Hvad kan bedst svare sig at lægge om til??
-
Indlæg -
Vi har et 4% fastforrentet 30 års lån, med en restgæld på 1.550.238 kr. med udløb 11.06.2040. Huset er vurderet til 2.000.000 kr. Ydelsen før skat pr. termin 26.005 kr.
Mvh
SMNielsen
ud fra hvilke kriterier? prøv evt. f.eks. RD’s bolig beregner for at se på de forskelleige alterntativer e.g. typer af lån
Et 2% 20 årigt lån vil have ca. samme ydelse, men er noget dyrere netto, til gengæld vil I skære næsten 6 år af løbetiden og være gældsfrie allerede med udgangen af 2034.
Jeres 4% lån skal opsiges 2 måneder før termin, så næste omlægningsmulighed er 31/12 med opsigelse med udgangen af oktober måned.
En anden mulighed er flekslån, bedste valgmulighed er F3T hos RD med samme bruttoydelse som I betaler nu, og igen en noget højere nettoydelse grundet større afdrag og mindre i rente.
Alternativt et rent flekslån med ca. 25 års løbetid og afdrag. evt. Jyske F1, som man kan omlægge gratis til resten af 2014 (man sparer 3.500 i gebyr).
Et 2% 20 årigt lån vil have ca. samme ydelse, men er noget dyrere netto??? Hvordan det og hvor meget mere skal vi betale??? Hvad er fordelen ved at opsige lånet 2 måneder før termin??
Renten er 2% lavere svarende til at I sparer ca. 30.000 kr årligt i rente eller 20.000 kr netto. Lånet bliver derfor 10.000 kr dyrere netto da jeres rentefradrag formindskes, mens afdraget stiger.
I vil få et fradrag der er mindre på selvangivelsen, så I hver får ca. 400 kr mindre udbetalt om måneden, eller en ekstraskat på 5.000 kr hver, hvis I ikke ændrer forskudsopgørelsen.http://www.nasdaqomxnordic.com/bonds/denmark/microsite?Instrument=XCSE4NYKE_A41
Kursen på obligationen bag er ca. 106, så for at kunne indfri til kurs 100 (pari) skal I opsige lånet, så investoren kun skal have kurs 100. I lånets betingelser står dette beskrevet.
6% i sparet kurs er dog billigere end 4 måneder til 4% i rente.
Vil det sige at den månedlige ydelse stiger ca 400 kr for os begge to?? Og så ovenikøbet være gældfri i 2034???
Ja, sådan ca.
Og forskellen formindskes med årene, efterhånden som gælden formindskes, da der så er mindre beløb at betale rente af.Af ydelsen vil ca. 72.000 kr være rente&bidrag på 4% lånet mens den vil være ca. 42.300 kr på 2% 20 år til kurs 98 og med låneomk. (jeres restgæld stiger med 45.000 kr).
Helt nøjagtigt vil jeres ydelse stige med 270 kr i kvartalet og jeres udbetalte løn med 2.480 kr tilsammen.
De nøjagtige tal afhænger dog en del af omkostninger til omlægningen og kursen på 2% lånet.Men I vil have betalt lånet ud om 20 år ved udgangen af 2034.
Elendigt forum, hvor man ikke kan rette!
Der mangler et vigtigt “falde" og skal selvfølgelig stå:
Helt nøjagtigt vil jeres ydelse stige med 270 kr i kvartalet og jeres udbetalte løn falde med 2.480 kr tilsammen.
Ja der jo det der lyder meget interessant… Kan vi selv gøre noget for at påvirke omkostninger ved omlægningen? Kan det betale sig at skifte Bank og Realkreditinstitut?? Vi er kunder i Sydbank og Totalkredit.
Ja, det kan godt betale sig for dig at skifte til Jyske Bank, da du så kan få fat i det billige F1 lån til en billig rente. Og så behøver du ikke at have noget realkreditinstitut.
Personlig ville jeg ved boligkøb om omlægning i dag altid vælge et 30årigt fastforrentet lån, som du selv d.d. har, netop fordi renterne er så lave p.t. Her kommer ingen fremtidige overraskelser og du kan sove trygt om natten. Du kan derimod forvente at en skattefri gevinst på måske 10-15% af lånesummen, når renterne begynder at stige igen på et tidspunkt, men hvornår er der af gode grunde ingen der kan spå om.
Man kan ikke vejlede så firkantet, da meget afhænger af spørgerens ønsker.
For mange i 40-års alderen med god indkomst kan et 20-årigt lån let være mest fordelagtigt med planen at være gældsfri som pensionist.
For yngre kan afdragsfri lån eller flekslån med afdrag let være det bedste, og udnytte det relativt høje rentespring mellem kort og lang rente.Totalkredit er blandt de dyreste i gebyrer, mens billigst i adm.bidrag i de fleste tilfælde.
Mange banker er sultne efter solide kunder og tilbyder rabat på omlægning, hvis amn bliver helkunder hos dem. Overvej dog rabatten mod omk. i løbet af lånet, da der er forskelle i adm.bidrag.
Hvis man ønsker flekslån er Jyske F1 klart billigst, da der ikke er kursskæring, så deres F1-rente er 0,15% mod ca. 0,5% hos RK-institutterne. Hertil kommer adm.bidrag.
Samlet rente ved 80% belåning bliver derfor 0,90% hos Jyske, 1,25% hos Totalkredit og hele 1,40% hos Nordea. Dette for F1-lån med afdrag.
http://www.mybanker.dk/sammenlign/bolig/bidragssatser/
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.