Bankskift eller ikke bankskift?
-
Indlæg -
Vi har følgende:
Indtægter: ca 900000
Udbetaling efter skat: 53000/MÅNEDLån:
Realkredit: 2,3 mil (F1, afdragsfrihed i 10 år med en rente på 1,13%)
Boliglån (prioritet): 400000 (afvikles med løbetid på 10 år, med en rente på 6%)
Forbrugslån (til finansiering af boligkøb): 600000 (også løbtid på 10 år – renten er på 9,3%)Derudover: billån på 220000 med 7% i rente
INGEN ANDRE GÆLDSFORLIGTELSER eller depoter.
PT. er vi kunder i Nordea.
Er der nogen, der har et umiddelbart bud på en bedre løsning end ovennævnte?
Hvad koster det ved evt. opnåelse af anden finansieringssammensætning?
Må vi høre fra jer herinde!
Umiddelbart læser jeg dine oplysninger som at I ikke har noget friværdi i huset hvorfor jeg ikke tror på at der vil være mulighed for en anden og bedre sammensætning af lån. Rentesatserne lyder i mine ører heller ikke helt urimelige da I ikke har en specielt lav gældsfaktor (forholdet mellem indkomst og gæld). Jeg går ud fra at alle lånene er etableret i Nordea?
Det kan jeg heller ikke se skulle kunne gøres meget bedre andetssteds. Faktisk er jeres renter i den lave ende set i relation til indkomst og gæld.
Hvorfor har I et forbrugslån til boligkøb?
1) F1-lånet er dyrere end du beskriver det, da der osse betales adm.bidrag som er tæt på 0,8% efterhånden ved 0-80% i Nordea Kredit.
2) indstil afdragene på prioritetslånet, bør løbe i 30 år ialt.
3) koncentrer afdragene på det dyre forbrugslån, som er samme rente som min kassekredit (ossse Nordea), jeg dog ikke benytter.Næste bilkøb bør I finansiere via boligprioriteten så I undgår nye lånegebyrer.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.