Udforder gerne denne boligfinansiering, tak
-
Indlæg -
Hej Debatører,
Jeg søger intelligente personer til at udfordre mit forslag til – indtil videre – den mest passende finansiering for os. Jeg ønsker at høre alle fordele/ulemper, og kritik af finansieringen. Alle indlæg er velkommen.
Situation, opridset:
– d. 2.1.2014 overtager vi hus, købt til 2.5 mio
– vi har ca. 50.000 kontant, ikke meget
– vores økonomi tillader en samlet udgift til rente + afdrag på ca. 14-16.000 pr. mdr
– vi er tilbud at tage de øverste 20%, dvs fra 80 til 100% i vores lån, som et lån i forældres friværdi, hvor der er masser af friværdi. Dette kan vist oprettes med almindelig pant gennem advokat, så der ikke kommer familie-fnider i den.
– vi er godkendt i banken
– man kan renge en vist progression i vores løn over de kommende år
– biler og børnsudgifter er betaltMit bedste bud indtil videre er:
80-100%, 500.000kr. til eff-rente ca. 1,5% … finansieret som Tilpasningslån med hæftig afbetaling på 8.500 kr. måned, gennem pant via forældres friværdi – så er det betalt ud efter 5 år.
60-80%, 500.000kr. til eff.rente ca. 1,7% … finansieret 1-årig prioritetslån, gennem bank, uden afdrag i 5 første år
0-60%, 1.500.000 till eff.rente ca. 3,5% 30-årig obligationslån, med 10 års afdragsfrihed.Dette vil i første år give renteomkostning omkring 5.500 kroner pr. mdr, med mulighed for at afdrage ca. 8.500 pr. mdr., og vil kun stige såfremt de 20% som er prioritetslån 1 år stiger i fremtiden, hvilket det nok vil, men begrænset.
Alt feedback er velkommen.
Mange tak.
Er det ikke dyrt at oprette 2 forskellige Realkreditlån
For det er ikke mulig i Totalkredit og Nykredit at få et F1 lån eller afdragsfrihed som toplån
Bare en tanke
@Bangee, god tanke. Der skal undersøges hvad det koster at oprette to realkreditlån, tak.
ForMads
De 8.500 kr pr. måned i 5 år rækker ikke til at låne 500.000 kr + omk. til låneoptagelse og advokat, det giver jo kun 510.000 kr ialt!
Inkl. renter&adm.bidrag og diverse omk. skal I mindst regne med 9.000 kr om måneden i 5 år og langt hovedparten er afdrag… så ikke det store rentefradrag.Og hvis jeres 2-lagsbelåning er igennem Totalkredit slipper I ikke uden afdrag på toplånet 60-80%.
Og tror ikke på at I kan finde en rente på 1,7% i det interval som prioritetslån…
@THSV, tak for svar. Der er et par ting, jeg skal have forklaret bedre:
– De ca. 8.500kr. er alene mit afdrag på de “øverste" 500.000, som er belånt i friværdi i forældres hus, hvor jeg forestiller mig et tilpasningslån med 5 års løbetid, med afdrag på de ca. 8.500, så det er i 0kr. efter 5 år. Renten her er ca. 1,5%, som altså skal lægges oveni de 8.500.
– Lånedelen på 60-80%, svarende til 500.000, forestiller jeg mig med 1-årig Prioritetslån gennem Handelsbanken. De har rentespænd mellem 1,5 og 2,1 på prioritetslån.
– Lånedelen 0-60% vil være almindelig 3,5% obligationslån gennem Totalkredit.
Opsummeret:
80-100%, 500.000, 5årig rentetilpasning belånt i forældres hus, med yderligere 8.500 i afdrag
60-80%, Prioritetslån i egen bank, 1årig
0-60% i Totalkredit, almindelig obligationslån, med de første 10 år som afdragsfrie.– Mads
Og Handelsbanken vil gerne være med til den rentesats i låneintervallet 60-80%?
Husk de ekstra omk., når der skal oprettes pant i forældrenes hus.
Og husk specielt at den variable rente let kan stige, så sent som i okt.-nov- 2008 låste flere boligejere deres F1-rente på 6% eller lidt højere rente for 2009… Og renten blev på 5,2% ved den ordinære refinansiering i dec. 2008.
Vælger du F5-lån, så er renten jo på 1,5% plus adm.bidrag og husk at det er af helle lånebeløbet og ikke blot 500.000 kr som der bliver udbetalt.
@THSV, tak for svar igen.
Prioritetslån hos Handelsbanken er mellem 60-80%.
Variabel rente kan stige, det skal der være rum i økonomien til, tak. + Administrationsbidrag til F5, det skal tages med.
Du kan jo evt. også vælge 0-80% som afdragsfrit fastforrentet lån, det vil koste ca. 8.000 brutto om måneden eller 5.500 kr netto. Det er ved 3½% obl., faktisk en del billigere de første 10 år ved 3%… (netto 5.100 kr om måneden)
F5T vil koste ca. 9.100 kr brutto eller 8.830 kr netto, men hurtigt stigende mod bruttoydelsen grundet den korte løbetid.
På denne måde undgår I helt de variable renter og kan evt. spare op. Der er dog intet prioritetslån i denne konstruktion.Hvis I føler at I kan betale mere end de 14.500 kr netto om måneden de første 5 år kan modellen med prioritetslån godt være den bedste, har dog større berettigelse, hvis renteniveauet var højere, da selv 100.000 kr ved en rente på 2% jo blot er 2.000 kr i renter, eller ca. 1.350 kr efter skat sparet på et år, som skal holdes op imod den højere rente i forhold til et F1-lån og de forhøjede stiftelsesomk. ved at stifte 3 lån ialt.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.