Bidragssats / Belåningsinterval

TKJ

Jeg blev selv træt af den manipulerede RealKredit.
Alle deres skrivebordsvurderinger og bidragssatser hænger ikke længere sammen (nok fordi der skal kanaliseres penge over i de tabsgivende bank forretninger)

Rente & bidragssatser > risiko

Kig på de banker der tilbyder prioritetslån ,de har en helt anden
fleksibillitet og er fuldt ud konkurrencedygtige med RKD

Check foreks.
http://www.handelsbanken.dk/
under priser & rente satser og vælg prioritetslån

VBturbo, pendulet svinger frem, og det svinger tilbage.

Din totale afskrivning af dansk realkredit er jeg ganske uenig i.

Hvis du kigger mod Sverige, og kigger mod hvad reguleringsmyndighederne har gang i der overe, så ser jeg to alvorlige røde flag som kan ramme Handelsbanken som en forhammer.

1. Sverige vælger at stå udenfor bankunionen, hvilket på et eller andet tidspunkt vil øge den risikopræmie de svenske banker (og dermed du selv) skal betale.

2. Den dag nationalbanken normaliserer renteniveauet, vil realkreditrenterne formentlig igen blive billigere end prioritetslånerenterne. Den situation vi har lige nu er ekstraordinær.

Citat:
VBturbo, pendulet svinger frem, og det svinger tilbage.

Ja det gør det. (50-50) og lidt overraskende med den hurtige opbremsning i den Svenske økonomi , så ja spændende at se hvem der bliver vinderen -;)

Alstå

Realkreditten versus Cibor(Prioritslån)

Men jeg tror modsat dig at vi langt fra er færdige med at se galop
i prisudviklingen på bidragssatserne (altså at der er meget mere ondt i vente , og det har jeg sagt et stykke tid nu)

http://www.business.dk/bolig/her-er-boliglaanets-dyre-overraskelser

Citat : RKD i sidste linje
Og der er allerede varslet endnu en prisforhøjelse
pr. 1. januar 2013

så GP endnu engang bliver du ramt på pengepungen(nytårs hilsen fra RKD) til alle jer fra alle os i RK

Prisstigningerne i 2012 i realkreditten = 100%
og 1 jan 2013 svinges taktstokken igen og mon den lander på yderligere 100% i 2013 ?

Da konge auktionen overstået og masserne nu er skræmt over i F3-F5 indlåsningsfælderne og dermed har de fleste endegyldigt ingen mulighed for at stikke !

Jo 125.000 kr. pr 2 mill. kr. gør avs på de fleste

og når vi når et stykke ind i det nye år kommer det næste hop formodenligt.

Ja det hænger simpelthen ikke sammen som TKJ også meget godt beskriver og referende til tidligere diskussion.
Ja den overvejende del starter i 80% intervallet og er nu gift med
dyreste bidrag i hele lånets løbetid (altså med mindre du vil støtte ågerbiksen med et lille grotesk omlægningsgebyr)

og de useriøse skrivebordsvuderinger og standardprisfald lader vi bare ligge.

Ja jeg betaler gerne ekstra i rente for den økonomiske frihed istedetfor Realkredittens mumbo jombo og manipulering.

Jeg tror desværre din profeti har lange udsigter GP
Og jeg gambler ihvertfald på en helt anden hest.

TKJ

Læste denne artikel på min iphone for ikke så lang tid siden
Så her er “eksperternes" råd

http://epn.dk/privat/bolig/finans/article4927336.ece

—————————————————

Min egen profil.
(Jeg løb ind i samme problematik som dig nemlig at jeg ikke kunne gå fra 80% ned i < 60% intervallet uden også at skulle lave et profil skifte (koster kassen) hvis jeg ville spare i bidragssats
Og jeg ville ikke af med mine F1 Eurolån (kurstab kan trækkes fra i skat – og det er jo meget hensigtsmæssigt hvis man solgte sin ejendom og skal indfri i utide)

Fik nok af RD's bidrags galop og skiftede mine F1 Eurolån ud med
Prioritets lån (kostede ialt 7500 kr all inclusive
en aftale = en aftale)

og dermed ingen bidragssatsskruer som der efterhånden er gået hyperinflation i(Realkreditten) at regulere på og fuldstændigt efter for godt befindende og klage mulighed = by i Rusland + dyrt og skride
http://finans.borsen.dk/artikel/1/242915/realkreditten_malker_kunder_via_hoeje_satser.html

Skrivebordsvurderingerne som var oppe i programmet "kontant" blev
i min optik lidt for usmageligt og jeg formoder at Nøddebo ikke ville komme forbi til kaffe i Vejle hvis jeg ikke var tilfreds med vurderingen

Efter min mening burde banker ikke have lov at eje realkreditselskaber (bundle produkter)da incitamentet jo har været og som vi ser effekterne af nu nemelig – vild overgearing i udlånet og manglende risikostyring

RKD og resten af sektoren er nu igang med at ødelægge den ellers engang så solide danske boligfinanseringsmodel (De kommer Basel III "regulering" og den nye bankunion i forekøbet)

Prioritetslånene har en noget større fleksibillitet indbygget

Så der har du mange flere varianter som hen ad vejen passer langt bedre til dit temperament (hurtig og fleksibel afvikling)

Pro's

3 mdr. tilpasning
Fastrente i n – 10 år

Afvikle ekstra på lånet når det passer dig
Bruge lånet som din kassekredit (lav rente)

Con's

Ingen mulighed for konveringsgevinst
——————————————————-

Som General Prier er inde på i sit indlæg (så er der altid en risiko og en pris) altså ingen gratis omgange

thsv giver dig også en god pointe med på vejen.
Regn på omkostninger ifht. besparrelserne

Arbejd lidt for det ved at ringe rundt og sæt dig ind i det forskellige , evt. spørg en uvildig rådgiver

Held og lykke med det

Peter

Din rente på lånet bliver ved en 80% belåningsgrad ca. 1,38% pa. så der er det du vil spare i rente pr. år. Sætter du i stedet dette i banken vil du kunne få pt. 1,50% f.x. i FIH bank.

————————————————

Hvis TKJ har afdragsfrihed så har du ikke tillægget for afdragsfrihed på 0,2 % og 0,2% for kursskæring med – dermed er renten ihvertfald ikke “kun" 1,38 %

De 1,76% i FIH med mere end 1 års binding (før eller efter skat ?)

Nu blev jeg selv nysgerrig (betaler pr 1-1-13 ca. 1.22 %) på mit prioritetslån

så her kunne den konstellation måske godt blive interessant for mig -;)