Realistisk
-
Indlæg -
Vi er en familie på 4 som aktuelt bor i en andelslejlighed. Vi regner med at få et overskud ved salg af denne på knap 200000.
Vi vil gerne købe et hus til knap 1,9 millioner, men har før vi fandt et specifikt hus fået at vide i banken at vi kun kan låne 1 million.
Vi har lavet et budget der viser at vi efter alle faste udgifter er betalt ekskl. ydelser på lån har et rådighedsbeløb på ca 16000.
Så vidt jeg kan regne på, kan vi få lån med ydelser på ml. 4500-5000. Det vil give os et rådighedsbeløb på 11000.
Er det urealistisk/umuligt at få en bank med på den?
1,7 mill. koster skønmæssigt mindst 6.800 kr netto om måneden med den finansiering I skal godkendes efter.
Og en familie på 4 skal regne med et højere rådighedsbeløb end ca. 9.000 kr, som er lige i underkanten til 2 voksne.
Og i har formentligt glemt ejd.værdiskatten i jeres beregning, da den ikke fremgår direkte af udgifterne i salgsopstillingen.
En bank vil nok regne med et rådighedsbeløb på omkring 14.000 kr for et par med 2 børn og endnu mere, hvis der er tale om 3 voksne og et barn.
Skru derfor op for opsparingen det kommende år og bevis overfor banken, hvad I kan leve for og spare op, og se om I selv kan leve med det.
Jeg glemte at fortælle at pengestærke svigerforældre gerne vil kautionere
Kaution giver jer ikke et højere rådighedsbeløb eller en bedre økonomi. Det giver blot banken en bedre sikkerhed.
Et fastforrentet realkreditlån på 1,52 mio koster ca. 5800 kr/md og dertil skal lægges ydelserne på et boliglån på ca. 200.000 kr. så de 4500-5000 kr. holder slet ikke. Selv hvis det gjorde er 11.000 kr/md i rådighedsbeløb for lidt til 4 personer.
Bankens bud på 1 mio er nok ganske realistisk
Jeg vil også klart fraråde at lade de pengestærke forælde kautionere – det giver ingen værdi som Michael også skriver.
Kautionere forældrene så hæfter de for AL GÆLDEN i huset!!!
Derfor lad dine forældre låne pengene til dig (hvor de evt tager lån i deres hus) – så er det et langt mindre beløb du skal låne af banken.
Så hvis huset koster 1,9 mio. kr.- i har 200.000 kr. og f.x. har mulig mulighed for at låne 600.000 kr. af forældrene så skal i ud og låne 1,1 mio. kr. eller 60% af boligens værdi. Det tror jeg sagtens I vil kunne opnå.
I har således selv 800.000 kr. kan i sige til banken, hvor I har dem fra er sådan set sagen uvedkommende – og banken skal kun yde lån til 60%.
Men vær nu sikker på i har råd – for som der skrives så er 9.000 kr. et meget lavt forbrug – og tror ikke det holder i længden. Men kommer jo helt an på hvad der er med og uden for rådighedsbeløbet.
Et konstruktivt svar. Tak for det!
Ejendomsskatter er inkluderet i samlede ejerudgifter i salgsopstillingen.
Jeg tror ikke at det nok med kun 600.000 kr fra svigerforældrene, rådighedsbeløbet vil stadigvæk være alt for lavt for et par med 2 børn. Ligeledes har et hus til 1,9 mill. væsentligt højere driftsudgifter end et hus til 1-1,2 mill.
Ved det dyrere hus skal gælden ned omkring 900.000 kr før end banken vil godkende udfra de oplysninger, der er oplyst.
Og der bliver ikke råd til afdrag på familielånet i det officielle budget.Kun hvis der er udsigt til væsentligt højere indkomst indenfor en overskuelig årrække kan banken godkende jer, men gælden på 600.000 kr til familien vil indgå i deres overvejelser, ligesom de bør indgå i trådstarters budget.
PS: et rentefrit familielån over 20 år koster stadigvæk 2.500 kr om måneden, men under 2.400 kr lånt over 30 år som RK-lån!
Der er forskel på ejendomsskat og ejendomsværdiskat .
Den første får i på girokort – og denanden betales over skatten.
Lad banken regne på huset og spørg dem til råd med hensyn til kautionist og evt familielån.
Det er trods alt banken som skal acceptere
Både ejendomsskat og ejendomsværdiskat er inkl i ejerudgiften. Der er taget højde for renovation, skadedyrsbekæmpelse, skorstensfejer, antennebidrag, husforsikring, el og varme, vand.
Noget jeg har glemt? 😉
.. og 14.000 p.a. til vedligeholdelse
Vedligeholdelse. Ligger typisk på 1-2000 kr/md, men kan være højere i mange tilfælde. Undervurdér aldrig denne post i et hus for der er altid mange udgifter.
Og så KAN man altså ikke låne sig til en bedre økonomi uanset hvor meget man end prøver. Kun hvis svigerforældrene giver lånet gratis, dvs. ikke kræver renter og nedskriver gælden med det højest mulige afgiftsfrie gavebeløb hvert år, kan det være en mulighed.
Hvis realkredit-lånet i huset er afdragfrit, og vi kan få et billigere lån af de sidste 15% gnm. forældre end i banken vil det da give en bedre økonomi.
Er der nogle regler omkring sådan nogle private lån man skal være opmærksom på?
Nordea regner med 14000 til vedligeholdelse
Hvis I ikke kan præstere det krævede rådighedsbeløb uden brug af afdragsfrihed bliver det er nej i banken. Selv med afdragsfrihed har I svært ved at svinge jer op på de 14-15.000 kr. der er kravet. Du lægger selv ud med at nævne 11.000 kr. og det er formentlig med et afdragsfrit lån.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.