En ydmyg forklaring på Danske Bank’s nye Kundeprogram

Og hvad så hvis det er en Danske Bank medarbejder.
Han/Hun har vel lige så meget ret til at skrive her som dig.

Du er da heller ikke ligefrem objektiv når du kommer med dine holdninger.

Well

Selv mongoler kan se det paradoksale i Danske Banks pristavle
Som det skulle være noget særligt at få et billån til 5% når man vupti googler et tilsvarende
lån op på FDM på under 2 minutter til 0,75% billigere end Danske Banks “bedste" kunder kan få
det til! (jamen så skynd jer da ned og få jer et dyrt billån)

Jamen når man siger gratis hævning på cc kort og fakta ikke forholder sig sådan (må være fordi jeg skred fra denne DYRE og utroværdige landsskadelige bank) SÅ er det vildledning og i strid med markedsføringsloven!

Det er også konstateret at prisen på forsikring i denne bank er ukonkurrence dygtig ifht. GF
forsikring (jeg bliver dog ikke eksklusiv+ for at se om det stadigvæk forholder sig sådan)

Det kræver heller ingen åbenbaring og for at finde ud af / se hvad Danske Bankes RKD har gang i

Det kræver heller ingenting af journalisterne for at se hvordan hobetal af Danske Banks kunder
lige pludselig er smidt over i kategorien insolvent (rent guf og noget offentligheden elsker)
og herefter ruineret af Danske Bank (som MR R siger , gå ned i banken og klap rådgiveren på ryggen og lav en livslang afdragsordning)

Danske Bank er ikke andet tragikomisk bank med intelligensbefriede Eivind Kolding i spidsen

———————————–

MR R

Jeg har ikke nævnt et ord om at (slap af det er kun penge) ikke må fremføre sine meninger/indlæg

Men når (slap af det er kun penge) har så travlt med at dele ud af sin visdom omkring gebyr bankens bundle produkt model med såkaldte tips , så må vedkomne da også forstå at der kunne komme
en evt. reaktion!

VB jeg forstår simpelthen ikke, at du bliver ved med at køre rundt i den upsidemodel som ikke kunne gennemføres, fordi de 4 største banker hellere ville undvære kapitalen end låne på de vilkår.

Faktum er derudover, at staten har tjent 11,2 mia. kr. på bankpakkerne samlet set ifølge Erhvervs- og Vækstministeriets seneste opgørelse pr. januar 2013. Det svarer til 2.000 kr. pr. dansker i runde tal.

http://www.business.dk/oekonomi/staten-har-tjent-11-milliarder-paa-bankpakker

At du bliver ved med at fremture med en løgn om det modsatte, er for mig at se uklædeligt.

Og at blive ved med at sammenblande din personlige galde over behandlingen i Danske Bank (som jeg forøvigt deler) med en obejtkiv analyse af hændelsesforløbet, det afspejler, sorry to say, at du mangler format!

Jeg er enig med VBturbo for så vidt, at det arrogante marketing trik med at sige, at noget kun koster 25 kr. om måneden eller 0,82 kr. om dagen ikke holder. Man kunne også sige, at for en voksen kunde, som har Danske Bank igennem et helt voksenliv (fra han er færdig med at læse som 27 årig til han er 87 år) da er merudgiften 15.000 kr. Er det ubetydeligt? Nej!

Men når det så er sagt, så har Danske Bank vel en vis pointe i, at den hidtidige prisstruktur har været uærlig og uhgensigtsmæssig fordi gode nuværende og tidligere boliglånskunder, som VBturbo og jeg selv, har betalt for at tabsgivende lønkontokunder uden noget engagement af betydning kunne have en gratis lønkonto, gratisk visa/dankort og gratis PBS-transaktioner. De ting koster, og når de er gratis for “nulkunderne" så bliver det boligkunderne der kommer til at betale. Dette er efter min mening ikke i orden.

Så selv om jeg sidste år blev så rasende på Danske Bank at vi igangsatte et endnu ikke afsluttet banksifte, så mener jeg alligevel, at Danske Bank på mange måder rammer rigtigt med den nye prisstruktur.

Det ærligelige for banken er bare, at kommunikationen er gået så skævt fra starten. Man burde have kommunikeret klart ud at de fleste kunder med boliglån ville kunne få eksklusiv/+ kunde status og dermed undegå at betale gebyrer.

Og hvis vi så lige bevarer proportionerne i tingene, og husker tilbage til tiden før Danske Bank indførte 24-7 konceptet (og mange andre banker introducerede noget lignende), da havde de fleste husstande abonnement på 2×150 eller 2×200 kr. på VISA/Dankort. At de samme husstande i dag skal betale 450 kr. svarer sådan set bare til at rulle priserne tilbage til 2008-niveau. Det har jeg svært ved for alvor at blive forarget over.

Vi bliver aldrig enige det er helt sikkert.

Vi vader rundt i de samme argumenter.

Så jeg lader det ligge her

Det er lige præcist der nuancen ligger! Og som bekendt ligger djævelen i detaljen.

Hvis politikerne ville noget skulle de (da nøden var størst) have krævet aktier mod at gennemføre bankpakke I. Men det gjorde de som bekendt ikke, sikkert fordi man slet ikke havde modet til at skyde 200 mia. ind som aktieselskabskapital med den usikkerhed der herskede om krisens dybde og usikkerheden i forhold til exit.

Da man senere diskuterede bankpakke II og der var kommeret mere ro på ville man principielt gerne have en upside model, men bankerne var ikke pisket til at acceptere modellen. Det havde et reelt valg, fordi de, som alternativ til at hybridkapitalindskud kunne stramme udlånspolitikken. Og derfor var upside overhovedet ikke nogen realistisk mulighed på det tidspunkt man diskuterede den.

I et eller andet omfang synes jeg også at en gevinst på 11 mia. kr. på bankpakkerne er tilstrækkeligt. Staten bør ikke ligefrem tjene styrtende på at en sektor (uanset om det er konjunkturbestemt, selvforskyldt eller forårsaget af manglende regulering) er i dyb krise. Dette skal ikke mindst ses i lyset af, at den kyniske virkelighed er, at kunderne – og dermed skatteyderne selv – kommer til at samle regningen op i form af højere priser. Større fortjeneste på bankpakkerne kommer dermed i en eller anden forstand til at fungere som en ekstra skattebetaling.

Nu er tiden til at kigge fremad og sørge for vi ikke begår den samme fejl igen. Det vi skal sørge for, at SIFI-status ikke bliver gratis for Danske Bank, Jyske Bank, Sydbank og Nykredit. I og med staterne kommer til at stå som direkte stødpude for disse banker, så skal vi også stille strengere krav til disse bankers risikotagning og polstring. Det er det, der er det fine ved Basel III.

SLAP DOG AF DET ER KUN PENGE

Helt rigtigt – og sådan er det vel for begge parter både kunden og Danske Bank, så hvorfor slapper Danske Bank ikke bare af – det behøver vel ikke at være kunden .