Omlægning af F1 lån til 4% fastforrentet lån?

Her er der en mere uddybende forklaring på op/nedkonvertering:
http://www.realkreditraadet.dk/Realkreditl%C3%A5n/L%C3%A5neoml%C3%A6gning/Konverteringsformer.aspx

Som det ses, så skal en opkonvertering følges af en nedkonvertering før det bliver attraktivt. Problemet ligger i, hvor længe man skal være på det højere forrentet lån.

Personligt, så ville jeg beholde F1-lånet, men sætte ydelsen som på et 4 el. 5 % fastforrentetlån. Ved en stigning i F1-renten, så mærker man ikke det, idet ydelsen er konstant, men man afdriger bare mindre (forlænger løbetiden).

Hvis renten så stiger voldsomt om 5-6år, så er man på forkant, da man har afdraget ‘mere’ på sin gæld, og man står stærkere. (Hint: Hvis man bliver nød til at sælge før tiden, så undgår man tab, mv.)

Det jeg umiddelbart tror du snakker om er, at hvis man som husejer har fastforrentet lån, så vil man ved en stigning i renten (2-3%), have beskyttet sin friværd pga. man kan opkonvertere (som jeg har givet informationer om). Husk, når man opkonvertere, så betaler man godt nok en lidt højere ydelse, men restgælden falder.

Hvis du har F1-lån, så har du ikke den finte. Du skal refinansiere hvert eneste år. Du får ikke muligheden for op- og nedkonverteringer, men du får en lavere rente.

Så der er noget om udtrykket “gå med seler" – fastforrentetlån kan du næsten ikke komme galt afsted, mens man med rentetilpasningslån bærer hele risikoen (pga. der er tilpasninger hvert år, 3, 5, mv).

Mindes desuden, at Nykredit er igang med et nyt produkt. De første 60% af belåningen gøres som et fastforrentetlån m. afdrag og de 60-80 kan man vælge som man vil. Her kan man så tage F1-lånet, så bærer man kun en smule af risikoen, men stadigvæk sparer lidt i forhold til alt var fastforrentet (ved ikke om dette er billigere, da jeg mindes jeg så det i nyhederne forleden).

Håber det var svar nok 🙂

PS: Ens valg af lån skal også afhænge af hvordan din økonomi ellers ser ud. At tage F1-lån afdrags frit, er i følge den teori jeg har fået smidt i hovedet, mere risikabelt end at investere i aktier.
Så hvis du har en masse penge ude at svømme i aktier, så tag et fastforrentetlån, så du ikke bliver overrasket over, at hvis aktierne falder voldsomt i værdi og renten stiger, så du risikere at skulle flytte fra hus og hjem. Det modsatte gælder selvfølgelig, hvis det er obligationer (ting med meget lav risiko) du har investeret i.

Glemte en ting mht risiko:

4% har lav risiko hvis du gerne vil være sikker på at kunne betale husleje og hvis du vil beskytte din restgæld

MEN

F1 har også lav risiko hvis du afdrager hårdt på gælden ud fra det simple perspektiv at betydningen af evt højere rente aftager jo mindre gælden bliver.

F1 er først farlig hvis du ikke afdrager og ikke har luft i økonomien til at betale termin ved en højere rente.

Jo mindre gæld jo mere vil jeg anbefale F1, evt F3 eller F5. I din situation synes jeg din gæld er under grænsen til at berettige en 4% konvertering.