forvalter jeg min økonomi rigtigt? (overvejer bankskifte)

2 fejl ☺️ 700000 i 4 pct samt 300000 i alderspension

@ Rigtig Rådgivning: jeg betaler 0,25 af kursavance til banken og har derudover meget lidt gebyrer. Får så heller ikke andet end 2,25% for min opsparing over 3 år – men sådan er markedet jo. Jeg interesserer mig ikke for investering og har heller ikke til selv at administrere det.

@Halli Hallo: nu interesserede du dig for mine manglende nuller 🙂 jeg interesserer mig også for folks formuleringsevne og dét, om de faktisk læser stoffet – > jeg skrev, at jeg er 42 år – så er jeg nok årgang 1971 🙂 Og nej, jeg flytter ingen penge til Nordnet

hej igen

jeg betaler pga. min friværdi meget lidt i bidrag og F3 renten er jo også latterligt lav – så hvorfor egentlig, når jeg får mere ind på renteindtægter?

Og ja – jeg mener selvfølgelig 125000 på børneopsparingen 🙂

Det fylder åbenbart meget, at jeg ikke har skrevet helt rigtigt – derfor redigeret indlæg…….:-)

———————

har brug for sparring! Jeg er en 42 årig mand, gift med 3 dejlige drenge. Rigtig godt job med attraktiv løn og min kone er også i job med middelløn. Fakta om økonomi:
Bolig: bor i nybygget hus til en værdi af ca. 3,5 mio – restgæld 1,1 fordelt på 4% lån 700.000 og resten F3 uden afdrag
Biler: 2 stk. begge betalt – Ford og Toyota fra henh. 2010 og 2012
Pension: jeg betaler 100.000 ind hvert år – og har i forvejen en alderspension på 300.000 stående – min kone betaler også ind – dog noget mindre
Opsparing: 300.000 stående på 3 årig bundet til 2,25%, ca. 200.000 stående i investeringsforeninger. Derudover ca. 100.000 stående til diverse
Budget: når alle faste omkostninger er betalt kan vi spare ca. 13.000 op hver måned
Gæld: ingen over realkredit
Børnene: betaler 250/md ind på deres børnesopsparing og de har i forvejen 70.000 stående fra deres bedsteforældre. Tænker ikke, at de skal have mere ind. De er 13, 11 og 4 år. Vil som 21 årig min få 125.000 med. De skal også lære at tjene penge selv.

Så med andre ord en meget solid økonomi, som jeg også ved, at jeg skal være ydmyg omkring.

Mine tanker er:

Undgå yderligere gæld (biler fx). Ingen risikable investeringer udover, hvad jeg allerede gør. Betal ikke ekstraordinært af på lån, så længe renten er så lav. Simpelt: så længe mit indestående giver mere end hvad jeg betaler i rente er det vel ok?

Fremtid: jeg arbejder for pengene – men har også så meget fremtid, at jeg kan være der for min familie. Jeg har ingen planer om at fortsætte på arbejdsmarkedet længere end højst nødvendigt og vil egentlig gerne forvalte min økonomi derefter. Kan jeg stoppe som 60-årig, så gør jeg det. Ingen vilde planer om jordomrejse eller købe dyrt sommerhus eller lignende.

Kunne jeg gøre noget anderledes?

tak for svaret – se kommentarer nedenfor:

I forhold til investeringsforeningen er den så købt igennem banken? ja købt igennem banken Sparekassen Kronylland i Randers
Der kan være en rigtig god timeløn i at lære at lave de få klik det kræver at købe investeringsforeningen selv, så man ikke årligt betaler banken for deres “rådgivning".
Behold endeligt depotet i banken og investeringsforeningen hvis du er glad for den og bevidst om hvad den koster. Ingen grund til at springe over på Nordnet og selv investere og lege spekulant, men at finde en investeringsforening eller to man tror på kan gøre det godt, og så springe det unødvendige mellemled, at banken trykker på køb for dig, over er en ganske fornuftig og tidseffektiv tilgang til det.

Lad os se lidt på nogle tal her.

Du skriver at du er 42 og gerne vil stoppe som 60 årig, så der er 18 år at arbejde med.

Du oplyser du har 13.000 kr. efter udgiter til projektet. Det giver ca. 2,8 mil over de 18 år. Så vi er oppe på 3,4 mil med de 600.000 kr. du allerede har i frie midler ud over huset, bare i indbetalinger til projektet.
Hvis vi antager et gennemsnitligt afkast på 5% i gennemsnit, for bare at tage et tilfældigt tal, burde afkastet af investeringforening og løbende indskud være omkring 1,6 mil kr. før skat, i runde tal. Så vi er oppe på ca. 5 mil til at trække sig tilbage for, ud over hvad der er i huset hvis du skulle føle for at sælge det.
Så kommer vi jo til de vigtigste af alle spørgsmål.

Hvor stor en indtægt vil du gerne have når du trækker dig tilbage som 60 årig, og skal det holde hen til evt. pensionsordninger træder i kraft eller resten af livet? Min / vores plan er rent faktisk at flytte ud i et helårs sommerhus – tja, hvad skal man have af indtægt til 2 voksne med 2 biler? 10.000 til os, når regningerne er betalt – og de kan næpe vore voldsomme, hvis huset er økbt kontant. (forsikringer, forbrug, kontigenter m.m.) – lad os sige 10.000 – altså 20.000 udbetalt før forbrug og omkostninger. Jeg har i dag en pensionsopsparing på ca. 1,1 mio – med 300.000 i aldersopsparing og 800.000 på rate / livrente. Hvad vil du mene, at man skal bruge? Vi er på ingen måde ekstra vagante typer, der absolut skal have rødvin til 400 kr. flasken – kartonvin er fint nok for det meste. Banalt eksempel i know.

Og så et vigtigt spørgsmål – hvad tager du egentlig for dine ydelser? 🙂