Formueplacering
-
Indlæg -
Jeg har via en erstatning fået 2.000.000 og er i tvivl om hvordan jeg placerer dem bedste muligt, da det er penge jeg skal kunne leve af løbende. Jeg skal min. have 7.000 ud hver måned så kan økonomien lige hænge sammen.
Vi har på nuværende tidspunkt et hus til en ca. værdi på 3.000.000 og med en restgæld på 1.400.000 vi har et Obligationslån, ann, 5% udløb 2041 med afdrag. Så har vi købt en lejlighed til vores søn værdi ca. 1.000.000 med følgende belåning Tilpasningslån, 2% 2013 med afdrag restgæld ca. 600.000. Vi vil gerne købe en lejlighed til vores datter og kigger i øjeblikket på to en andel på 140m2 til 1.400.000 husleje ca. 5000 og en ejerlejlighed på 120m2 til 2.600.000, det er begge store lejligheder, som kan lejes ud til 4 lejere så de næsten løber rundt og så kan det være vi vil overtage den når vi bliver gamle og sælger huset.
Vi har fået så mange tilbagemeldinger på hvad vi skal at vi er meget forvirret…. nogle siger at vi skal sætte det hele i en investeringsforening og få vores lån lavet om så de er mere fordelagtige. Vi har også familie i Spanien og jeg ville rigtig gerne købe en lejlighed der, da priserne er meget fordelagtige i øjeblikket, men der er som sagt kun 2.000.000 og det er penge jeg skal kunne leve af resten af livet da jeg kun har en begrænset indtægt nu. Jeg har pensionsordninger som skulle sikre mig 200.000 om året i 20 år jeg er i 40’erne så der er stadig noget tid til jeg skal på pension 🙂
Er der nogle der kan hjælpe eller kan anbefale en uvildig formuerådgiver vi kan bruge, da jeg ikke helt stoler på at banken kun tænker på MIT bedste.
På forhånd tak…
Kender desværre ikke en uvildig formuerådgiver, synes ellers det lyder som en fornuftig idé at snakke med en.
Efter min mening bør du lave et budget over tiden indtil du går på pension, f.eks. i et regneark, så du kan få et overblik over hvor hurtigt du kommer til at tære på din opsparing. Husk at regne inflation med ind i udgifterne fremadrettet.
Når du har et budget, kan du så taste de forskellige muligheder ind og se hvad det konkret betyder.
Hvis du får pengene anbragt så de følger inflationen, så rækker de 2 mio. til 23 år hvis du kan klare dig for hvad der svarer til 7000. Men nu er inflationen typisk på 2-3% så med dagens rentesatser er det ikke nok bare at lade dem stå på en almindelig konto, så løber du tør før tid. Og det gør du jo også hvis du begynder at bruge ekstraordinært af dem, f.eks. ved at købe en lejlighed til din datter eller en lejlighed i Spanien.
Hvis det var mig, ville jeg nok overveje at gøre noget ved 5%-obligationslånet på 1,4 mio, og ellers sætte pengene i en eller flere investeringsforeninger – du kan gå ind på ifr.dk og se statistik for hvordan de har klaret sig historisk. Med en investeringsforening er det ret enkelt at gå ind f.eks. hver måned og sælge lidt så du har til næste måned.
Hvis man skal leve af 2 mill. i 20 år eller mere, rækker det kun til et beskedent forbrug.
Hvis der i forvejen er bundet flere millioner i et hus er det måske bedre at sprede sin investering lidt på andet end ejendomme. Det kan være svært at forrente sin formue så den holder trit med inflationen. Investeringsforening er en mulighed.
Som Ole Laursen skriver er det vigtigt at du holder øje med udviklingen, holder budgettet. Det er meget let at komme til at øge sit forbrug hvis man har let adgang til midlerne. Det kan jo også være at du får nulighed for at supplere indtægten lidt hen ad vejen.
Ingen tvivl om at bankerne tjener på at pleje dine midler – men det skulle du jo sådan set også meget gerne gøre da du køber dig til viden om markederne og portefølje sammnsætning.
Jeg ville ikke være så bange for at snakke med dem – tag evt. kontakt til 2-3 stykker og hør hvordan de gør det de forskellige steder og hvordan de har klaret sig. Man skal huske at bankerne har specialister og systemer mv. som gerne skulle hjælpe til den bedst mulige portefølje til den risiko du her. Med en fornuftig diversificeret portefølje på lav eller mellemrisiko for dine to mio. kr. bør det være muligt at få et afkast på 6-8 % p.a. i snit.
Så vil du kunne få dine ca. 7.000 kr. pr. måned som renteindtægter alene hvert år – efter inflation.
Og samtidig ikke behøve at “spise" af de to mio kr. der er investeret.Der hvor jeg ville være lidt påpasselig, er når banken som f.eks. Danske Bank, i deres porteføljer, udelukkende har Danske Invest papairer.
Så er det her jeg personligt syntes det måske bliver lige lidt ekstra i bankens interesse end i din.Når man ser samlet på dine aktiver, så er du meget volsomt eksponeret mod ejendomme.
Jeg vil derfor anbefale du lige overvejer den aktiv fordeling hvor hvis du sætter yderligere i ejendomme og marked falder som vi har set det siden 2007, så mister du meget store dele af formuen. Derfor bør du tænke i andre aktiv klasser som også tjep nævner.Dit 5 % lån skal du klart have kikket på og det bør være snarest! Du betaler en alt for høj rente på nuværende tidspunkt og får ikke glæde af de kursfald som kan komme på de bagvedliggende obligationer når renten stiger igen. Dermed ligger du nu med en høj rente og uden mulighed for at få glæde af kursudviklingen når renten stiger igen. – det vil jeg kalde en lose – lose situation :o)
Håber du kan bruge mit input til noget.
Uvildig rådgivning er ikke nødvendigvis god rådgivning. Jeg vil helt klart også anbefale dig at høre flere råd uvildig eller ej. Til min smag er du i lidt or mange bolig investeringer og har for meget gæld. Især 5% som er nævnt
1000 tak for alle jeres indput, dem kan jeg virkelig bruge.
Gitte
Gitte skrev: “da jeg ikke helt stoler på at banken kun tænker på MIT bedste.".
Nej, banken tænker da også på “SIT bedste", kundeforholdet skulle da gerne være til fordel for
begge parter.Personlig ville jeg da sprede mine investeringer på mange forskellige områder, og jeg ville slet ikke købe investeringsforeningsbeviser, som du tilsyneladende finder er en godt forslag. En
dejlig lejlighed i Spanien kunne da være en mulighed, men jeg tror godt du ved lidt om det selv med alle de ejendomme du ejer allerede.
Lige som opfølgning på det med at snakke med banken.
Styr klar af skumle investeringer – der findes en del helt uigennemskuelige konstruktioner (de begynder gerne med at man er sikret mod tab) som sælges med stor flid. Kender f.eks. to som er blevet overtalt til at deltage i gearet valutaspekulation af Spar Nord. Hold dig langt væk fra det.
Hvis din bank foreslår nogle investeringsforeninger, så gå hjem og tjek dem mod konkurrenterne på ifr.dk før du siger ja. Sørg også for at få at vide i kroner og øre hvad banken skal have for at hjælpe dig hvis du lader dem klare investeringen. Det tager ikke mere end nogle timer og lidt forsigtig eksperimenteren at sætte sig ind i hvordan man investerer i investeringsforeninger. Så det er ikke noget du skal betale overpris for.
Lige som opfølgning på det med at snakke med banken.
Styr klar af skumle investeringer – der findes en del helt uigennemskuelige konstruktioner (de begynder gerne med at man er sikret mod tab) som sælges med stor flid. Kender f.eks. to som er blevet overtalt til at deltage i gearet valutaspekulation af Spar Nord. Hold dig langt væk fra det.
Hvis din bank foreslår nogle investeringsforeninger, så gå hjem og tjek dem mod konkurrenterne på ifr.dk før du siger ja. Sørg også for at få at vide i kroner og øre hvad banken skal have for at hjælpe dig hvis du lader dem klare investeringen. Det tager ikke mere end nogle timer og lidt forsigtig eksperimenteren at sætte sig ind i hvordan man investerer i investeringsforeninger. Så det er ikke noget du skal betale overpris for.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.