Ekstra stort realkredit afdrag eller investering i frie midler?
-
Indlæg -
Jeg modtager til nytår et større beløb (ca 1 mio kr efter skat), der enten skal investeres eller bruges til ekstraordinært afdrag på vores F5 lån. Vi skylder nu 3 mio på vores realkreditlån og afdrager temmeligt hurtigt på lånet i forvejen (over 400 tkr/år). Ingen anden gæld overhovedet. Vi har en høj friværdi. Min ægtefælle og jeg indsætter begge et godt stykke over 100 tkr på firmapensioner pr år + det maksimale ind på vore alderspensioner. Vi er begge I fyrrerne.
Mit spørgsmål er, om det er klogest at lave et ekstraordinært afdrag på lånet eller skyde pengene i vores aktiedepot?
Det sidste, fordi en balanceret aktie/obligationsportefølje giver 5-6% pa set over 10 år, fx , eksempelvis denne portefølje fra saxobank, der er defensiv og derfor meget robust i urolige tider.
https://www.tradingfloor.com/traders/defensive-eur/strategies/6
Vigtigt er, at du mixer aktier og obligationer, og gerne i ETF’ere
Ve at indfri et lån sparer du 1-2-3 % pr år, men en portefølje giver fra 5-10% pa ang. af risikoen, men da du er er novice, så er min anbefaling at træde forsigtig og det vil sige en defensiv portefølje.
Så er der flere muligheder https://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
Da du ikke har forstand på aktier (gætter jeg på ud fra dit input) er det vigtigt ikke selv at regne den ud, men købe en færdig portefølje, enten et af de angivne eller noget tilsvarende. Det kunne også være en investeringsforening med automatisk porteføljepleje, men de er dyre 1-2% pa, mens ETF’ere ligger fra 0,05% – ½ % på sådan i gennemsnit. Danske bank har FLEXINVEST,der giver 5-6% på for den defensive.
Under alle omstændigheder er der meget at hente på mange år.
Hvis du alligevel kun vil have en aktieportefølje så foreslås MOAT, der administreres af Saxobank, men kan også købes som ETF. Grundlaget er talknuserer fra MORNINGSTAR
https://www.tradingfloor.com/traders/saxomorningstar/strategies/16Mit budskab er, lad være at finde de bedste aktier selv, men betal for denne ydelse via ETF’ere, Investforeninger eller kopiere en portefølje.
Hmm, endnu en af de tråde, hvor nogle vil ændre deres F5-lån med låst rente i 5 år, hvilket altid koster overkurs, da renten for restperioden er højere end for 5 hele år.
Derimod er adm.bidraget over 60% for disse lån tårnhøjt, så alene dette kan være på 1,5% hvortil kommer renten på F5-lånet, som er ukendt i denne tråd.Mangler yderligere oplysninger såsom:
1) gældens belåningsgrad, herunder værdi af bolig ved låneoptagelse og i dag.
2) renten på F5-lånet
3) refinansieringstidspunktDet kan næppe betale sig at indfri F5-lånet, da den høje rente på dette, så blot bliver et kurstab, men i forhold til den foreslåede investeringsfond bør muligheden for omlæggelse bestemt undersøges.
Husk at adm.bidraget først ændres, når lånet omlægges og ikke via ordinære afdrag.
Som det ses er kursen på f5lån over 104 og med diverse gebyrer er det sammenligneligt med 105. Det betyder, at det koster 105.000 at afdrage 100.000 kr og du bruger 50.000 kr – ud af vinduet – for at afdrage 1 mio.
Så det ekstra afdrag er sikkert en meget dårlig idé. Godt input hr thsv. !
Som det ses er kursen på f5lån over 104 og med diverse gebyrer er det sammenligneligt med 105. Det betyder, at det koster 5.000 at afdrage 100.000 kr og du bruger 50.000 kr – ud af vinduet – for at afdrage 1 mio.
Så det ekstra afdrag er sikkert en meget dårlig idé. Godt input hr thsv. !
(DENNE POST ANNULLERER OVENSTÅENDE PÅ GRUND AF EN TASTEFEJL, (105.000 ERSTATTES MED 5.000))
Gebyrjagten, du forstår tydeligvis ikke hvordan F5-lån virker, så hold dig til at kommentere på det du kender til.
Hvilken kurs tror du at et nyoptaget F5-lån er beregnet rente af?
Og hvilken obl.gæld ligger der så bag?Vi taler nærmere om en overkurs grundet det forhold at renten over 3 år er lavere end den over 5 år og at der betales kursskæring ved refinansiering/optagelse og igen ved indfrielse.
Men så typisk for dette forum, folk udtaler sig om ting, de ikke kender til!
Måske har spørgeren noget at sige ? Men som du kan se er økonomi ikke videnskab og selv globale økonomiske topchefter uddannet i nationaløkonomi, være meget uenige.
Men skal du investere er der gratis råd at hente i din bank og andre banker, så tag også det med.
Måske har spørgeren noget at sige ? Men som du kan se er økonomi ikke videnskab og selv globale økonomiske topchefter uddannet i nationaløkonomi, være meget uenige.
Men skal du investere er der gratis råd at hente i din bank og andre banker, så tag også det med.
Gebyrjagten, indrøm dog at du ikke fatter hvordan et F5-lån virker, i stedet for den gang gas du lukker ud!
Du er måske den “bankrådgiver", fra den anden tråd, der mente at overkursen for at indfri et nyrefiansieret F3-lån på ca. 2 mill. var 50.000 kr??
Det passer nemlig med den måde du regner på, he-he.
Der findes ikke lav risikoporteføljer som giver 5 til 6 % i afkast over en længere periode. De lave obligationsrenter trækker afkastet ned.
De historiske afkast på obligationer vil ikke fortsætte fremover – så du er tvunget til at tage risiko og acceptere udsving i porteføljen.
Overvej i stedet at lave en boligkredit i en af de banker som tilbyder dem til 1-2 %. Så låner du penge til dig selv og har mulighed for at trække dem igen.
Vent med at lave dem til lånet skal refinansieres- og indtil da – placer dem i F.eks. Santander og få 0,9 % i rente.
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.