Udregning af besparrelser
-
Indlæg -
Hej
her på mybanker kan man på forsiden udregne hvor meget man spare ved at skifte bank fra sin nuværende bank til en anden.
Det første punkt står der hvad man forventer der kommer til at stå på ens lønkonto gennemsnitlig over 1 år , vil det sige ens løn eller hvorledes ? altså hvis jeg får 16000 kr udbetalt i mdr så er det 16000 gange 12 ?
Gns. må vil være 16000 * 12 mdr / 2, hvis du ikke bruger af pengene i løbet af året.
Ja men det gør man jo det er jo ikke en opsparings konto
Det simpleste, du kan gøre, er at kaste et blik nedover et par kontoudtog og se på, hvad saldoen typisk har været cirka midt i måneden.
Hvis du vil have en mere mere præcis metode, skal du tage de sidste 6 måneders kontoudtog, addere alle saldi den 1. i måneden og alle saldi den sidste i måneden. Den sum, du får, skal du dividere med 12, så har du en omtrentlig angivelse af, hvad der “gennemsnitligt" står på kontoen.
At beregne den gennemsnitlige saldo helt præcist vil være særdeles besværligt, og det behøver du jo heller ikke. De skemaer, hvor du kan indtaste dine tal og få udregnet, hvor meget du kan spare/tjene ved at skifte bank, giver jo bare et fingerpeg. Om du kan spare/tjene 1000, 700, eller 1200 kr er jo ikke afgørende, og hvis du kun kan spare 30 eller 50 eller 90 kr, er det ikke ulejligheden værd at flytte (medmindre der er andre fordele ved en flytning).
Her er hvordan du regner det ud:
Tjek saldoen på seneste kontoudtog på din nuværende lønkonto. Herefter tager du dit kontoudtog fra 12 mdr siden og beregner forskellen.
Forskellen dividere du med to og ligger til saldoen på det nyeste kontoudtog. Dette skulle blive din gns. saldo for de næste 12 mdr.
Eks.
Nuværende saldo: 50.000 kr.
Saldo for 1 år siden: 30.000 kr.
Forskel = 20.000. Divideret med 2 = 10.000
Gns saldo næste år = 50.000 + 10.000 = 60.000Denne fremgangsmetode er selvfølgelig baseret på at dine indtægter og udgifter fortsætter som hidtil – ellers må du jo korrigere herfor.
Der er da ikkeet menneske ved sine sansers fulde brug der har en konstant stigende eller en konstant faldende saldo på sin lønkonto.
Prøv lige at uddyb hvad du mener.
En løn-konto er en høj-service lav-rente kontotype. Du ønsker ikke at have penge stående på den i længere tid – dertil benytter du i stedet en opsparingskonto.
Lad os fx tage den 10. bedste lønkonto iflg mybanker: Den giver 0,9%
Den 10. bedste opsparing giver iflg samme kilde 4,4%Et typisk pengeflow er: Først på måneden (hvis du er månedslønnet) kommer der penge ind og går en del penge ud til de faste udgifter. Øvrige udgifter kommer dryssende i løbet af måneden. Var det helt forudsigeligt, så ville det være sådan at saldoen lige netop gik i nul umiddelbart før næste månedsløn. Gør den ikke det, så er det fordi man tjener mere end man forbruger. Så ‘opfinder’ man en ny ‘fast udgift’: opsparing. Men resultatet er altså at først på måneden er saldoen høj, men falder meget hurtigt, og derefter falder den langsomt til nul sidst på måneden.
Der er naturligvis variationer. Man kan ikke forudsige forbruget 100%, så derfor er der nok lidt til overs sidst på måneden. For B-skatteydere ligger den største udgift den 20. i måneden o.s.v. Måske mangler man lige at få taget sig sammen til at overføre penge til opsparing fx til ferie eller ….
Men at angive beregningsmåder til ‘gennemsnitlig saldo’ der baserer sig på en jævn kurve dur kun hvis du har så mange penge stående på lønkontoen (til 0,9%) at de månedlige bevægelser kun er småkrusninger på overfladen.
Og det er dumt.
Mange banker kombinere løn og opsparingskonto. Og siden Pernille spurgte om at beregne renten på en lønkonto ville jeg formode at det er hvad hun er efter.
Hvis hun ønskede at flytte hele overskudet væk, så er spørgsmålet jo nærmest uinteressant.
Før Northern Rock, brugte jeg (og mange andre) Skandiabanken som kombination af løn og opsparing. Det burde du vide på baggrund af din tid her. Så at skrive “Der er da ikke et menneske ved sine sansers fulde brug der har en konstant stigende eller en konstant faldende saldo på sin lønkonto." er nok det mest sanseløse der er sagt i dette emne.
Nu er jeg ikke inde i det der bank noget , så det jeg mente var at der står hvad man regner med der kommer til at stå på sin lønkonto henover det næste år , der står jo nærmest intet på vores når mdr er slut , de er jo gået til opsparing, regninger og forbrug skal man så skrive 0 i feltet ?
Det virker jo nærmest åndsvagt , jeg tror da ikke der er mange mennesker der har mange pange tilbage sidst på mdr på deres lønkonto eller er det bare mig der er “stor forbruger"
Du får også en rente hvis der (efter regningerne ‘per den første’ er betalt) stadig står fx 10.000 selvom der ‘per den sidste’ typisk står 100 kr. eller mindre. Så er renten cirka det samme som om der fast havde stået halvdelen, nemlig 5.000, så det er det beløb der skal skrives som gennemsnit.
Hvis du har 16000 kr den 1. og 0 kr den sidste i måneden, er den gennemsnitlige saldo på din konto 8.000. Det er ikke en nøjagtig beregning, for en sådan vil mere kompliceret, men den er tilstrækkelig nøjagtig til at finde ud af, om man skal skifte bank.
Hvis du har gennemsnitlig 8000 på kontoen, vil de med en rente på 0,9% give en renteindtægt på kr. 72 pr år. Hvis du flytter til Skandiabanken vil du få en årlig renteindtægt på 280 kr. Det er en forskel på 389%, men selve beløbet udgør kun 208 kr.
Om 208 kr så er nok til at flytte er en anden sag, og det er det bankerne tjener på. Hvis de har bare 10.000 kunder, hvor de tjener næsten 400% på at give en latterlig lav forretning, løber det jo op.
tak for hjælpen alle
Men vildt alligevel så kan vi spare 19009 kr om året ved at skifte bank det er sgu da værd at overveje
Kære Pernille, hvis du kan spare godt 19.000 om året, skal den gennemsnitlige saldo på din konto være 722.000 – svarende til, at der går cirka 1,5 mio ind hver måned. Det er en god løn – noget over de 16.000 du skrev om!
Nu kan det jo være, at Pernille har andet engagement med banken end en lønkonto!!!
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.