Beregning af tillægslån
-
Indlæg -
Hej
Vi har fået vurderet vores hus efter ombygning og har fået en vurdering på 3.100.000 mod en tidligere forhåndsvurdering på 2.940.000.
Vores realkreditbelåning hedder pt. 1.211.000 i hovedstol på Fastforrentet 3% uden afdrag og 1.176.000 i hovedstol F3 uden afdrag. Dertil kommer et boliglån på pt. 121.000.
Jeg ville rigtig gerne have lave et tillægslån ud fra den nye vurdering, så boliglånet forsvandt ind i realkreditten.
Vi har været i banken, som påstår at vi kun kan få ca. 77.000 i hånden ved et tillægslån, da det beregnes ud fra den aktuelle restgæld ved indfrielse i dag.
Dette stiller jeg mig lidt tvivlende overfor, da jeg hvis jeg regner efter hovedstol på lånet, vil kunne knibe de 121.000 indenfor 80% belåning.
Er der nogle der kan hjælpe med hvilken beregningsmetode, der er korrekt eller er det banken der suverænt bestemmer?
Bankens beregning:
Vurdering kr. 3.100.000
80% kr. 2.480.000
-Obligationslån kr. 1.215.000
-Fleclån® kr. 1.188.000
Plads inden for 80% = kr. 77.000Min beregning:
Belåning %
Opr. Vurdering 2.940.000
80% af vurdering 2.352.000Hovedstol – Real Kredit 2.387.000 81,19%
Provenue – Real Kredit 2.331.407 79,30%Ny vurdering 3.100.000
80% 2.480.000
Tillæg. påkrævet provenue 125.000
Tidligere provenue 2.331.407 75,21%
Total provenue efter omlægning 2.456.407 79,24%Tidligere hovedstol 2.387.000
Omlægning – hovedstol 140.000
Total hovedstol efter omlægning 2.527.000 81,52%
Det er banken der låner penge ud og dermed også banken der suverænt bestemmer. Du har ikke krav på at kunne låne 80% af vurderingen – det er blot en lovmæssigt fastsat øvre grænse.
I dit tilfælde ville jeg så nok også lige kigge på omkostningerne ved et tillægslån sat op mod hvad du forventer at kunne spare i renter. Det er bestemt ikke sikkert, at det er nogen god idé når beløbet trods alt er relativt beskedent.
Grunden til jeg gerne vil have det væk er min kæreste har skiftet karriere og tjener derfor væsentligt mindre end tidligere hvorfor det beløb vi betaler på boliglånet ( ca. 5500 pr. måned) kunne bruges bedre andre steder.
Og hvad når afdragsfriheden udløber? Så stiger jeres ydelse markant og der er ingen garanti for at I kan få en ny periode med afdragsfrihed ligesom renten i øvrigt også kan være steget.
Med nuværende ydelse er banklånet helt væk om 2 år og så har I 5500 mere hver måned som sikkert bliver meget nødvendigt når afdragsfriheden udløber så mit råd herfra er at knibe ballerne sammen i de næste par år og så overveje situationen på den lange bane i øvrigt. Man skal jo ikke bare kunne bo, men også leve.
Min store plan var at omlægge 3% til 2%, få boliglånet ind i realkreditten og begynde at afdrage på F3%. Evt. omlægge denne til en FlexKort i Januar.
Så det er bestemt ikke min plan at lade afdragsfriheden løbe ud.
Glem alle dine beregninger!
Det er kontantværdien af den nuværende belåning som et tillægslån skal respektere.her kan kursen på obl.lån med mulighed for indfrielse dog ikke omgøres til mere end kurs 100+indfrielsesomk., men et Flekslån kan let have en overkurs på 2% i forhold til kontant restgæld.
Alt i alt lyder de 77.000 kr i provenu ganske korrekt og det bliver alt for dyrt at optage som realkreditlån.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.