indlån: 3,65 i rente – kan det betale sig. – Også hvis…?

Jeg vil gerne sætte nogle penge i banken (op til 450.000).
– Og nej jeg er ikke til obligationer & aktier (ikke mere i hvert fald :-))
F. eks giver FIH jo 3,65% på en 3 års binding (jeg kan godt li` muligheden for at have en net-konto).
Jeg er selvfølgelig ikke 100% sikker på, at jeg ikke vil bruge i hvert fald nogle af pengene inden da.
Mit spørgsmål går så på, om det ikke stadig vil være en fordel at have denne lange bindingsperiode og tilsvarende høje rente, frem for måske kun at binde pengene i 6 mrd. eller 1 år?
Jeg mener: Selv om jeg evt. skal betale en dekort på 1% (i første del af perioden 2%), ville der så ikke stadig være fidus i en lang bindingsperiode/højere rente?
For skulle jeg nu eksempelvis bruge pengene og derfor ville skulle betale 1% i dekort, ja så vil jeg jo stadig have “tjent" 2,65% i renteindtægt.
Er det ikke rigtig antaget?
Og skulle indlånsrenten i løbet af f. eks 1 års tid pludselig stige vildt og voldsomt – lad os bare sige til 6-7-8% – ja, så ville jeg jo kunne hæve pengene, betale en dekort (1%) og så få en langt bedre rente. Det ville vel stadig være en forholdsvis god foretning, ikke?
Håber I forstår, hvad jeg mener – og måske kan give mig ret i min antagelser…eller?
På forhånd tak for hjælpen.