Hvilken strategi for realkreditlån/banklån med de nye lave renter?
-
Indlæg -
Hej alle
Vi er lidt usikre på den fremtidige strategi i forhold til vores gældsafvikling
Lige nu har vi et Afdragsfrit F3 lån der skal refinansieres om 1 år med en hovedstol på 1,9 mill.
Derudover har vi et boliglån på 5,45% på 430.000
Vi kan total for nuværende afdrage med ca 13.000 om måneden og planen har i hele tiden været
at have afdragsfrit flekslån for hurtigt at kunne nedbringe det dyrere banklån.Spørgsmålet er bare om vi måske skulle udnytte de historisk lave renter og sikre os på lidt længere sigt?
For hvis vi f.eks. Bruger 4 år på at fjerne boliglånet så er de lave renter måske fortid.
Havde vi i dag kun haft realkreditlånet tilbage ville vi have taget en fast rente på måske 1,5 % på 20 år.
Men desværre er der lige et boliglån der står i vejenSå hvilken strategi ville i andre bruger her?
det er ikke nemt at svare på – det hele skal ses i jeres egen sammenhæng med jeres fremtidsvisioner.
Ingen kender renten om 4 år. Men I skal jo først refinanciere om 1 år, så I har go tid til at se hvordan tingene ændrer sig.
Lad for guds skyld være med at gøre noget lige nu. Men sundt at strte med at interessere sig for det.
Om 1 år kan det være vi kan se længere ind i fremtiden. Ligenu sker der rigtig meget. En ting der er helt sikkert er, at renten forbliver lav de næste par år. Og ja – helt sikker kn man ikke være.Men altså – I ka jo ta et 2,5% med indledende afdragsfrihed eller åske en 2er med afdragsfrihed – måske kursen er perfekt, når I skal til at gøre noget….
På den måde kan I afdrage banklånet, og spare lidt sammen, så I er foran med pengesagerne. Evt. begynde at afdrage på kreditlånet når I er færige med banklånet. Det kan mn vist vælge til og fra som man ønsker.
Det ser ud til at I ikke har haft alt for meget at rutsje med, da I købte. Det i sig selv stiller jer lidt dårligt…..
Uthuth, der er ikke noget at betænke sig på, få du lagt dine lån om til risikofrie fastforrentede lån.
Renteforskellen er nu så lille, at jeg ikke turde vente. Om I skal vente lidt læpngere på at få boliglånet væk
spiller vel ikke den store rolle i den forbindelse?Tal også grundigt med jeres bankrådgiver om jeres personlige strategi, og om han ikke er enig
med mig. Det vil jeg gætte på han er.
Vent med at omlægge til banklånet er afdraget, da I ellers skal betale forhøjede omk. for at omlægge, når banklånet skal tinglyses på ny for at respektere det nye lån.
Derudover koster det en del at komme udaf F3-lånet 1 år før tid, da renten for 2 år siden var lidt højere end nu, og I dog får rentefradrag for denne merrente ved at vente.Om et år er renten ikke steget synderligt meget, og så kan I muligvis også opnå en højere vurdering af jeres bolig, så banklånet kan undgås.
Hej alle
Tak for alle de gode råd…en af de overordnede problemstillinger er jo, at man ikke kan spå om fremtiden. (Så hvordan udvikler renten sig og hvornår skal man slå til)
Jeg opfatter dog, at nogen af jer har fokus på det faktum, at vi har afsat 13.000 til afdrag.
Og deraf også mener vi bør fjerne enhver form for risiko (så dermed fastforrentet lån)Jeg vil dog godt lige sige at vi for såvidt godt kunne afdrage med f.eks. 17.000 – Det er bare vores prioritering,
at vi også gerne vil leve livet med oplevelser til børn og voksne. (Til info er husstandsindkomsten ca. 900.000,-)
Alternativet er at spinke og spare for derefter at have et større rådighedsbeløb den dag børnene er flyttet hjemmefra.Men det er sikkert en problemstilling flere står i – hvilken vej skal man vælge 🙂
Herhjemme spinker og sparer vi mens børnene er helt små. Senere når de bliver ældre er der så råd til de oplevelser, tøj, efterskole m.m. Som de nok vil efterspørge. Til den tid sætter de og forældrene nok mere pris på det end nu.
Alternativt kan vi vente med at fyre skejserne af til de er skredet
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.