Der løsnes lidt op for konkurrencen på realkreditmarkedet

Der er i dag fire realkreditinstitutter, der låner penge til privatpersoners boligkøb:

1. Totalkredit/Nykredit
2. Realkredit Danmark
3. Jyske Realkredit
4. Nordea Kredit.

De tre sidstnævnte er ejet af hhv. Danske Bank, Jyske Bank og Nordea, og er du kunde i en af de banker, vil du få tilbudt et lån i deres eget realkreditinstitut, hvis du skal optage et lån.

Alle andre banker formidler lån gennem Totalkredit, der er ejet af Nykredit, hvilket banken får betaling for – den såkaldte formidlingsprovision.

Hvad er formidlingsprovision

Når du har et realkreditlån, betaler du løbende renter og bidrag som betaling for lånet. Renterne går til de investorer, der har købt obligationerne bag lånet. Bidraget går til det realkreditinstitut, du har lånet igennem.

Hvis du har et lån i Totalkredit, betyder det, at din bank har et samarbejde med Totalkredit. For at banken får noget ud af at formidle Totalkreditlån, får de betaling for det af Totalkredit, som er formidlingsprovisionen. Det betyder, at en del af det bidrag, du betaler til Totalkredit som betaling for lånet, går tilbage til din bank.

Før afgørelsen i går var det sådan, at hvis en Totalkredit-bank ville skifte til et andet realkreditinstitut, ville de miste al fremtidig formidlingsprovision fra kundernes nuværende Totalkreditlån. Også selvom kunderne fortsatte med at have deres Totalkreditlån.

Det var også tilfældet, hvis en af de tre banker uden for Totalkreditsamarbejdet (Danske Bank, Jyske Bank og Nordea) købte en bank i Totalkreditsamarbejdet.

 

Hvad betyder afgørelsen?

Nu har Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen sagt, at det hæmmer konkurrencen på realkreditmarkedet.

Derfor har de afgjort, at en Totalkreditbank godt kan skifte realkreditudbyder, uden at indtægterne fra kundernes eksisterende Totalkreditlån forsvinder. Det gælder også, hvis banken bliver opkøbt af en af de tre banker.

Dog betyder det ikke, at bankerne både kan tilbyde Totalkreditlån og fx lån fra Realkredit Danmark.

Dvs. at banken fortsat skal vælge det ene eller andet realkreditinstitut. Men hvis de skifter, kommer de altså ikke til at tabe en masse penge på det.

 

Hvad betyder det for dig?

Har du et Totalkreditlån, betyder det derfor meget lidt for dig her og nu. Din bank vil fortsat ikke kunne tilbyde dig realkreditlån fra både Totalkredit og et af de andre institutter.

Men på længere sigt kan det alligevel give bedre konkurrence på realkreditmarkedet.

For det kan gøre det mere attraktivt for Realkredit Danmark, Jyske Realkredit og Nordea Kredit at gøre sig mere konkurrencedygtig, for de kan potentielt få mange nye kunder, hvis en ny bank begynder at tilbyde deres realkreditlån.

Det kan også gøre det mere attraktivt for en af de tre banker at købe eller fusionere med en Totalkreditbank, og dermed kan det sætte yderligere skub i den konsolidering af bankmarkedet, der er foregået gennem mange år.

Så kort sagt løser afgørelsen lidt op for konkurrencen på realkreditmarkedet, uden at der nu bliver frit valg på alle hylder.