85% af Mybankers brugere ytrer utilfredshed med Danske Bank

Omtalen i DR Kontant er absolut velfortjent!

Hvorfor kan det overhovedet være muligt, at RD vurderer boligen til 1,5 mio. kr., mens den lokale mægler vurderer den til 2,7 mio. kr. Okay, så er ejendomsmæglere af og til lidt optimistiske, så lad os sige 2,5 mio. kr. Det giver stadig en fuldkommen absurd vurderingsforskel på 1 mio. kr.

Kontants indslag dokumenterer med al tydelighed, at Realkredit Danmark ikke fastsætter boligerne til markedsværdi men til en eller anden form for tvangsrelisationsværdi.

Danske Bank / Realkredit Danmarks opskrift er med andre ord som vi mistænkte:

1. Lad kunderne belåne til markedsværdi i købssituationen.

2. Vurder efter 1 år boligen til tvangsrealisationsværdi dvs. 60-75% af købsprisen.

3. Oplys kunden om at han/hun er teknisk insolvent og derfor skal betale en ågerrente på omkring 12% på boliglånet.

4. Oplys kunden om at han/hun nu skal betale et dobbelt så højt bidrag, som dels skyldes at tvangsrealisationsprisen er lavere end markedsværdien og som dels skyldes at afdragsfriheden modsat tidligere udløser tillæg.

5. Kunden tror nu han er insolvent og en dårlig kunde. Den umiddelbare reaktion er, at han føler sig stavnsbundet og derfor ikke forsøger at skifte.

Hermed er pengemaskinen etableret (eller i hvert fald forsøgt etableret).

Det er simpelthen så groft bondefangeri!

Føj for satan!

I Jyllands Posten den 9.oktober 2012 er der også en dobbeltside om problemet med RD, hvor en velhavende mand i Nordjylland har fået hævet sin bidragssats fra 0,85 til 1,6 % på fire måneder.
Som han siger tror de bare han er en gammel dum landmand som ikke lægger mærke til det, men desværre for Realkredit Danmark har han en fortid som økonomichef og har arbejdet med finansiering i mange år. “Vi har gode indtægter og pæn formue. Samtidig er der ingen større driftsrisoko på vore jord, fordi det meste er lejet ud til en meget stabil lejer. Det giver jo ingen mening, at vi pludselig skulle have påført en merudgift på 62.ooo kr. i løbet af få måneder" siger Ole E. Nielsen.
Han har fået et standardsvar fra Carsten Nøddebo i RD som han ikke er tilfreds med.

Dejlig info her,,, er gammel DB kunde, plejer at låne til ny bil hver 4-5 år,, her det sidste år er min rente sat op 2 gange, forstår det ikke, men føler mig lidt tråt på, mit lån er heldigvis færdigt om 4 måneder, over kraftigt et skifte til eks Arbejdernes Landsbank, ikke jeg tror jeg kan tjene noget på det, men vil scenariet ikke være det samme i den bank i disse tider, altså at man resikerer at de sætter ens rente op midt i en låne periode?
Er ny herinde, kender ikke meget til banker, men vil helt sikkert sætte mig meget mere ind i denne verden..

Eller overvej at gøre som mig da jeg fik skiftet bilen ud med en ny for nogle måneder siden, nemlig at købe en lille billig bil kontant i steder for (En Toyota Aygo i mit tilfælde).

Heller en lille og billig bil uden lån, end en større slæde med lån, højere afgift, større benzin forbrug etc. (kræver naturligvis at familien størrelse er derefter. Bilerne i den klasse, er til 2 voksende og 1 med bagage eller 2 børn uden bagage.)

Det er helt klart fornuftigt at være så lidt afhængig af sin bank som overhovedet muligt. Som tommelfingerregel mener jeg lejere til enhver tid bør finansiere eksempelvis et bilkøb kontant. Det betyder måske så, at man må starte ud med en lidt mindre bil og så opgradere siden hen, når man har fået sparet op. Boligejere bør som tommelfingerregel ikke have en belåning over 80% i startsituationen.

Danske Banks nye slogan “New Standards" er rigtig godt – men ikke blot som signal for at det er efter finanskrisen er kommet helt nye standarder omkring det at drive bank

Vi privatkunder må også agere ud fra de nye standarder og drosle kraftigt ned for vores låntagning, så vi ikke bliver ofre for de voldsomme renter og gebyrer bankerne over en bred kam efterhånden tager for almindelige lån.

Jeg fatter fortsat ikke, at det kan være nødvendigt at tage en rentemarginal på 9-12% i forhold til Nationalbankens indlånsrente på et almindeligt boliglån i en situaiton hvor Nationalbankens udlånsrente er 0,2% og hvor nedskrivningsprocenter i Danmark hos de større banker ligger omkring 0,4-0,5. Som kunder skal vi sige stop ved simpelthen ikke at låne så meget som en krone hos den branche, jeg efterhånden bredt vil betegne som “åger- og rentestigningsbranchen".

Jo da og lidt en gratis omgang! for renten på de variable lån er da ikke noget problem.
Det er bankernes forløjede sludder om stigende fundingomkostninger + , + , + , derimod

Gebyrene afspejler ikke længere de faktiske omkostninger
Renten afspejler ikke længere risikoen for de fleste.
Renten afspejler bankernes uduelighed ,idioti og inkompentance!
Renten afspejler ranipulation , indlåsning og tvivlende legitime forretningsmetoder

Generalen har ret – det gælder om ikke at blive et offer i en usund og associal finansiel
dansk bank sektor og lad bankerne tage deres egen medicin!

Ergo: i størt mulige omfang undgå at låne penge i en bank.

Ja billånet bør man i fremtiden ordne hos forhandlerne , de udkonkurrerer helt enkelt bankerne nu om dage.

Virksomhedsobligationer , super ;-
Kundeejede selskaber , super ;-
Alternativ bank finansering super ;-

Det er bankernes forløjede sludder om stigende fundingomkostninger + , + , + , derimod
Alt det der med fundingomkostninger osv, det har jeg ikke forstand på, så det kan du muligvis have ret i, jeg ved det ikke.

Men jeg ved at det hele tiden har været efter banken forgodtbefindende, og at fastforrentede lån også hele tiden har været en mulighed.

Når man så træffer det forkerte valg, så er det i sidste ende end egen skyld. Dermed ikke sagt at bankerne gør det rigtige, men det forbrugerrådet,ombudsmaden og finanstilsynet sammenlagt sørge for. Hvis banker bryder reglerne, så må myndighederne gøre noget, eller er det jo ingen ko på udover – moral. Men siden hvornår har mennesker fået moral når det gælder om at tjene penge!!!