Kan det betale sig at indfri vores lån med 5 % renteloft

Der er ingen der kan svare på om det kan betale sig. Det kommer jo an på renteudviklingen de næste 20 år (som er restløbetiden). Og hvis der var nogle af os der kendte renteudviklingen, så brugte vi nok ikke tid på at skrive indlæg her, men levede i stedet i sus og dus på Bahamas. 🙂

Hvis du vil omlægge, så kunne du jo overveje at gøre det til refinansiering, da du så kan gøre det til kurs 100. Det ser ud til næste refinansiering er 1/7-2015. Så du skal opsige lånet senest 31/4-2015 for at nå det til kurs 100.

Jeg fornemmer at du vil over i et fastforrentet lån (20 år 1½ %?). Så der er selvfølgelig en usikkerhed ved at vente til at optage lånet (du ved ikke hvad der sker med renten de næste 4 måneder). Men det kan jo også kurssikres, selvom det koster en del for 4 måneders kurssikring. Så det du vel skal sammenligne er at opsige til kurs 105 nu eller eller opsige til refinansiering og så betale for kurssikring. Men det er jo op til hvad du tror der vil ske med renten. For du kan også lade være med kurssikre og håbe på det bedste til d. 1/7.

Kan man bruge ydelsesforløbet til noget, idet jeg kan se at spørgeren har remset gud ved hvor mange tal op?

Du har altså pengene stående klar til en evt. indfrielse, men hvad er dit alternativ?

Har du i øvrigt spurgt banken om de kan hjælpe med en prognose eller gode tips?

Ved lidt hurtig regning så kommer du til at betale i alt ca. 320.000 kr i rente og bidrag før skat på et 1½%, 20 årigt obligationslån på 1.353 mio kr. Dette svarer til ca. 214400 efter skat (33% i skat). Derudover skal lægges at du skylder ca. 69.000 kr mere til realkreditten (1,353 mio – 1,284 mio), som jo også skal betales tilbage. I alt = 283.400 kr

Med dit nuværende lån er det 177425 kr efter skat du skal lægge i rente+bidrag – såfremt den nuværende rente holder de næste 20 år.
Hvis renten stiger med 1,1 %-point (dvs. rente + bidrag er ca. 3 % i alt), før du begynder at afdrage på lånet, så får jeg det til at du skal betale ca. 425.000 kr i renter+bidrag før skat, og ca. 285.000 kr efter skat (33% skat).
Dette er under forudsætning af at renten stiger med med de 1,1 % før du begynder at afdrage på lånet og der er 20 år tilbage af lånet. Så hvis renten først stiger 1,1 % om 10 år så vil regnstykket ikke favorisere 1½ % lånet.

Men nu er dette meget løs regning. Få banken til at regne på det for dig. Og husk der er ikke noget entydigt svar på om det kan betale sig. Det finder du først ud af om 20 år.

Du skal også lige huske at din restgæld stiger 69t kr, hvis du konverterer til 1½ lånet. Dette er fint nok, hvis du bliver i huset i 20 år. Men hvis du går med planer om at sælge om et par år, så kan det nok ikke betale sig at konvertere.