2% afdrag kombineret med F5 eller jyske F1 afdragsfrit?

Kære Alle

Vi har haft F1-afdragsfrit og F-kort i de sidste 8 år og været ubekymrede og glade og sparet en hel del penge.

Vi overtager nu et nyt (og dyrere) hus med et lånebehov på ca 5 mio realkredit og 300.000 banklån. Da vores gældfaktor bliver lige over 4 har banken opsat begrænsninger på valg af lån og hvis der skal noget som helst flexrente ind over skal det være F5 og max 3 års afdragsfrihed. Det virker naturligvis som et billigt lån med sikkerhed i 5 år, men vi er lidt bekymret for at vi er “låst" i 5 år og ikke ved hvad renten er på det tidspunkt. Vi overvejer derfor følgende løsninger til realkreditlån:

Vi har ca 16-17.000 at bruge på realkredit og boliglån pr måned (altså excl el, vand, varme, forsikringer, ejendomsskatter mv mv):

A) 30 årigt 2.5 mio 2% med afdrag og 30 årigt 2.5 mio F5 uden afdrag og 300.000 kr banklån over fx 10 år (ca. 10.000/md efter skat)

B) 30 årigt 2.5 mio 2% med afdrag og 30 årigt 2.5 mio jyske F1 uden afdrag og 300.000 kr banklån over fx 10 år (ca 13.000/md efter skat)

C) 30 årigt 2.5 mio 2% med afdrag og 30 årigt 2.5 mio 2% uden afdrag og 300.000 kr banklån over fx 30 år (ca 16.000 efter/md skat)

Vi kan egenligt godt lide at fordele risikoen ved at tage 50% flex og 50% fast. Men vi er lidt betænkelige ved at skulle læge flex-renten fast i 5 år og overvejer derfor et bankskifte til Jyske Bank så vi evt kan tage deres F1 som efter sigende skulle være meget billig og nem at komme ud af men jo ikke noget realkreditlån – hvad hvis de stopper dette lån, renterne er steget og huspriserne faldet?

Har I nogle spændende betragtninger? Hvad ville I gøre?

Mvh
Jesper