Nogle der ved hvad jeg kan låne?
-
Indlæg -
Jeg er interesseret i at købe bolig, og vil have lidt erfaringer fra Jer, der har prøvet det før, og hvad kan jeg forvente at låne, før jeg tager ned i banken og snakker med dem.
Jeg blev uddannet software-udvikler I sommers og tjener 50.000 kr før skat / jeg har fuldtidsarbejde.
Det er ca. 33.000 udbetalt (efterskat).
Jeg har en gæld til SU-styrelsen på 41.000 DKK. Jeg kan sagtens betale hele beløbet nu, men afventer, da opkrævningen først sker om 1,5 år.
Samtidig har jeg altid arbejdet små jobs m.m., og det er lykkes mig at have en opsparing på 400.000 DKK, som kan bruges til udbetaling.
Ved siden af det, så har jeg 270.000 DKK i mit lille ivs-virksomhed, som er overskud, og som blot står der inde, hvis der nu skulle ske noget, så kan jeg altid trække dem ud til mig selv som løn.
Lidt om mig:
Jeg bor i kbh og er 22 år gammel. Jeg har ikke kæreste eller børn.
Jeg har altid haft styr på min økonomi og aldrig skyldt noget andet end SU.Mine udgifter om måneden:
Boligudgifter samlet:
8.200Faste-udgifter net simkort, fitness osv:
1.600Leve-omkostninger:
3.000Transport (bil, forsikring etc)
3.000Total udgifter: 15800 DKK
Altså jeg hver måned har et overskud på ca. 17.000 DKK efter regningerne er betalt.
Fremtiden:
Jeg får en lønstigning november på 52.000 DKK, så fremtiden ser lovende ud.Baseret på disse oplysninger, tror I at banken vil kunne låne mig penge til et boligkøb?
Iflg. Finanstilsynets vejledning af 29.6.2016 må gældsfaktoren for kunder med almindelig god bonitet maksimalt udgøre
3,5 for kunder med ejerbolig, herunder fritidsbolig.
2,0 for kunder med andelsbolig – forudsat tilfredsstillende økonomi i andelsboligforeningen.Med en årlig bruttoindkomst på 600.000 kr. svarer gældsfaktor 3,5 ved køb af hus/ejerlejlighed til 2.100 million, som skal korrigeres for din gæld til SU og din opsparing på 400 tkr. = netto ca. 360 tkr., hvilket giver en maksimal købspris for huset/lejligheden på 2.4 – 2.5 million.
Ovennævnte er en rettesnor/tommelfingerregel og dit budget med samtlige faste udgifter indregnet inkl. huset/lejligheden skal naturligvis ende ud i et rådighedsbeløb, som banken finder er tilstrækkeligt til husstanden og dokumenteret af dit hidtidige forbrug.
Det er ikke sikkert, at banken vil basere sin kreditgivning og -vurdering på et ansættelsesforhold af kun få måneders varighed. men vil vente til dit ansættelsesforhold kan betragtes som permanent, dvs. minimum til din prøverid er udløbet. Med det oplyste månedlige overskud bør du ikke have problemer med at bringe din SU-gæld ud af verden i løbet af samme periode, hvilket også tjener til at dokumentere dit budget.
Iflg. Finanstilsynets vejledning af 29.6.2016 må gældsfaktoren for kunder med almindelig god bonitet maksimalt udgøre
3,5 for kunder med ejerbolig, herunder fritidsbolig.
2,0 for kunder med andelsbolig – forudsat tilfredsstillende økonomi i andelsboligforeningen.Med en årlig bruttoindkomst på 600.000 kr. svarer gældsfaktor 3,5 ved køb af hus/ejerlejlighed til 2.100 million, som skal korrigeres for din gæld til SU og din opsparing på 400 tkr. = netto ca. 360 tkr., hvilket giver en maksimal købspris for huset/lejligheden på 2.4 – 2.5 million.
Ovennævnte er en rettesnor/tommelfingerregel og dit budget med samtlige faste udgifter indregnet inkl. huset/lejligheden skal naturligvis ende ud i et rådighedsbeløb, som banken finder er tilstrækkeligt til husstanden og dokumenteret af dit hidtidige forbrug.
Det er ikke sikkert, at banken vil basere sin kreditgivning og -vurdering på et ansættelsesforhold af kun få måneders varighed. men vil vente til dit ansættelsesforhold kan betragtes som permanent, dvs. minimum til din prøverid er udløbet. Med det oplyste månedlige overskud bør du ikke have problemer med at bringe din SU-gæld ud af verden i løbet af samme periode, hvilket også tjener til at dokumentere dit budget.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.