Låntype for førstegangskøber af rækkehus, sælges formentlig om 7 – 10 år
-
Indlæg -
Hej Alle.
Min kæreste og jeg skal købe vores første hus, og er i vildrede om hvilken bank og lånetype, vi skal vælge.
Vi er i kontakt med Danske Bank, Jyske Bank og Nykredit, som alle har deres egene finanslovsforslag, hvilket gøre deres finansesringforslag svære at sammenligne.Vi har svært ved at vurdere, hvilken Bank og hvilket finansesringforslag, som er til vores bedste.
Vi forventer at bo i huset i ca. 7-10 år, hvorefter vi vil sælge og købe noget andet.
Pris af hus: 2.100.000
Årlig indtægt før skat: 650.000 kr.
Opsparing 100.000 kr.Hvilken lånetype vil I anbefale med ovenstående oplysninger?
På forhånd tak.
Nordea er billigst, når I også har bankgæld. Dog kan Nykredits 2-lagsbelåning med lavt afdrag på toplånet måske konkurerre, kommer lidt an på bankrenten.
RD er megadyr for et lån op til 80% med afdragsfrihed, så Danske Bank er i mine øjne udelukket.
der er nok ikke nogen vej uden om at du må investere et par timer i at stille de forskellige muligheder op i et regne ark så du bedre kan sammenligne de forskellige tilbud.
Hvor meget mega er i forhold til dyr ved jeg ikke men jeg har nu vanskeligt at forestille mig at danske bank har priset sig helt ud af markedet.
Nå du har lavet sammenligningen kunne det være en god i de at ta den med til møde med de andre udbydere af lån.
Kan godt forstå din frustration over at skulle sammenligne de forskellige muligheder.
Generelt er det du bør være opmærksom på ved at sammenligne de forskellige muligheder:
1. Hvilken rente risiko du løber (stiger ydelsen ved rentestigninger)
2. Hvilken restgældsrisiko du løber (stiger din gæld ved rentefald).
3. I hvor høj grad du får afdraget på gælden.
4. Hvor meget du skal betale pr måned/kvartal.I din situation med både realkreditgæld og bankgæld, kan det sagtens være en fordel at afdrage på bankgælden først, da den normalt vil være dyrest.
Hvilket lån du bør tage, afhænger naturligvis også af jeres appetit på risiko. Hvor godt vil i sove om natten ved udsigt til rentestigninger? -Har i nogen holdning til renten, osv.
Ved et almindeligt fastforrentet 30 årigt uden afdrag, vil RD (danske bank) rigtig nok være en del dyre. BRF vil være de billigste, da du her få en lidt lavere bidragssats, men du får en lidt lavere kurs ved optagelse af lånet, hvilket betyder en højere rentebetaling. Samlet set vil det være marginalt billigere end Nordea.
http://www.realkreditraadet.dk/Statistikker/Prisguide/Rentetilpasset_ejerskiftelån_uden_afdrag.aspx
I denne oversigt kan du se hvor dyrt det afdragsfri flekslån fra RD bliver.
Der er et tillæg på 0,1252% for at vælge type K med fast ydelse istedet for type T, og yderligere et tillæg på 0,3252% på hele lånet for at vælge afdragsfrihed. Det samlede tillæg for afdragsfrihed udgør altså hele 04504% på hele RK-lånet.En beregning kan derfor let eftervise at det er billigere med F3T og mindre afdrag på banklånet end F3K uden afdrag og maksimalt afdrag på banklånet, specielt med en tidshorisont på 7 år vil jeres samlede gæld være en del lavere. Ved 10 år begynder den høje rente på banklånet at spille ind, men mange vil jo også omlægge undervejs, f.eks. hvis der skal en større forbedring til i boligen.
Mit valg af lån ville være Nordea Kredit, F3 uden afdrag og boligkøbsprioritet for resten, omend BRF med 0-60 som F3 afdragsfri og 2 boligkreditter på toppen 60-80% og 80-95% let kan være det billigste alternativ.
Mange tak for alle jeres indlæg – det er brugbart.
Vi har idag haft et godt og informerende møde med Nykredit, som kan komme i betragtning til vores finansiering.Vores risikoprofil / finansesringprofil lyder på nuværende tidspunkt som følgende:
60% Fastforrentet obligationslån over 30 år
20% F5 over 30 år
20% boliglån over 9 år.Vi vil ligeledes tage kontakt til Nordea efter jeres anbefalinger.
Igen mange tak for jeres rådgivning, og har i øvrige kommentar er de velkommen.
Lyder bestemt også som en fornuftig finansiering.
Hvad rente kan I opnå på boliglånet?
er stadig mystifiseret over at RD priser sig ud af markedet. Dansk bank er vel stadig et ønske om at være en betydelig spiller på det danske bank markedet. Ikke i tvivl om at THSV læser prislisten rigtigt men kunne bare godt tænke mig at høre hvad jeres rådgiver hos danske bank siger til tilbuddene fra de andre.
Er det beklager vi kan ikke tilbyde noget konkurrence dygtigt eller forsøger det at sælge deres mere pris over antallet af penge automater eller hvad er deres strategi? Går de evt. ned i pris på bank delen af forretningen?
RD/Danske bank er i andre tilfælde det billigste alternativ. Kommer helt an på hvilken lånetype man ønsker, hvor stort lånet skal være, samt ens belåningsgrad.
Så vil ikke som sådan sige de priser sig ud af markedet. De færreste kontrollere iøvrigt priserne. De stoler blot på hvad deres bankrådgiver siger de skal vælge.
Mener helt klart at RD er alt for dyr, når man har lån med afdragsfrihed over 60%, da der så tilkommer de 0,3252% i tillæg på hele lånet.
Det værste er jo, hvis de f.eks. vurderer 100K lavere, så man har en belåningsgrad på 62,5% og afdragsfrit lån, så hænger man på tillægget i 10 år. (Hus vurderet til 2,4 mill. istedet for 2,5 mill. med lån på 1,5 mill.)
Så til 1. gangskøbere uden opsparing må man advare mod RDs strategi for adm.bebyr og henvise til de andre RK-institutter.
@thsv Vi har fået renten på banklånet til 5,5%
Med hensyn til Danske bank, Har de fortalt, at de vil matche vores hidtil bedste lån, hvilket er en dejlig udmelding – og en helt ny tone, som vi ikke er blevet mødt af det sidste år.
Vi ser derfor frem til et møde med Danske Bank i morgen.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.