Bidragssats – beregning ud fra hovedstolen

Bidragssatsen fastsættes ud fra husvurderingen på det tidspunkt lånet gives, men de løbende betalinger beregnes ud fra restgælden og ikke hovedstolen.

Du er naturligvis ikke nødt til at sælge og købe dit hus igen. Ved en låneomlægning genfastsættes bidragssatsen igen så dét er sådan set løsningen hvis det ellers kan svare sig i forhold til omkostningerne. Det kan meget vel være tilfældet her hvis dine tal er korrekte og restgælden stor nok.

Der er faktisk en mulighed for at man til en hvis grad kan få den gennemsnitlige betalte bidragssats til at falde i takt med restgælden.

Hvis du eksempelvis opdeler dit realkredit lån i tre lån:

0-40% af vurderingen (10 års afdragsfrihed, 30 års løbetid)
40-60% af vurderingen (5 års afdragsfrihed, 25 års løbetid)
60-80% af vurderingen (med afdrag og 5 års løbetid)

Så vil du opnå at den gennemsnitlige bidragssats du skal betale over tid markant.

Der kan selvfølgelig opstilles et utal af kombinationsmuligheder og ovenstående model med tre lag kræver at låntager har en vis horisont og at der er tale om et større lånebeløb (eksempelvis 2,5 mio. kr.) Jo mindre belåning desto dårlige økonomi er der i flerlagsbelåning.

Modellen koster lidt mere i starten, idet du skal betale fast tinglysningsafgift på 1660 på 3 pantebreve i stedet for 1 pantebrev, men det tjener sig hjem på længere sigt i form af sparet bidrag. Har man en kortere horisont kan det dog næppe betale sig at satse på lån i flere lag.

Pas dog på at det ikke drukner i oprettelsesomk. og kurstab, hvis man vælger fastforrentede lån, hvor kursen typisk er 1,1-1,2 point lavere for det afdragsfri lån.
Og for øvrigt bliver afdraget typisk alt for hårdt, hvis man skal afdrage 20% på blot 5 år GP!
Mere typisk er 0-60% med afdragsfrihed og 60-80% over 10 år.

1,5% i adm.bidrag, hvordan er den ejendom belånt lyder som enten erhverv eller belåning over 60% af vurderingen!

Så skift da til f.eks. Jyske Bank, de vil beregne ud fra aktuel belåningsgrad.

Pas på F5-lån som kan være dyre at komme udaf undervejs.
Bliv hellere i F3-profil eller bedre F1, hvis du skifter til Jyske.

Bemærk tillige at optagelsen af lån i rater forudsætter at lånene ikke optages samtidigt – som én pulje.

Altså at man samtidigt får lavet 3 lån på samme dag. Så bliver bidraget beregnet som gennemsnittet og ens for alle lån.

SÅ kræver man kan finansiere købet i rater – og det er ikke så ofte det kan lade sig gøre.

Og enig det giver let mange stiftelsesomkostninger til banken – der ikke er fradragsberettigede 🙂

@phl

Ikke korrekt. Jeg har selv delt min belåning i dag og bidragssatserne blev på daværende tidspunkt fastsat som 0-40% belåning på det ene lån og 40-80% på det andet uanset begge lån blev stiftet samtidigt.

@Peter Holm

Som jeg har skrevet tidligere lægges bidraget fast ud fra belåningsgraden på stiftelsestidspunktet og fastholdes i hele lånets løbetid, MEN det bidrag du skal betale i kroner beregnes ikke af hovedstolen, men af restgælden. Hvis bidragssatsen fx. er 0,7% så er det 0,7% af 100.000 kr du skal betale når restgælden når derned. Det er ikke et forsøg på at bedrage dig, men almen gældende praksis hvilket også står beskrevet i lånebetingelserne.

Politiet håndterer kriminalitet – ikke om lånebetingelser er rimelige eller ej.

Nej, du skal ikke handle ejendommen for at få genvurderet bidragssatsen hvilket fremgår helt tydeligt af det link du selv har givet:

“Bidragssatsen på det nuværende lån fortsætter som udgangspunkt uændret på det nye lån. Skifter du lånetype
ændres bidragssatsen dog til den sats der gælder for den valgte lånetype.
Forhøjer du lånet med mere end 100.000 kr. eller vælger du afdragsfrihed i mere end 3 år beregnes bidragssats
på ny. "

En omlægning af lånet vil derfor medføre en ny bidragssats.

PS: Husk at bidragssatsen også ligger fast selvom ejendommen falder i værdi hvorved belåningsgraden stiger. Dette har mange nydt godt af (hvis man kan formulere det sådan) efter finanskrisen hvor ejendomspriserne faldt kraftigt.