Rækker min pension?

De fleste pensionsopsparere er klar over, at der er flere faktorer i spil, når man skal finde ud af om man har penge nok til pensionsalderen. Det afhænger både af størrelsen og typen af ens pensionsopsparing, eventuel formue og øvrige aktiver, og selvfølgelig også den mere vanskelige faktor; hvor længe regner man med at leve. Ganske få mennesker er villige til at vædde med sig selv om hvornår de dør og planlægge deres pension derefter. For hvad nu hvis man bliver endnu ældre end planlagt?

Se hvad nogle af Mybankers partnere kan tilbyde af investeringsmuligheder

Flere når frem til pensionsalderen

Som mange har opdaget, lever flere mennesker længere end for bare få år siden. I 1918 kunne en nyfødt dreng forvente at leve til han var 56 år (middellevetid). Denne alder er siden da steget med ca. et kvarter i timen, og i dag kan en nyfødt dreng forvente at blive 79 år. Det dækker dels over at folk, der når pensionsalderen, lever længere som pensionister, men det dækker også over at mange flere end tidligere når frem til pensionsalderen. For eksempel påvirkes gennemsnittet af de personer, der dør tidligt på grund af ulykker, sygdomme etc.. Denne andel er mindre nu, hvor flere overlever frem til – og ind i pensionsalderen.

Ifølge Danmarks Statistik kan 40-årige mænd i dag forvente at blive 80 år og kvinder 83 år. I 1981 var de tal kun hhv. 74 år og 79 år. Mænd, der i dag er 68 år, kan forvente at leve til de er 84 år, og tilsvarende kan kvinder forvente at leve til de er 86 år. Det er derfor tydeligt, at flere når pensionsalderen nu end tidligere, og at dem, der når pensionsalderen, lever længere. Da pensionsalderen ikke er steget tilsvarende, betyder det at pensionsopsparingen skal holde længere end tidligere.

Renters rente er nøglen

Hvis man i dag er 20 år, betyder ovenstående, at man skal forberede sig på enten at arbejde langt efter 68 år og/eller at spare op til lang tid som pensionist. At begynde opsparing tidligt er afgørende. Warren Buffet (verdensberømt investor) blev engang spurgt om den vigtigste faktor bag hans succes, og svaret var ’renters rente’. Tidlig opsparing er derfor guld værd, når man når pensionen.

Hvor meget man kan nå at spare op på hvor mange år, og hvor meget man kan hæve i hvor mange år

Forudsætninger: Der spares 15% af en løn på 400.000 kr. op om året. For at gøre tallene sammenlignelige med løn er der ikke fraregnet arbejdsmarkedsbidrag. Der antages et realafkast (efter inflation) på 3,5% og 0,5% i omkostninger. Ud- og indbetaling er før skat.

Som det fremgår, får man med 20 års opsparing 117.385 kr. pr. år i 20 år, mens man med den dobbelte opsparingstid får 322.003, hvilket er næsten tre gange så meget. Tidlig og lang opsparing er derfor kodeord til en god pension.