Omlægning af bank- og kreditlån
-
Indlæg -
Hejsa
Min kone og jeg har igennem længere tid, gået og tumlet med mulighederne for at omlægge vores kredit- og banklån.
Vi har på nuværende tidspunkt et 3.5% fastforrentet kreditlån
Vi har fået vurderet vores hus, og har nu mulighed for, at vi omlægge vores lån, så vi kommer helt af med vores banklån, og kun har et kreditlån.
Vi hælder mest til, at omlægge vores kreditlån til et 2.5% 20 årigt fastforrentet obligationslån. Kursen på dette lån er pt. meget høj.
Den månedlige ydelse på dette lån, er nogenlunde tilsvarende den månedlige ydelse vi har nu på bank- og kreditlån.
Vi er godt klar over, at der kan afdrages meget mere af hovedstolen, hvis vi vælger at tage et F lån, men vi er begge to glade for den sikkerhed det fastforrentede lån giver.
Vi er ikke interesserede i, at få et større rådighedsbeløb, vi vil hellere afdrage på vores lån.
Vi regner med at flytte fra huset inden for 5-7 år.
Er der noget vi har overset, eller andre låntyper der kunne være interessante for os?
Alle input og kommentarer er velkomne, da vi gerne vil vide så meget som muligt.
Hvor stort er RK-lånet?
Og hvad med husets vurdering?
Og eksisterende belåning i alt.
Kursen på 2½% er lige i underkanten til at en omlægning umiddelbart kan betale sig.
RK lånet er på 1.820.000
Banklånet er på 150.000Vurderingen er på 2.600.000
Kursen på 2.5% 20 årigt er da lige under 100, er det ikke 30 års du tænker på?
Sorry, så det som 30-årigt, da 2½% 20 år altså er over kurs 100 allerede!
http://www.nordea.dk/privat/lan/bolig/nordea-kredit.htmlOmlæg i stedet til 2% 20 år, langt billigere i renter og med et ret beskedent kurstab.
Umiddelbart er jeres banklån så lille, at det alene ikke berettiger til en omlægning, men 3½% lånet er selvfølgeligt lidt dyrt i renter. Og med 1½% i sparet renter på 1,8 mill. kan omlægningen godt forsvare et kurstab på 2½ point, og kurserne kan jo stige yderligere.
Desværre er I nu kommet over d. 1/2, så I kan først opsige til 1/7 (inden 1/5).
Det var jeg ikke klar over, jeg troede vi skulle opsige inden 1/3. Det ændrer jo selvfølgelig billedet en smule.
Kan det måske bedre betale sig, at oprette et kreditlån yderligere til at komme af med banklånet?
Så vi lader RK lånet være som det er, og så bare konvertere vores banklån til et nyt kreditlån.Eller er der en helt anden mulighed som vi måske slet ikke har overvejet?
Vores mål er, at få afdraget så meget som muligt, med så lav en risiko som muligt, i løbet af ca. 5 år
Det kan ikke betale sig at omlægge et så lille lån, så hellere omlægge det hele pr. 1/7…
Maksimalt afdrag på gælden opnår I med Fkort, men det giver ingen sikkerhed mod rentestigninger.
Hvis I tidligst sælger huset om 5 år, men ved I sælger det så overvej 5 års og brug besparelsen på hurtigere afvikling.
Rammer I 5 år og I vil vente yderligere 1-2 år kan I til den tid skifte til 1-2 eller gå variabel i salgsperioden.
F5 er falsk sikkerhed for rente stigning. Hvis i tror rente er højre om 5 år skulle i heller tage fastforentede lån som køber så kan overtage, men som Thsv gør opmærksomme er beløbet til den lave side.
Jeg ville, ud over ovenstående bud, overveje et Flex T lån med en løbetid på f.eks. 20 år (I jeres tilfælde formentlig kortere løbetid), og få høvlet MAX af på gælden i den forholdsvis korte tidsperiode I har tilbage i jeres nuværende bolig. Skulle renten stige markant, hvilket ikke ligefrem står skrevet i sol, måner og stjerner, så er det i første omgang kun løbetiden, der forlænges på lånet, og I kan dermed sove pænt trygt om natten.
Der er naturligvis en lille risiko, INGEN kan forudsige renteudviklingen.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.