Omlægning af Inkonvertibel F10 efter 5 år
-
Indlæg -
Hej
Jeg har et F10 lån, der har kørt i 5 år. Grundet at jeg er ledig (59 år) og det ser svært ud m.h.t. nyt job på kort sigt, overvejer jeg at konvertere til F5 og tage kurstabet.
Tallene ser således ud:
Ydelse før skat Ydelse efter skat
År Nyt lån Nuværende lån Nyt lån Nuværende lån
2012 12.859 32.288 8.566 21.510
2013 46.014 115.486 31.115 78.091
2014 46.137 115.486 31.659 79.246
2015 46.249 115.486 32.199 80.401
2016 46.329 115.486 32.717 81.556
2017 48.141 115.486 34.478 82.711
2018 48.844 119.629 35.471 103.634
2019 48.965 119.012 36.048 104.124
2020 49.053 118.380 36.113 104.028
2021 49.126 117.735 36.166 103.930
441.717 1.084.474 314.532 839.231
Diff. + Kr. 642.757 + Kr. 524.699Obligationskurs: 103,290
nyt lån nuværende lån
Obl. restgæld: 2.128.957,30 1.947.052,83
Nutidsværdi: 2.196.029,58 2.240.184,40Eff. rente før skat: 2,2040 2,9409
Eff. rente ef. skat: 1,5926 1,7665
Årlige omk.er i %: 2,2141Obligationsrestgæld
År Nyt lån Nuværende lån2012 2.133.287 1.942.502
2013 2.148.534 1.923.577
2014 2.163.686 1.903.896
2015 2.179.118 1.883.427
2016 2.194.968 1.862.139
2017 2.144.630 1.840.000
2018 2.157.084 1.800.875
2019 2.169.665 1.735.442
2020 2.182.486 1.668.700
2021 2.195.646 1.600.624
Diff. – – kr 595.022På forhånd tak
Forstår ikke din udregning.
Men dit F10-lån må have 5 år til refinansiering, så giver ingen mening at regne 10 år ud i fremtiden.
Populært sagt kommer du til at betale kuponrenten på dit F10-lån minus F5-renten nu gange med 5 i overkurs for at indfri lånet, dette er i forhold til kontantrestgælden. Hertil kommer så konv.omk. Ved at beholde lånet for de skattefordel af merrenterne og undgår konv.gebyret.Hvad er renten på dit F10-lån?
Kontant hovedstol?
Obl.restgæld på dette?
Er det baseret på 4% obligationer?
Hej thsv
“udregningen" er kopi fra RD udregning af omlægning. Desværre står kolonnerne ikke korrekte, og derfor svære at forstå.
Du efterlyser nogle nøgletal:
Rente nuværende lån 4% obligationer
Effektiv rente før skat: nyt lån 2,20% – gl. lån 2,94%
Effektiv rente efter skat: 1,59% – gl. lån 1,76%Indfrielsesudgift: gl. lån kr. 2.192.183,86
Aftalebeløb: nyt lån2.199.000,00 – gl. lån kr. 2.188.433,86
Obligationskurs: nyt lån 103,29
Obligationsrestgæld: nyt lån kr. 2.128.957,30 – gl. lån kr. 1.947.052,83
Nutidsværdi: nyt lån kr. 2.196.029,58 – gl. lån kr. 2.240.184,40Obligationsrestgæld
2012 nyt lån kr. 2.133.287 – gl. lån kr. 1.942.502
2017 nyt lån kr. 2.144.630 – gl. lån kr. 1.840.000
2021 nyt lån kr. 2.195.646 – gl. lån kr. 1.600.624Ydelse før skat
2013 nyt lån kr. 46.014 – Gl. lån kr. 115.486
Ydelse efter skat
2013 nyt lån kr. 31.115 – Gl. lån kr. 78.091Forskel i ydelse til og med 2021 (klar over at der sker refinanciering efter 5 år):
Før skat: Plus kr. 642.757
Efter skat: Plus kr. 524.699Difference obligationsrestgæld år 2021 ved konvertering nu:
Difference – kr. 595.022For mig at se vil ovennævnte konvertering betyde en stor besparelse i ydelse pr. måned,
som jeg godt kunne bruge – især hvis jeg ryger ud af dagpenge og ingen mulighed for efterløn/kontanthjælp.Prisen er “opskrivning af gælden" – når jeg sælger huset f.eks. i år 2021 – men så vidt jeg kan bedømme går besparelse i ydelse stort set lige op med stigning i restgæld.
Dernæst forventer jeg at huset er mere værd i 2021.Håber ovennævnte hjælper.
Den eneste der kommer til at tjene på den omlægning, er banken.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.