Kurs sikring eller ej
-
Indlæg -
Hej
Vi har netop ifm huskøb indgået aftale om et kreditforeningslån på ca. 1,7 mio til en rente på 2,5 % og en kurs på 97. Overtagelse af huset er pr. 1. september 2016 og lånet bliver en realitet ca. 30. august 2016.
Nu er det gode spørgsmål så: Skal vi kurs sikre eller ej?
Kurs 97 lyder ikke som den bedste kurs og derfor er vi i tvivl. Hvis kursen havde været fx 99, så havde vi straks gjort det.
For og i mod argumenter modtages meget gerne – vi er IKKE erfarne i dette.
/Morten
regne på hvad kursikringen koster dig helt konkret i kroner og øre. Hvor meget kan kursen ændre sig for at de penge er tabt? tror du den gør det?
Den koster ca 0,5 procentpoint, så vi kan sikre på 96,5, hvilket må koste ca. 8.500. Det må så også betyde, at vi mister/tjener 17.000 pr procent point kursen falder eller stiger og hvis kursen falder mere end 0,5 procentpoint, så er pengene tabt. Omvendt kan den jo også stige og hvad er sandsynligheden?
Vi syntes ikke at 97 er særligt højt og uden at forvente at nogen har en galskugle de kan spå i vil vi gerne høre, hvad I ville gøre i vores situation.
Det giver ingen mening hvad vi andre synes for grundlæggende handler det om jer og jeres økonomi. Kan I tåle hvis kursen ender på fx 95? Eller ønsker I at kende jeres månedlige ydelse nu og er villige til at betale prisen for det?
Det handler derfor ikke om sandsynligheder for kursfald eller stigninger for det er der ingen der kan oplyse dig alligevel. Som andre også har skrevet i tråde omkring samme emne før så er en kurssikring en forsikring der koster nogle penge. I de fleste tilfælde taber folk på manøvren mens nogle er heldige og tjener på samme.
ja hvad er sandsynlighenden. Samsynligheden for, at alle dem, der er i stand til at forudsige kurser tilbringer resten af deres dage ved en svømmepøl og ikke ved en kedelig kontor arbejdesplads hvor de som tidsfordriv skriver på nettet, er høj 🙂
Så hvad er sandsynlighed for at du har det godt med at spille og tab i forhold til din tro på at vinde?
Så spørgsmålet er jo om du tror på den falder til under 96,5? Alt over er tabt alt under er vundet ikk
jeg kan skrive 4 indlæg med ja nej ja nej, men gør det nogen forskel?
personligt ser jeg ikke at efterspørgslen efter penge stiger.
Hvilket lån er det I vil optage i?
97 i kurs for 2½% lyder som en meget dårlig kurs, hvis det er gældende dagskurs.
Derimod tvivler jeg på at I kan kurssikre i over 3 måneder til kun 0,5 point i yderligere kursfradrag, det vil nærmere koste mindst 0,8 point.
PS: lyder som om at der tale om et lån med afdragsfrihed, pas på med det, kurstabet er ekstra højt og alene tillægget i adm.bidraget udgør op til 15% af det sparede afdrag.
Det er langt billigere at afdrage på begge lån og så omlægge om 5-7 år, når ejendommen er steget i værdi, så hele belåningen kan rummes indenfor de 80%.
Det er et 30 årigt lån med afdragsfrihed de første 10 år. Tanken er at afdrage det dyrere banklån først, 10 år og så efterfølgende begynde at afdrage på kredit lånet. Hvis det giver mening om 10 år.
Vi har ikke tænlt tanken med at afdrage på begge i 5-7 år og så omlægge.
Når du skriver …som e dårlig kurs. Hvad mener du så. Er kursen ikke ens uanset hvilke kreditforening vi vælger på et 2½ %?
Nej, kurserne varierer lidt ml. de forskellige institutter, BRF er ca. 0,2 point lavere end de andre.
Prøv at lave en beregning for 1,7 mill., restgæld bliver 26.000 kr højere ved det afdragsfri lån.
Samtidigt er adm.bidraget mindst 0,25% højere årligt eller ca. 4.500 kr mere. Og du sparer “kun" 39.500 kr i afdrag 1. år.
Derudover spares der altså rente&adm.bidrag (3,15%) på det afdrag du giver på RK-lånet.Hvor er det I kun bliver tilbudt kurs 97?
Det kan jeg godt se…
Det er Total Kredit via Alm. Brand Bank.
Totalkredit er væsentligt dyrere i adm.bidrag: 0,7375% hhv. 1,0625% eller 0,325% i merbidrag og tæt på 6.000 kr årligt eller 15% af det sparede afdrag, ligeledes bliver besparelsen på afdragene noget højere, nemlig 3,2375%…
Vil man afdrage bankgælden først bør man i stedet vælge Fkort eller F5-lån uden afdrag og så banke bankgælden af på 5 år.
Personligt ville jeg vælge en anden bank, der samarbejdede med BRF eller Nordea da disse er en del billigere.
Tak for input. Alt dette har vi slet ikke overvejet. Vi har valgt bank efter dem vi kunne forhandle mest muligt ned på bank lån til finaniering af de sidste 15 % af husprisen og her lå Nordea ret langt oppe, 5,25 %.
Og det er jo heller ikke nådvendigsvis det forkert valg. 🙂 held of lykke med ar finde der lån der giver mest mening for jer.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.