Kan boligkøb endelig blive en virkelighed?
-
Indlæg -
Hej
Mon det kan blive en realitet med et bolig køb til 850.000 kr?
Vi er en familie på 5, 2 voksne og 3 børn, begge med job. Dog er min mand murer, og bliver i perioder hjemsendt.
Vi har en gæld på 200.000 kr plus et billån på. 68.000 kr. Billånet er igennem forhandleren.Vi valgte sidste år, at flytte ned på 30 kvm2. hvor vi kun betaler for forbrug, og dermed afdrager mellem 14.000-16.000 kr om måneden på vores gæld.
Vil det være helt urealistisk at tage et hus i betragtning til 850.000 kr, som man ummidelbart kan flytte ind i? Vi har lavet et budget over hvad det ville koste at energiforbedre huset. Beløbet ligger på 274.000 kr, men dette er vi klar over, nok bliver svært at få finansieret før gælden er væk.Sydbank har inviteret os til et møde – det ville de vel ikke bruge tid på hvis det er et udelukkende nej?
Gælden taler imod et boligkøb.
Et hus til 850K kan let være billigere at bo i, end at bo til leje, men det nytter jo ikke noget når I starter på minus 268K og yderligere ønsker 274K til renoveringer.
Var situationen den modsatte, altså opsparing på 250K så ville banken uden tvivl låne jer penge, nu kommer det meget an på hvad den godkender i rådighedsbeløb. Generelt er bankerne dog lidt mere venlige mod yngre kunder med fremtiden foran sig end et par, der er pensionister eller på vej til at blive det.
Tag mødet med banken, men forvent et nej, med gælden in mente, billånet er ok, men forbrugslånet er ikke…
Pengene til renovering er som sagt ikke nødvendig de første år/indtil gælden er væk.
Sydbank sagde sidste år, hvor gælden var en del højere, at vi skal ned omkring 850.000 kr. på daværende tidspunkt.
Rådighedsbeløbet vil ligge på 19.000 kr.Tænker bare, hvorfor invitere til et møde og bruge tiden, hvis svaret er et klart nej?
Tak for input 🙂
Forbrugslånet på 200K er en virkelig killer.
http://www.mybanker.dk/sammenlign/laan/forbrugslaan/?action=calculate
Ved en normal rente som f.eks. Nordeas 10,25% er ydelsen jo 4.370 kr om måneden ved 5 års løbetid.
Dette er ca. det samme som det koster at låne en million som RK-lån over 30 år.Istedet skal I lægge et budget for familien med realistiske udgifter, også til forbrug og ferier mm.
Der skal formentligt også købes en del ting, når I køber hus.
de lever af at låne penge ud – dog skal de have sikkerhed for udlånet….
Vent med energiforbedringerne m.m. til i er påå fode igen
Møbler har vi. Og de 19.000 kr i rådighedsbeløb er ved køb af dette hus, og afdrag på gælden.
Og ja, energiforbedringen vil selvfølgelig være et plus, men ikke nødvendigt, hvis det er det der afgør et køb.
Tilgengæld har vi prioriteret at afdrage vores gæld med 14000-16000 kr om måneden det sidste års tid, og derved ingen opsparing til en udb.
Hvad rente betaler I på gælden?
Er den også i Sydbank?
Og så altså ikke dit indlæg om RB på 19K, indlæggene krydsede hinanden.
Om I afdrager på gælden eller sparer op er et fed, faktisk sparer I vel en del i renter ved at nedbringe lånet.
Umiddelbart lyder det som om I har en mulighed, men tag dog mødet med banken, det er dem, der skal yde jer lånene, det kan vi ikke på dette forum.
PS: har hørt mange historier om højt afdrag på gælden og højt RB, og når man så regner efter mangler der typisk 10.000 kr om måneden i forhold til den oplyste indkomst.
Vi har Danske Bank nu, hvor renten på lånet er 16%
Vi vil rigtig gerne skifte bank, og Sydbank er vil gerne tage imod os, dog har vi ventet til gælden er nedbragt så meget som muligt, eller hvis/når et huskøb kan blive relevant. Dette for at få en så god start i en ny bank som muligt.
Men ja vi tager mødet med Sydbank, og håber på det bedste, tænker bare om de gider spilde vores og deres egen tid, hvis de på forhånd mener der skal nedbringes lidt mere gæld?
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.