens ud. Alle fungerer ved, at der investeres i passive indeksfonde (ETF’er), der følger en markedsudvikling ved at sprede investeringen over en stor mængde aktier og obligationer.

Som investor afgør ens risikoprofil, hvordan fordelingen af aktier og obligationer skal være, og derefter udvælges en ETF, der passer til denne risikoprofil.

De forskellige løsninger har hver deres fordele og ulemper, og derfor bør du nøje sætte dig ind i alle muligheder, inden du vælger, hvilken investeringsrobot du vil gå i gang med. De har alle relativt lave omkostninger, men der er alligevel forskelle, som du bør være opmærksom på.

Nedenfor har vi opstillet en række af de parametre, som kan sammenlignes, og som du kan bruge til at danne dig et indtryk af de forskellige løsninger.

Note: Informationerne i denne sammenligning er indhentet via selskabernes hjemmesider. I tilfælde hvor informationer ikke har været så tydelige, har vi henvendt os direkte til selskaberne for at få informationen.

(1) Reallokeringsomkostninger er et skøn over de påløbne omkostninger ved køb og salg af de underliggende investeringer i forbindelse med produktet

(2) Nora-fonde er lagerbeskattede. Nora Bæredygtig Basis-fonde er realisationsbeskattede

(3) Aktiefonde er aktieindkomstbeskattet og obligationsfonde er kapitalindkomstbeskattet

 

Lave omkostningerne giver større gevinst

Dine investeringer vokser bl.a. over tid, fordi dit afkast geninvesteres, og dermed opnår du også et afkast ud af det, du tidligere har tjent – det kaldes ”renters rente-effekten”.

Derfor er det væsentligt at betale så lave omkostninger til forvaltning og geninvestering som muligt. Jo lavere omkostninger, desto mere er der tilbage til at geninvestere og få afkastet til at vokse med.

Vi anbefaler derfor, at du sætter dig ind i omkostningsfordelingen for den enkelte investeringsrobot.

Det er vigtigt at have in mente, at nogle omkostninger varierer mellem forskellige omkostnings- og investeringstyper. For eksempel er der i nogle robotter forskelle i omkostningerne efter hvilken risikoprofil eller bæredygtighedsprofil, du vælger.

Det er derfor vigtigt som investor at sætte sig ind i de enkelte omkostningskomponenter ud fra ens formodede ageren på markedet.

 

Risikoprofil

En af de store forskelle på de forskellige løsninger er antallet af risikoprofiler, hvor du vælger, om du ønsker en lavere risiko mod et forventet lavere afkast, eller en højere risiko mod et forventet højere afkast over tid.

Hvor June, Nordnet og Nora tilbyder investorerne at vælge mellem 3 og 9 risikoprofiler, har Norm Invest 20 forskellige risikoprofiler. Hos Lysa vælger man selv allokeringen af aktier og obligationer, og derfor har de 100 forskellige muligheder.

For at finde din risikoprofil, har udbyderne udviklet en guide, hvor du får angivet en passende risikoprofil baseret på de svar, du giver på en række spørgsmål.

 

Udvalget af ETF’er – ESG eller ej?

En anden faktor, du som investor skal forholde dig til, er om du ønsker at tilvælge bæredygtige investeringer. Hos flere af udbyderne er det nemlig muligt at tilvælge, at investeringen skal have et ekstra fokus på miljømæssige, sociale og forretningsetiske forhold.

 

Beskatning

Der er forskel på, hvordan investorerne beskattes af deres investering hos de fem forskellige udbydere. De fleste løsninger er lagerbeskattet, hvorimod en bæredygtig investering hos Nora er realisationsbeskattet.

Hvis gevinst eller tab på investeringer realisationsbeskattes, beskattes gevinst eller tab i det indkomstår, hvor realisationen sker, dvs. i det indkomstår, hvor investeringen sælges.

Hvis gevinst og tab på investeringer lagerbeskattes, beskattes forskellen mellem investeringens værdi ved indkomstårets slutning og værdien ved indkomstårets begyndelse.

Udbyderne indberetter automatisk til SKAT, så du skal bare huske at tjekke på din årsopgørelse, om beløbene stemmer.

 

Så meget koster det at komme i gang

Hvor fire af platformene kræver et indskud på mellem 100 kr. til 1.000 kr. at komme i gang, kræver det 10.000 kr. som minimumsinvestering på Norm Invests platform. Derudover kan du oprette en månedsopsparing hos udbyderne, hvor du automatisk fører et mindre beløb over på din investering hver måned.

Der er ingen omkostninger ved at sætte penge ind eller trække penge ud.

 

Husk det lange perspektiv og de lavere omkostninger

Hvis du har frie midler, som du har lyst til at investere, og søger en nem måde at gøre det på, kan det være fornuftigt at vælge en af de fem løsninger, vi her har undersøgt (eller andre lignende løsninger, der måtte være eller komme på markedet). Platformene er let tilgængelige, giver et hurtigt overblik, og det er let at komme i gang.

Tid og renters rente kan hjælpe på størrelsen af afkastet, så find en løsning med lave omkostninger og vær indstillet på at være tålmodig, så der er tid til at lade investeringen vokse. Og husk også, at investeringer kommer med en risiko for, at du kan tabe penge. Vær derfor tålmodig, selvom din investering falder, for over tid vil den formentlig vokse.

 

Måske er en opsparingskonto løsningen for dig?

Har du overvejet at starte en opsparing som supplement til dine investeringer? Vi har samlet de 3 banker med de højeste indlånsrenter lige nu. Du kan se listen nedenfor.

Note: Sammenligningen af alle produkter er med udgangspunkt i et indskud på 745.000 kr. Renten kan være anderledes ved mindre indskud.