Vurdering på 1.600.000 men kan ikke låne!

Belåningen i dag er jo på næsten 94% og jeres realkreditlån alene er over 80%-grænsen. Medregner man omkostninger til salg er belåningen reelt 100%. Yderligere lån vil derfor være tæt på at være et rent forbrugslån med de renter der følger med et sådan.

Nej. Det er langt mere normalt at bankerne kræver et kontant indskud på 5% for at godkende lån til boligkøb.

Meget sjovt at genlæse trådstarters indlæg.

Jeg er egentlig ikke helt sikker på hvad han skylder i henholdsvis kreditforening og banklån…

og egentlig er det vel svært at svare på hvorfor banken ikke vil være med. Banken er vel kun indblandet for at flytte gæld fra banklån til kreditlån, så trådstarter kan spare penge.
Det er vel meget klart at banken gerne vil beholde deres indtjening på eksistende lån. De har vel beregnet at de tjener flere penge på eksisterende lån end de vil gøre i fremtiden, selv når de tager højde for gebyret for låneomlægningen.
Overfortolker jeg?

Jeg sidder med lidt samme grundlag – at oplysningerne er for mangelfulde til man rigtigt kan vurdere noget.

* Hvor stort er realkreditlånet (restgæld) og løbetid
* Hvor stort er banklånet og rente
* Hvor er banklånet optaget og hvor er du bankkunde i dag
* Hvad er vurderingen på dit hus

Disse oplysninger kunne blot som minimum hjælpe lidt.

Hvis huset er vurderet til 1,6 mio. kr. giver en 80% belåning maksimalt 1.280.000 kr. og et banklån vil derudover kunne udgøre (oftest maksimalt 240.000 kr.).

Den maksimale belångning vil derfor forventelig kunne udgøre 1.520.000 kr.

Dine nuværende lån er 1.514.000 kr. – før omkostninger. Så du kan forventeligt ikke omlægge lånet sådan uden videre til nye boliglån.

Nu ved jeg heller ikke hvad det er for en værdi banken har opgivet dig som værdi af boligen. Det er normalt sådan at kreditforeningen af forsigtighedsmæssige årsager vurderer ejendommen ca. 5-10% lavere en forventet handelsværdi.

Men hvorfor da ikke bare blive i Totalkredit!

enig Jesper

Men hvad er besparelsen?
Den er vel på omkring 3 % at spare på den del, som du kan flytte over på kreditlånet (6,95-(3,5+bidragsats))
Hvis vi siger du kan flytte 180.000 over, vil det spare dig for ca. 5.400 kr pr. år.
Da de er fradragsberettigede, giver besparelsen ca. 3600 kr. pr. år. Det er kun i starten, da besparelsen vil være mindre og mindre eferhånden, som du vil få afdraget på banklånet.

Hvad skal du betale for denne låneomlægning af både banklån og kreditlån.?
Du kan selv begynde at regne på tilbagebetalingstiden på din handling.

Har jeg glemt noget, eller er besparelsen og fidusen forsvindende lille…

Hej Michael,

Tror ikke du har ret – det handler som trådstarter også skriver senere om at han vil flytte noget af banklånet ind i realkreditlånet og dermed slippe med en billigere rente.

Men som Hammeren også skriver er det næppe økonomisk fordelagtigt, da der er så lidt at spare hvis overhovet noget når der også ses på omkostninger og arbejdet hermed.

Så tror heller ikke der er noget nytte i at begynde at tænke på at flytte ca. 150.000 kr. fra et banklån ind i et realkreditlån. Udgifterne kan let snige sig op mod 10.000 kr. – ej fradragsberettigede og så er det spil nok ved at være kørt. Afdrag hellere hurtigst muligt på banklånet ved at beholde dit nuværende realkreditlån afdragsfrit.