Hjælp og gode råd vedr boliglån.
-
Indlæg -
Hej alle sammen.
kæresten og jeg er igang (stille og roligt) i gang med et byggeprojekt. Banken har sagt ja og vi skal til møde omkring hvilken låne type vi skal vælge.
Prisen på selve lånet bliver ca. 2.700.000. Vi kommer selv med 135.000 og skal låne 15 % i banken og resten i RK(Totalkredit)
Banken vil meget gerne have os til et fastforrentet 30 års lån med 10 års afdragsfrit så vi kan få betalt banklånet hurtigst muligt. Ca 405.000.
Men bider vi os ikke lidt selv bagi ved at der bare står og kommer renterpå RK lånet.
De afdragsfri lån er blevet dyrere. Be om en beregning på alternativer. Det afhænger jo også af hvor dyrt resten af låne er.
Det lyder som om at trådstarter har misforstået konceptet ved et afdragsfrit lån. I skal løbende betale de renter der tilskrives lånet så der “kommer ikke bare renter på RK-lånet" som du skriver. Hovedstolen vil efter de 10 år være uændret.
Valget mellem afdragsfrit eller afdrag afhænger af hvad renten er på banklånet!
Tak for svarene. Vi var i banken idag for at komme lidt nærmere. Som Michael skriver så havde jeg misforstået det med renterne.
Banken ville gerne have os på et fastforrentet til ca 3 % ca 2.150.000 i RK så 480.000 på bank lånet som lyder på 6.1 %.
Med 10 års afdragsfrit.
Et alternativt lån var et f3 med fast rente på 1.21 og så stadig med afdragfrihed de første 10 år.
Forskel var 3500,- efter skat om måneden.
Vi er meget på F3’eren da den er fast på 1.21 de næste 3 år som giver en besparelse på 126.000. Dem regner vi med at betale ekstra af på banklånet sådan at vi har det samme rådighedsbeløb som hvis vi havde fastforentet.. Er det smart ?
Lyder ikke helt tosset
F3 afdragsfrit i 10 år lyder fornuftigt særligt hvis banklånet kan afdrages helt på de samme 10 år
Rasmus Mikkelsen: Hvad har du valgt af lån?
Mit bedste og billigste råd: Vælg altid 30 årige fastforrentede lån med afdrag.
Hvis man ikke skal vælge et sådan lån nu , når renterne er så lave som nu, så hvornår?
Selv om forskellen de næste 3 år er 3500 ,- om måneden ? Ved godt at der er ingen der kan spå om fremtiden.. Men alligevel så synes jeg et fastforrentet lige er dyrt ift..
Vi har ikke valgt noget endnu. Men som sagt så er vi meget på f3. Til Michael: hvis vi ikke ligger de ekstra 3500 om måneden over på BL er det væk om 10 år. Hvis vi ligger de ekstra 3500 over så er det væk på betydeligt mindre selvfølgelig 🙂
Skru en smule op for ydelsen, så Banklånet er afdraget på 9 år = 3 perioder F3-lån.
Overvej dog nøje, specielt ved hver refinansiering om det ikke er tid til en omlægning til et stort RK-lån med afdrag, specielt hvis den købte bolig er steget i pris.
Hvis I vælger fastforrentet lån er det klart billigst at afdrage på begge lån, da tillægget for afdragsfrihed, det beskedne afdrag og merkursen for afdragsfrihed tilsammen medfører en rente på over 15% i forhold til de sparede afdrag!
Denne beregning har bl.a. PHL eftervist og i de 15% er der end ikke medregnet den underkurs man får for obligationerne.Og vil I absolut have fastforrentet lån er 2½% lånet (stadig over 30 år) klart billigst pr. lånt kontantkrone!
Okay.. Så ikke nødvendigvis alle 3500 ekstra over.. Vi gik fra at have 12900 Til at have 16400 i rådighedsbeløb.. Så vi kunne i bund og grund få betalt BL hurtigere ud end de 9 år 🙂
Fuld gas på at afdrage banklånet, er 1. prioritet hvis I vælger løsningen med afdragsfrit lån.
I bør regne med en nettoydelse på i alt 11.000 kr om måneden til lånene.
Og altså brutto på 12.600 kr ved F3-afdragsfri.
Rent faktisk vil jeres bruttoydelse de første 3 år kun være ca. 10.000 kr ved at afdrage banklånet på 6 år…
banklånet skal bare generelt elimineres så hurtigt så muligt.
Det bliver på omkring 400 tkr. Realkreditlånet på ca. 2150 tkr.
Så kan I godt se at I forholdsmøssigt ikke skal bruge 10 år på at afdrage de 400 – for så har I kun 20 år til resten..
Hvad man kan afdrage i dag – skal man ikke vente med til i morgen….
Tjah ved et 3% lån afdrager man ellers kun 24% af gælden på de første 10 år!
Og efter 20 år er der stadigvæk 44% tilbage af gælden.Dette skyldes annuitetsprincippet med ens ydelser, så i starten er en større del renter.
Ved et RK-lån med afdrag falder ydelsen faktisk en smule med hver termin efterhånden som lånet afdrages, da adm.bidraget falder løbende.Og banklånet bliver en del større end 400.000 kr ud fra de givne oplysninger, da der også skal betales omk. for at låne pengene.
Hvis man købte uden udbetaling ville det passe fint med at afdrage banklånet på de 10 år RK-lånet var afdragsfrit for ca. ensartet ydelse.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.