Udvælge ETF’ere til pensionsinvestering

Kære Leocat,
Er du sikker på, at de tre ETFer du anfører, er velegnede/lovlige i et pensionsdepot?

I øvrigt: Jeg formoder de alle har lave ÅOPer? Har du et bud på hvad afkastet har været i år på disse tre ETFer? Og at de opbevares i Nordnet?

Med venlig hilsen
Den håbefulde

Kære Leocat,
Tak for et venligt svar.

Jeg har også Vanguards Emerging Markets på pensions depot i Nordnet uden (tilsyneladende) problemer.

I øvrigt mangler artiklen vel også at fortælle hvorfor det er en skattemæssig dårlig idé at købe den for frie midler….

Kaptajn,

Ja, de er vist ikke altid lige uddybende med skattereglerne. Forresten så sidestilles ETFer med obligationer på samme måde som renter så dem kan man godt købe for frie midler. Her sker beskatningen som kapitalindkomst.

Den håbefulde,

Tak for tippet. Spørger dem omkring dette.

Finansielle kontrakter
Dato for offentliggørelse 27 mar 2013 07:31
Serienummer P nr. 111
Resumé
Vejledningen handler om de skattemæssige regler for finansielle kontrakter, der gælder for lønmodtagere, pensionister og selvstændigt erhvervsdrivende.
Hvad er nyt?
Gevinst og tab på finansielle kontrakter skal fra 2012 indberettes i ny rubrik på selvangivelsen – rubrik 346.
Du har endvidere mulighed for i ny rubrik 87 på blanket 04.055 at tilkendegive, om du ønsker, at tab på visse aktiebaserede finansielle kontrakter skal modregnes i din egen gevinst på aktier, optaget til handel på et reguleret marked. Er du gift, har du mulighed for at vælge, at du ønsker det resterende tab på visse aktiebaserede finansielle kontrakter overført til din ægtefælle.

AHA opgives i rubrik 346 kan man modregne med katier i rubrik 87, AHA

http://www.skat.dk/SKAT.aspx?oId=333&chk=209571

Gebyrjagten,

Værdipapirer som aktier beskattes som aktieindkomst, 27% og 42% over en vis grænse. Obligationer, finansielle instrumenter, renter, og alle ETFer beskattes som kapitalindkomst, 37,2% op til 40.000 kr, herefter 43,5% hvis du betaler topskat. Opgøres ultimo året og lagerbeskattes.

Jeg skrev bare at obligationsbaserede ETFer beskattes på samme måde som bankrenter. Om man sætter pengene på en højrentekonto, køber realkreditobligationer eller køber ETFer så beskattes de som kapitalindkomst. Hvis man vil undgå volatilitet kan man for sine frie midler købe obligationsbaserede ETF, og får risikospredning contra bestemte realkreditobligationer og højere rente end på en bankkonto.

Aktiebaserede ETFer beskattes som kapitalindkomst, altså en hårdere beskatning end hvis det var aktieindkomst. Her forsvinder fordelen ved ETFer når vi ser alene på aktiedelen.

Hvad er en struktureret fordring så:

side 9: Strukturerede fordringer er et prukdukt, der består af en fordring, for eksempel en obligation kombineret med en option, hvis afkast afhænger af udviklingen på et eller flere underliggende aktiver. De underliggende aktiver er typisk, aktier, aktieindex, valuta, råvarer, renter med videre.

ETF’er er kopier af index eller en flok aktier! og må anses for at være strukturede produkter, men da jeg kiggede på BEREGN SKAK idag, stod rubrik 346 umiddelbart efter rubrik 38 og derved er det også korrekt at det er kapitalindkomst. Jeg siger bare at man skal anvende rubrik 346 til at opgive det med, idet rubrik 30-38+346 alle er kapitalindkomst.

At obligations ETF’ere skal opgives som renter tror jeg ikke på, men dokumenter gerne fra SKAT eller anden pålidelig kilde.

Jeg forstår din logik leo med afkast pr måned for visse ETFere, men jeg holder mig til SKATs oplysninger.

På den anden side skygger ETFere ikke et index, EFT’ere ER et index’s aktier og ikke en skyggefunktion, så måske er ETF ikke en fordring med ETN er eller BULLx2, der er gearet med en option. osv