Huskøb med et stort forbrugslån?

NulTopskat:

Hmm som etableret boligejer er du naturligvis også stærkt interesseret i øget omsætning på boligmarkedet.

Marlene:
Men man skal passe på ikke at lade sig snyde af, hvad man gerne vil høre.

Men OK det var alt fra mig. Resten er jo op til hver enkelt, og hvad man selv tror:)

Hej
Jeg vil gerne tale med jer om jeres erfaringer med forbrugslån.

Med venlig hilsen

Michael Holm
Journalist
24timer
M: +45 2015 2736
T: +45 3347 1579

topduck

Det er korrekt, at man i dit tilfælde har 20 år tilbage til at betale hele gælden, men intet forhindrer dig i at omlægge lånet og få en ny afdragsfri periode – alternativt optage et lån med 30 års afdragsfrihed, som bliver muligt omkring 1/1-2008. Det kan lyde skræmmende med 30 års afdragsfrihed, men prøv at se tilbage og se hvad husene kostede for 30 år siden. Det samme kan overføres til fremtiden. Hvis et hus koster 4 mill idag og du optager et lån på 2 mill, vil du om 30 år sidde i et hus der er måske 8-12 mill værd (slag på tasken), men du skylder stadig “kun" 2 mill. Besparelsen kan så bruges til enten at eliminere anden dyr gæld (som i dette tilfælde) eller ved indbetaling på en pensionsordning. Betaler du topskat kan du faktisk indbetale 1666 kr. hver gang du ellers ville have betalt 1000 kr. af på huset. Afdrag på huset er jo egentlig bare “død" kapital, som man ikke kan bruge til noget umiddelbart. En pensionsordning kan bruges til rejser og andet godt når du engang skal pensioneres.

Jeg var selv stærk modstander af de afdragsfrie lån i starten, men må indrømme, at der er en del fordele forbundet med den.

Hej topduck

Du har vist misforstået noget – det er OP TIL 10 års afdragsfrihed. Du kan sagtens nøjes med 3 år hvis det er det du har lyst til. Nogle kreditforeninger kører afdragsfriheden som en slags klippekort således, at du år for år kan tage stilling til om du vil betale afdrag eller ikke.

PS: Hvor i landet kan man bygge for 2 mill alt inkl? Bare af nysgerrighed…

Jeg må nok sige, at 2 mill alt inkl. omkring Næstved er noget nær umuligt, medmindre du selv laver meget af arbejdet. Grundene i og omkring Næstved ligger vel omkring 1 mill. eller lidt mere. Et almindeligt hus fra et typehusfirma koster mellem 1,5-2 mill minimum (uden ekstramaterialer), så du skal nok regne med et prisniveau omkring 3-3,5 mill. inkl. renteomkostninger, ekstra fundering, ekstra materialer til huset, have, fliser osv osv osv

Topduck

Jeg foretrækker at skrive her fremfor direkte mails. Hvis jeres grund koster 4-600.000 og huset 1,5 mill, skal I nok regne med følgende ekstraomkostninger:

Have inkl. fliser: 50-100.000
Ekstra fundering: Alt mellem 0-200.000 (der skal ALTID ekstrafunderes stort set)
Andre materialer til huset: 100-200.000
Tinglysning, jordbundsundersøgelse og byggetilladelse: 20-25.000
Køreplader, vand og el i byggeperioden: 10-20.000
Kloakering: 10-50.000 alt efter afstanden til hovedkloaken
Renteomkostninger: Kan hurtigt løbe op i 100-200.000

Ovenstående kan sagtens løbe op i 500.000 eller mere. Jeg har selv været samme tur igennem og det er bestemt ikke urealistiske tal jeg skitserer her. Det er blot en advarsel om, at et byggeri altid bliver meget dyrere end man først troede. Det tror jeg samtlige nybyggere kan skrive under på.

Hej Topduck

Jeg købte en grund og fik så chokket bagefter 🙂 Jeg havde dog regnet med en del ekstraomkostninger, men budgettet røg alligevel en anelse. Vedr. fundering er det således, at byggefirmaet tager betaling for alt der betyder fundering mere end 90 cm ned – og skrånende grund koster også ekstra. Jeg glemte iøvrigt bortkørsel af jord ifm. opgravning. Det kan hurtigt løbe op i 30-50.000. Byggefirmaet fjerner ingenting, så det er op til dig.

Ellers kan du prøve http://www.boligsiden.dk. Her finder du meget info om bla. økonomi, så det er et godt sted at starte. Hvis smertegrænsen hedder 2 mill for jer må jeg være ærlig og sige, at det ikke kan lade sig gøre, men det er vel bedre at vide det nu end når underskriften sidder på papiret trods alt.

Michael:

Hvis du nu køber til 2 millioner nu, med et afdragsfrit lån over 30 år , og sælger om 30 år til 12 millioner, så har du gjort en fed forretning, nemlig tjent 10 millioner???

Hvad F… er det for en gang sludder at fyre af, Michael hvilken bank er du ansat i? Danske Bank eller hvad? For det er sgu kun bankerne og ejendomsmægleren, der har fordel af afdragsfrie lån.

De to millioner der i givet fald kunne have været afdraget og dermed opsparet, er jo så røget direkte ned i bankens kasse!! – Ja du må meget undskylde, men det er sgu alt andet lige bedre, at få alle 12 millioner, end bare de 12 minus 2. Og hvor kommer overhovedet den astronomiske værditilvækst fra. At det procentvis har været sådan de sidste 30 år skyldes jo kun, at netop lånemulighederne er blevet ændret, således at priserne har kunnet stige uhæmmet, men der er altså ikke flere knapper at skrue på, for at få priseren op. Så dine fremtidsudsigter for huspriseren er fuldstændig ude i hampen.

Og iøvrigt synes jeg det er “lavt", bedrevidende som jeg ved du er, at lokke unge førstegangskøbere uerfarne som de er, til sådan noget. Se bare hvor de “dumme" Amerikanere står lige nu – med tvangsauktioner i hobetal, fordi folk er blevet lokket på kreative lån, som ligner dem du her prøver at sælge.

Der er sgu ingen med en IQ over 50, der synes det er en god ide at være nødt til at låne afdragsfrit, frem for at købe til en pris hvor man også har råd til at afdrage sit lån – og blive gældsfri. Jo undskyld selvfølgelig banker og eksisterende boligejere scorer jo kassen, så deres interesse er nem at få øje på. Og det kan da godt være, at du som “gammel" boligejer med fordel kan skattetænke, og score endnu mere, ved at sætte det i pensionsordninger, men det har sgu overhovedet ikke nogen relevans for en førstegangs køber, for det økonomiske overskud kommer de aldrig frem til, netop fordi de ikke opsparer noget i boligen.

Føj for F… hvor er det nogle dårlige råd at give debutanter på boligmarkedet – Nej kære debutanter hold jer langt væk fra kreative lån, og FORLANG huspriser, hvor det ikke er nødvendigt med afdragsfrie lån, det behøvede den generation du skal købe huset af nemlig ikke. Og hvis man bare venter lidt endnu, skal priserne nok komme ned, det lover jeg.