Finansiering af huskøb – ca. udgifter?
-
Indlæg -
Vi har kigget på et konkret hus til 2.2 mil hvor vi skal låne 300.000 kr. til at sætte huset i stand.
Vi skal låne hele beløbet, dvs. i alt 2.5 mil.
Banken har lavet en vejledende budgetberegning til os, hvor boligposten udgør næsten 280.000 kr. årligt.
De 300.000 kr. er i første omgang et boliglån, da vi ikke ved om huset vil stige tilsvarende i værdi efter istandsættelse.
Selve finansieringen af huset samt boliglånet er udregnet til at udgøre ca. 200.000 kr. årligt. Der er således 80.000 kr. sat af til el, vand. varme, ejendomskatter, forsikring mv.
Alt i alt svarer det til at vi har udgifter til finansiering på ca. 16.500 kr. pr. måned.
Lyder det som hvad man kan forvente?
Den beregning der er lavet går på flg. finansiering:
Obligationslån med 10 års afdragsfrihed, 3,5% på 1.332.000 kr.
Obligationslån med 9 års løbetid, 2% rente, 450.000 kr.
PI-lån med 20 års løbetid på 7% rente, 855.000 kr.Nu er det vist blot den måde der som standard finansieres huskøb på, men jeg forstår ikke helt fidusen.
Er der andre og mere økonomiske måder at finansiere huskøbet på? Jeg synes det er ret meget at skulle betale næsten 280.000 kr. i årlige omkostninger til bolig, men det er måske hvad det normalt koster…?
Huse kan svinge rigtig meget. Faktorer som størrelse, opvarmningsform, kommune og opførselsår kan have stor betydning.
For et ‘normalt’ parcelhus er følgende tal ikke helt ved siden af:
Ejendomsskat og renovation: 24 000
Ejendomsværdiskat: 15 000
Varme: 15 000
El: 9000
Vedligeholdelse: 12 000
Forsikring: 5000
Grundejerforening: 1000
I alt: 81 000Med 16 500 om måneden til finansiering giver det 279 000 om året.
Finansieringen er dog helt ude i hampen. Der er ingen logik i at I tager afdragsfrihed på et lån til 3,5 % for at afdrage hurtigere på et lån til 2 %. Det kan give fin mening at benytte afdragsfriheden til at afvikle på anden gæld, men kun hvis den anden gæld rent faktisk har en højere rente, eller der gælder andre helt specielle forhold.
Det er sikkert pga tolags belåning at det mellem 60% og 80% skal afdrages først.
Det er jo det nye totalkredit/nykredit har indført.Desuden har han ikke nævnt hvad bidragsatsen er på det 2% lån i forhold til 3.5 % lånet.
Måske er 2% lånet faktisk dyrere.
Ja det er der og svaret er temmelig logisk: Spar op!
Finansiering af specielt de sidste 20% er meget dyrt og det er skidt at I ikke kan lægge så meget som én eneste krone i udbetaling. Jeres låneforslag er helt sikkert et udslag af Nykredits nye tolagsbelåning hvor I skal afdrage på RK-delen mellem 60% og 80%.
Jeps… det ville være fedt at have sparet op, men nu har vi valgt at betale mere end 20.000 kr. pr. måned af på gæld de sidste par år, i stedet for at spare op.
Alvorlig sygdom i allernærmeste familie gør at vi er nødt til flytte snart og vi får derfor ikke sparet op.
Men hvis vi nu tager udgangspunkt i den situation vi står i, altså at vi kigger på et konkret hus, hvad kan så anbefales af lånetyper?
Det er nemlig totalkredit vi umiddelbart skal låne igennem, og det er en form for standard finansiering. Men man kan vel vælge andre typer lån hvor vi afdrager, men måske har en lidt mindre ydelse? Jeg har prøvet at læse lidt om det og umiddelbart så er det den sikreste type finansiering, men også en af de dyreste på sigt??
Laver man en vejledende beregning på BRF kredits finansiering med afdrag på lånene, så slipper man med mange tusinde mindre hver måned, med samme løbetid (f.eks. 3% obligationslån og boligkredit på 6,7%). Kan Totalkredit f.eks. tilbyde denne type finansiering også?
Banken har jo nok beregnet ud fra den dyreste lånetype, for på den måde at se om vi havde råd til det og på den måde kan det selvfølgelig kun komme til at se bedre ud.
3% obligationslån er ikke fedt pga kursen.
Jeg ville hente tilbud fra steder hvor du ikke behøver tolagsbelåning.
Så kan du afdrage på det over de 80% først. Det kan dog godt give problemer at blive godkendt hvis du ikke har noget til indskud. Men alt afhænger jo af jeres økonomi.
Det er lidt af en jungle…
Vi har jo kun søgt i egen bank der bruger totalkredit… Vi har en årsindkomst på 1 million… Det tror jeg er en nogenlunde fornuftig indkomst i fht at købe hus i det prisleje??
Jeg må prøve at kigge andre steder og se om vi kan blive godkendt til lån der. Kan se at BRF kredit stadig har 3,5% lån så måske er det en mulighed…
Vi skal i hvert fald virkelig tænke os om…
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.