Banklån: Føler os snydt af Nordea.

Hej herinde. Jeg kunne virkelig gerne tænke mig at høre nogle input om den behandling mine forældre har fået af Nordea mht omlægning af et lån.

Mine forældre har for 1½ måned siden lavet en aftale med Nordea om at opsige deres 3,5% realkredit lån(med afdrag, restløbetid på 25 år) med en restgæld på 980.000 kroner, og optage et F5 lån uden afdrag i 10 år(hedder vidst S5 i nordea)

Vi får af vide at omkostningerne bliver omkring 20.000 kroner hvilket lyder i mine ører fint nok, selvom jeg ikke er skarp indenfor boliglån.
I den forbindelse trækker de 50.000 kr ud til sig selv.
Når jeg ser på de papirer de har underskrevet kan jeg se at den nye hovedstol er 90.000 kroner højere end restgælden. Kan det virkelig passe at det koster 40.000 kroner i gebyrer alene at opsige det gamle lån og optage et nyt F5 lån? Det kunne jeg virkelig godt tænke mig at høre hvad andre mener.

Vores bankrådgiver har hele tiden snakket om at det koster omkring 15-20.000 hvilket vi synes var fair nok, men jeg synes 40.000 lyder voldsomt.
Er vi galt på den eller har Nordea taget mine forældre ved næsen?
Mest af alt vil mine forældre flytte alle deres aktiver til en ny bank og opsige låneaftalerne, men det kan man vel ikke nu hvor de har skrevet under, også selvom det nye lån først gælder fra 1 juli, og det gamle lån først indfries den 30/6?

Den lange forklaring:
Der er mange spegede ting ved den her sag, men først og fremmest ærger jeg mig over at det endte med at mine forældre skrev under, hvilket jo kun er vores egen skyld.
Først og fremmest står der i papirerne at den restgæld der er på det gamle lån er på 980.000 kroner ca. Og det ville blive opsagt den 30/6 til terminen. Der står også at restløbetiden er på 25 år. Vores rådgiver siger så at vi skal betale det første afdrag på det nye F5 lån d. 30 også, hvilket undrede mig dengang vi havde mødet, men jeg tænkte ikke nærmere over det.
Så denne måned står der at vi skal betale afdrag fra vores gamle lån d. 30/6 og vi ringer derfor til vores bankrådgiver fordi vi ikke kan forstå hvorfor vi skal betale afdrag både på det nye og det gamle samme dag. Vores rådgiver siger så at vi skal ignorere regningen fra det gamle lån. Jeg fjerner derfor regningen fra betalingsservice, men end uge senere får vi så regningen på papir og vi ringer igen. Nu siger bankrådgiveren at vi skal betale den og afbetalingen på det nye lån først sker næste termin.
Men problemet er nu at vores nye restgæld efter vi har betalt kun er på 974.000 kroner og ikke 980.000 kroner som der står i papirerne, restløbetiden er også kun 24 år og 9 måneder mod 25 år som der står i papirerne.
Når så den nye hovedstol stadig lyder på 1.063.000, og restgælden på det gamle lån efter 30/6 nu kun er 974.000 kroner betyder det jo at fratrukket de 50.000 mine forældre får i hånden, at der må være 40.000 som er gået til diverse gebyrer. Det lyder af meget synes jeg, specielt når bankrådgiveren aldrig med et ord har nævnt at det kunne kunne blive så dyrt at opsige det gamle lån og oprette et nyt F5 lån. Hun har hele tiden snakket om at det koster omkring 20.000 kroner. I papirerne mine forældre har fået står det også som om at de skal betale afdrag den 30/6, 30/9, og 30/12 i 2017 hvilket jo ikke passer. Bankrådgiveren siger så at det kun er anslåede værdier, men hvad kan man så bruge det til?

De bruger ordet anslået mange gange. Bla er det ”anslået indfrielsesbeløb” på det gamle lån godt 1.002.000 kroner. Reelt står der meget få konkrete præcise tal. I telefonen siger vores bankrådgiver desuden, fordi jeg synes 40.000 er mange penge at betale i gebyrer, at det godt kan være at det ender med at mine forældre får nogle flere penge i hånden fordi gebyrerne ikke vil løbe op i 40.000. Det synes jeg også er mærkeligt. At man ikke kan sige hvad vi ender med at betale i gebyrer. Desuden ville mine forældre jo kun have 50.000 i hånden ikke 55.000 eller 60.000. Jeg synes det er mærkeligt at vi åbenbart ikke kan få svar på hvad de præcise omkostninger til lånet er, og jeg tænker mest af alt at de har prøvet at se om den går, og at vi ikke ville opdage at de ville trække 40.000 i gebyrer.

Nu skal jeg snakke med bankrådgiveren i næste uge for at høre nærmere. Jeg håber jo lidt at enten ender det med at mine forældre får en vis andel af de 40.000 i hånden, men alt i alt har vi ikke meget tillid til Nordea mere.