Hvad gør i andre med jeres flekslån til refinansiering?

Eller flytte til andre banker/kreditforeninger. Det er meget ringe, at de bare melder ud, at det stiger, uden at man har en idé om hvor meget.

@Opgave, jeg har ikke så stor erfaring med rentetilpasningslån. Jeg foretrækker dog de kortsigtede lån, da jeg kan skifte hurtigere til fast forrentning hvis renten begynder at stige. Jeg ved at jeg også kan omlægge et 3 eller 5 års lån før tid, men så kommer der udgifter. Det kombineret med den lidt lavere rente på den 1 årige for mig til at foretrække denne. Giver det mening?

Jeg ved ikke hvor meget bidraget vil stige på de 3 og 5 årige. Nordea siger at bidraget “formodentlig" ikke vi stige “så meget". Det i kombination med at Nordea siger at den 1 årige vil stige “væsentligt", gør at det lige pt. er umuligt at træffe en beslutning.

Spørgsmålet er om Nordea ikke er igang med en regulær skræmmekampagne, hvor formålet er at få så mange over på fast forrentning som mulig. Er det formålet, så er det jo langt mere effektivt at true med ukonkrete stigninger, som kan skabe uvished og usikkerhed.

En ting er sikkert. Der som Nordea yder nu er ikke saglig rådgivning, hvilket er bemærkelsesværdigt set i lyset af at Nordea vel er bekendt med alle forhold (mængden af lån, deres kapitalreserver osv.).

Økonomisk set er det nok mest fornuftigt enten at blive på den 1 årig hos Nordea, eller at skifte til 3 eller 5 årig rentetilpasning. Hvis jeg kunne vælge fri, var jeg nok ikke kunde hos Nordea i fremtiden.

Mvh.

JASEDK

Vi bliver også i F1.

Da vores afdrag starter efter næste refinansiering d. 1. oktober og vores boliglån er afviklet her i år, er det en fin mulighed for at se hvordan vores økonomi ser ud efter denne periode uden at skulle forlænge lånet, eller på anden måde ændre et forholdsvis stort element i økonomien.

Jeg havde ellers regnet på at omlægge til et fastforrentet 20årig, men da vi står over for en familieforøgelse, så vil det efter min mening være forkert at sætte afdrag mv. for stramt frem for at have lidt ekstra fleksibilitet.

En anden ting jeg havde med i overvejelserne er at det faktisk bedre kan betale sig for os at spare op på en højrentekonto, end at afvikle på F1’eren (indtil videre).
Men det fik jeg ikke gjort noget ved.

Er det nogen der har gjort det?
Altså forlænget afdragsfriheden, for at spare op i stedet på en højrentekonto?

Ved nogen om disse varslede gebyrstigninger på flekslånene, kun gælder de afdragsfrie af slagsen?

Jeg er I hvert fald meget I tvivl om hvad jeg skal gøre her til næste år (skal refinansiere til Apr 2013).

Jeg har nu i 2,5år nydt godt af de usandsynligt lave renter på mit F1 lån, og faktisk fået betalt hele mit ’dyre’ banklån af (variabelt mellem 4-5% hos Nordea).

Nu står jeg så tilbage kun med mit F1 lån på 1,5mil (har ikke andre lån) og skal finde ud af hvad jeg skal gøre fremadrettet. Kan nogle komme med gode råd?

Som jeg ser det har jeg følgende muligheder: (jeg ønsker at betale mit lån af på 10-15års horisont)

– Omlægge til F1 med afdrag og lægge mig fast på et månedligt afdragsbeløb der vil få lånet betalt af på 10år med nuværende lave niveau (og så lave løbetiden variabel)

– Omlægge til fast 3,5% over XXår (jeg kan dog ikke rigtig regne ud hvor meget denne løsning vil koste?!)

– Omlægge til F10 lån med afdrag over 10år (er det en helt latterlig ide?)

– Beholde F1 afdragsfrit som det er lige nu og spare op ved siden af på en højrentekonto til 3,75% med det plan at lægge om når man engang ser tegn på at renterne stiger (er det en helt latterlig ide?)

Håber der sidder nogle med nogle gode inputs – alt er velkommen!

Mathias H –

Det er sådan en ‘model’ jeg har haft oppe til overvejelse. Jeg er egentlig mest i tvivl om det virkelig er ’besværet’ værd i forhold til bare at begynde at betale af på realkreditten. Stigende gebyrer på F1’eren og beskatningen af rentegevinsterne fra opsparingen gør umiddelbart at øvelsen sikkert ikke kan betale sig….).

Er der nogen der har et godt bud på hvad det ca. vil koste at lægge 1.500.000’s F1 om til 3,5% fast i direkte udgifter?

Vil det have noget at sige at jeg planlægger at have lånet betalt af om 10år, men umiddelbart ikke ser at jeg bliver boende i alle 10år (måske 5-6år endnu)?

/Mads

Jeg tror hellere at jeg må få et møde med banken for at få overblik over omkostningerne ved de forskellige løsninger.

Det hele hænger og falder ret meget på hvor stor en omkostning der vil være forbundet med at skifte til e.g. et fast 3% lån kontra blive i F1 og afdrage som død og helvede (velvidende at pengene kunne ‘forrentes bedre’ ved alternative løsninger)…

– sikke alle de overvejelser 🙂

Ovenstående indlæg skulle have været til Møller1 :).