Hvad skal jeg vælge i junglen af realkreditlån?
-
Indlæg -
Hej Mybanker
Jeg er helt i vildrede jeg har et f5 med 10 års afdragsfrihed på 1.432.000 der udløber i år. Jeg har fået et tilbud fra min bank på et 3% fastforrentet over 30 år på 1.486.000
regnestykket er beskrevet ud fra det lån vi indfrier (F5) og det lån vi optager (3%)
ydelse før skat:
Lån der indfries lån der optages
2014 22959,- 21782,-
2015 26914,- 57669,-
2016 26877,- 57669,-
2017 26818,- 57669,-
2018 26746,- 57669,-
2019 42094,- 75731,-
2020 88078 93330,-
2021 87591,- 93330,-
osv. osv. osv
Det jeg jo hurtigt studser over, er at jeg kommer til at betale væsentligt mere for et lån der i min verden burde ligge meget tæt på det lån jeg har i dag. Banken tar 16124 for at omlægge. Men når jeg kigger på nøgletallene har jeg svært ved at gennemskue hvordan jeg kan komme til at sidde 150.000 dyrer i løbet af de første 6 år. Nu kommer der så også 2,5% fastforrentet. what to do???
Nøgletallene lyder sådan her:f5 3%
rentesats 3,31% 3%
bidragssats 0,94% 0,88%
kurs 100 98,9
Nutidsværdi e. skat 1,219.576 1,530.512 ( og jeg kan godt se at det er her de ekstra penge ligger) Men kan man gøre noget smartere… bedre.. og helt klart billigere!
Håber i har nogle gode bud.Venlig hilsen
Læcat
Det kan jeg hurtigt fortælle.
De sammenligner hvad der sker hvis du refinancierer kontra hvis du vælger fastforrentet 3%.
Dvs. at de selvfølgelig ikke går ind med din nuværende rentesats men istedet benytter den rentesats, som de forventer du får, såfremt du vælger refinancieringen.
Grunden til at det efter 6 år er udlignet (dvs at de er ens) Det er vel fordi at du skal begynde at afdrage på dit billige f5 lån.
Grunden til at de så ligner hinanden er fordi at du efter de næste fem år skal begynde at afdrage restgælden over de kommende 20 år.
Det fastforrentede lån afdrager du over 30 år. Dvs mindre afdrag – men til gengæld højere rente….forstår du….
og om der er bedre alternativer. hmmm
Alt afhænger af ens økonomi, og hvordan man vil skrue den sammen.
Om hvor langt man er i livet, om man skal skifte bil – evt. sælge hus i nærmeste fremtid….
De fleste ejer ikke det samme hus i 30 år.Min filosofi er, at det ikke er så afgørende om du vælger 2,5 eller 3%. Kursen er dårlig på de nye 2,5% lån.
Jeg tnker at man istedet bør afvikle gælden over 20 år hvis det er muligt. dvs. tage en 2,5% over 20 år. Her er kursen tæt på kurs 100.
Jeg ville egentlig ikke tage en f5, da eg synes det er svært at sige om renten er gået bananes inden næste refinanciering.
Så hellere en f1, – så kan du frit vælge hvert år om du vil ændre på noget…
Hammeren … Håber det er ok jeg spørg… Ved du om hvis man vælger et 20 årigt 2.5% på ca. 1.400.000 vil kunne lave en lodret (Hvis det er sådan det hedder) konvertering senere på lige fod med de 30 årige lån ? Eller vil kursen ikke ændre sig lige så meget som det 30 årige lån ?
Vi har pt. 802.000 kr i restgæld på en F3 og skal købe sommerhus for 700.000 og overvejer så ved denne lejlighed og ligge det hele om til 2.5% 20 år. eller er det helt hul i hovedet :0)
Kunne også overveje 15 år 2%, men der er der vel ingen mulighed for at skære af restgælden senere eller ?
Nimbus – -jeg er ikke så stærk i omkonvertering, da jeg valgte det helt rigtige lån – allerede første gang. 😉
Umiddelbart tror jeg 2,5% lånene opfører som alle de andre, og at du senere vil kunne konvertere lodret.Et 2,5% over 20 år er et fantastisk lån, som jeg virkelig finder attraktiv. Noget man kan afdrage over 20 år skal man virkelig ikke trække ud over 30 år.
Man skal dog sikre sig, at man har plads i sit budget til nyindkøb af biler o.l. hvis man pludselig får brug for det, så man ikke skal hen og lave billån eller lignende….
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.