Så er der vist prisstigninger på vej i RealkreditDanmark
-
Indlæg -
Nøddebo afviser ikke nye prisstigninger
http://finanswatch.dk/Finansnyt/Realkredit/article5402581.ece
Ja godt man ikke er kunde i RKD
Da jeg så overskriften tænkte jeg: Det kan kun være lavet af vbturbo.
Du har nu skrevet 514 indlæg og over 90% omhandler dit had til til Danske-Bank-koncernen.
Efterhånden virker det ikke seriøst mere.
Nå, det var min mening om det, du kan selvfølgelig skrive hvad du vil, men syntes bare der må være grænser.
Javel ja – danskernes fortrukne bolig finansieringsmodel er nu lige pludselig i nødebo’s optik blevet et objekt for en 2 cifret forrentning af RKDs egen kapital således at Kolding kan stimulere sine aktionærer.
På den baggrund udtaler manden at man ikke kan udelukke prisstigninger
men er da lidt ulækkert at fyre af når man godt ved der ingen mobilitet er i branchen (koster jo kassen for de fleste at komme ud af deres lån i utide)Klage mulighed ? ja by i Rusland
Ergo de uheldige kunder må så bare til lommerne igen da Kolding skuffer med det seneste
regnskabDet er simpelthen bare for sygt – og hvor er reguleringen siden monopolet misbruges på
det groveste ?HalliHallo vågn op mand ! der sidder masser derude som ikke har råd
Nu synes jeg lige vi skal bevare proportionerne og afvente hvor store prisstigningerne på realkreditlån bliver, i det omfang er overhovedet kommer stigninger.
Foreløbig kan vi konstatere, at prioritetslånet i Handelsbanken (som har landets billigste prioritetslån) fortsat er dyrere end et regulært flekslån i Realkredit Danmark.
Tager vi et et-årigt flekslån med afdrag som eksempel, så koster det i dag 0,34% i rente + 0,81% i bidrag i alt 1,15%.
Dette skal holdes op imod, at et 1-årigt prioritetslån i Handelsbanken koster 1,36% – 1,56%.
Tager vi et 5-årigt flekslån med afdrag som eksempel, så koster det i dag 0,97% + 0,81% = 1,78%.
Dette skal holdes op imod, at et 5-årigt flekslån i Handelsbanken koster 2,06% – 2,26%.
Ja lidt pærer og bananer GP
Her har vi gøre med et Danske Bank bundle produkt som bruges til stimulere aktionærer i
Danske og som på ingen måde agerer med hensigten af realkreditten som den oprindeligt var
tiltænkt – nemlig billig bolig finansiering (“kedeligt men sikkert")Nøddebo snupper jo alle de gevinster som skulle komme boligejeren tilgode!
(dribler dem op i de dyre intervaller – og går den så går den synes forretningsmodellen at være)2 cifret forrentning af egenkapitalen og skygge overførelser til Kolding … ja hvis interesse
plejer man her? (og fusionsvilkårene hvad blev der af dem)
http://epn.dk/brancher/finans/bank/ECE5401058/hoejere-renter-lurer-rundt-om-hjoernet/————————–
Nu bakker det jo voldsomt for Danske Bank som igen leverer skuffende (new normal)
Kolding er i pressen og plæderer for SIFI klarhed (hvorfor mon?)
http://epn.dk/brancher/finans/bank/ECE5421434/danske-bank-vil-have-klarhed-om-statsgaranti/Lige som tryllekunstneren der rejser højre hånd og knipser således venstre hånd ikke
har publikums bevågenhed (afledningen af utilsigtede eksternaliteter)
Kejserens nye kælder anno 2013 – kunne man kalde detIndtægterne falder og falder så derfor er det nok mere faktum
<>At priserne stiger og at alle koncernens forretninger skal bidrage (skygge overførsel)
til den tabsgivende bank forretning (30.000 kunder skred i Q1 – no problem siger banken)
Finanstilsynet har jo længe dækket over bankens reale tilstand (kapitalen siver e.g. real dania)
Kursen er vildt overvurderet (manipuleret) og danskerne betaler stadigvæk for det Irske lokum!Desværre er Banken pt. stadigvæk trendsætter men derouten fortsætter (og tak for det)
Tip til risiko afdækning
Analysen er klar – afvikle sine dyre forretninger i Danske Koncernen og LØB
Din lange usammenhængende smøre ændrer ikke ved det simple faktum, at realkreditlån er billigere end prioritetslån. Det gælder uanset om du vælger Nykredit/Totalkredit, BRF, Nordea Kredit eller Realkredit Danmark.
Og så er der jo bare det at konstatere, at din dømmekraft og objektivitet efterhånden er totalt ødelagt af dit personlige og formørkede had til Danske Bank. Dine bidrag til debatten er i bedste fald et “ikke bidrasg" og desværre i de fleste tilfælde direkte ødelæggende for debatten.
Og til den med kursen.
Kurs 102,0 er efter min bedste vurdering vildt undervurderet i forhold til det kursen vil ligge på når vi er kommet helt ud af finanskrisens skygge i 2016.
Skulle du stadig være aktiv på debatten til den tid, så vil du blive holdt op på din forudsigelse om at Danske Bank aktien skulle meget langt ned i forhold til kurs 102.
Pærer og bananer GP
<>Som tidligere nævnt så afhænger det af præference realkredit versus prioritetslån
Så din sammenligning er noget regulært vås da du overhovedet ikke lader boliglånerens
afdrags profil vægte i din pærer og bananer sammenligningmed udgangspunkt i min egen profil
Prioritetslån
————
standard afdrag + 100 – 150.000 kr. i ekstra ordinære afdrag årligt
fleksibelt og når det passer ind i tilpasningsintervallet – NUL omkostninger !Renten betaler man jo kun af den til enhver tid stående restgæld (og får derfor gavn af renters rente effekt “inverteret")
NUL indlåsningsrisiko ifht. gebyr trippet (og der kan forhandles) hvilket du også glemmer i dit
sure opstød.Realkredit
————
sammenlignet med ovenstående – rigidt , dyrt og at ville jeg da drukne i omkostningerMobilitet = NUL
Massiv påvirkning af kunderne til hoppe på konverteringsbølgen – med RK’en som vinder “HVER GANG"
Usober og regulær vildning (du ved call center tøser der sælger afdragsfri Flex)
—————
Så forsæt da endelig med at postulere ! fakta helt taler for sig selv afhængig af låne præference!
Og til den med kursen.
(meget dækkende)
http://epn.dk/brancher/finans/bank/ECE5401695/analytiker-danske-bank-inspireret-af-denne-hollywood-film/Ja og med finanstilsynets hjælp – vild overvurderet kurs , men før eller siden
kommer afstraffelsen
Så kører manipulatoren uden styr på fakta igen for fuld skrue med påstande om at pærer og bananer.
Sagen er, at der er tale to om substituerende produkter, som kan og bør sammenlignes direkte.
Du kan opnå nogelunde samme fleksibilitet med kombinationen “prioritetslån og modkonto" som du kan med et “realkreditlån og en indlånskonto".
Med den aktuelle realkreditlånerente på 1,15% kan jeg faktisk lige nu fra dag til dag genplacere til en marginalt højere rente end lånerenten.
Så jeg opnår p.t.:
1) En lavere rente på selve boligbelåningen.
2) Jeg opnår en (ganske vist lille) men ikke desto mindre positiv rentemarginal ved genplacering.
3) Når renten på et tidspunkt begynder at stige, så vil de udlånsprodukter, der er direkte koblet til Nationalbankens rente, sandsynligvis stige mere end realkreditobligationerne. Prioritetslån har traditionelt været noget dyrere end realkreditlån. Og den meget begrænsede renteforskel vi ser nu er efter min mening ikke udtryk for normalen. Så jeg tror vi kommer til at se en spændudvidelse, når markeder normaliseres.
Konklusion: Din totale tilsvining af Realkredit Danmark og realkreditsektoren i sin helhed og din forherligelse af Handelsbankens prioritetslån er fuldkommen afkoblet fra virkeligheden.
Nej General
Jeg har på ingen måde kørt på en forherligelse af Handelsbankens prioritetslån
Det er skam der dig der haler Handelsbankens prioritetslån frem
og drager sammenligningen! ikke MIGJeg opponerer imod i (trådens overskrift) at RKD nu formodentligt hæver priserne igen igen
Og det er sgu trættende kun at blive ved med at høre på at priserne stiger og at man ikke
tjener penge nok!Danmarks største og dyreste bank , bliver ved at hæve marginalerne overalt og forringer
danskernes afkast! (Dette faktum vil du da for pokker ikke modsige?)Når du nu er ved det! Jamen så er dette prioritetslån da langt mere attraktivt for dem som
gerne vil afvikle yderlige og mere fleksibelt (så det passer ind den enkeltes økonomi!)
Og ja derved bliver lånene faktisk billigere i rente og ej at forglemme adgangen til kapitalen
igen (omkostningsfrit) hvis ulykkelige / svære omstændigheder indtræffer hvilket ingen kan gardere sig imodeks.vis
http://www.mybanker.dk/debat/bolig/7296-ny-laanHvorfor skulle han ikke også have en vinkel på prioritetslånets fordele (med den profil han nu selv opgiver ?)
Ergo: konkurrence til Realkreditten og helt specielt til trendsætteren på gebyrerne kan da kun
være sundt set fra en boligejers vinkel – men det er du måske heller ikke enig?Indtil videre ser man kun en mudret og uigennemsigtig pris struktur som den gennemsnitlige
boligejer ikke kan gennemskueHvor er produkt udviklingen i realkreditten ?
Alternativer til alle de solvente som ikke vil være med til at betale for overbelåningen ?Så ja jeg glemte! (men nu bragte du det jo selv på bane)
<>at et stykke hen ad vejen så er ovenstående kritik faktisk både saglig og berettiget!
———————
Og til den her kommentar
<>
Vil jeg bare sige! Ja Danske Bank har i min optik ikke længere en eksistens berettigelse i DK
(kald mig bare radikaliseret)
Kasino banker med den størrelse og den ledelse/direktion farlige for os alle sammen
Ikke engang sin samfundsfunktion kan den udfylde!
Løgn nr. 1: Du giver indtryk af at realkreditlånene er dyrere end prioritetslånene. Det er faktuelt forkert. Prioritetslånene er aktuelt dyrere end realkreditlånene og vil formentlig også være det i fremtiden.
Løgn nr. 2: Danske Bank er Danmarks dyrereste bank. Det er fuldkommen løgn. Mange af de små lokalbanker er dyrere. Danske Bank ligger i den billigste halvdel, men den nye prisstruktur differentierer mere mellem kunderne. For nogen er det faktisk meget attraktivt at være kunde i Danske Bank, for andre kundegrupper er det særdeles uattraktivt at være kunde i banken.
Min kritik af renteglidningen og marginalforøgelserne i Danske Bank er for så vidt intakte, men det er desværre noget vi møder i alle banker. Pointen er, at man til enhver tid skal være kritisk over for sin bank, og man skal være parat til at skifte når man kører fast.
Løgn nr. 3: Du påstår at boligprioritetslånene er langt mere fleksible end realkreditlån. Det er faktisk ikke rigtigt som det ser ud i øjeblikket. Kombinationen af et realkreditlån og genplacering på en indlønskonto til samme eller højere rente giver samme fleksibilitet og faktisk større sikkerhed for kunden.
Dit argument om “svære tider" holder heller ikke. Problemet med prioritetslånene er jo netop, at bankerne (modsat realkreditlån) faktisk kan nedskrive prioritetslånet med indeståendet på modkontoen så snart kunden viser svaghedstegn i form af arbejdsløshed, sygdom eller andet. Muligheden for at tvangsindfri (ikke misligholdt) realkreditgæld med indeståendet på en opsparingskonto eksisterer derimod ikke. Dvs. at realkredit+opsparing likviditetsmæssigt er en mere sikker konstruktion for kunden end prioritetslån+modkonto konstruktionen.
Angående kommentaren med produktudvikling, så er det netop produktudvikling, der er skyld i at den finansielle sektor er i en så miserabel forfatning, som det er tilfældet.
Hvis det stod til mig skulle man gøre følgende.
1. Forbyde afdragsfrihed alle typer af realkreditlån og prioritetslån.
2. Forbyde alle flekslån med kortere refinansieringsfrekvens end F5. (Samme krav om fast rente bør gælde for prioritetslånene).
3. Indføre glidende (1/5) refinansiering af F5-flekslånene for at sprede refinansieringsrisikoen.
4. Nedsætte belåningsgrænsen for realkreditlån og boligprioritetslån til 75% af boligens markedsværdi.
5. Nedsætte belåningsgrænsen for boliglån i banken til 95% af boligens markedsværdi.
6. Nedsætte den mulige løbetid på boliglån fra 30 år til 15 eller 20 år.
Så meget for innovation på det finansielle område!
Det der er behov for nu er at komme “back to basics" og det evner den finansielle sektor ikke selv. Adfærdsændringen skal ikke opnås ved gebyrer. Det skal opnås ved benhård lovgivning.
Løgn nr. 1: Du giver indtryk af at realkreditlånene er dyrere end prioritetslånene. Det er faktuelt forkert. Prioritetslånene er aktuelt dyrere end realkreditlånene og vil formentlig også være det i fremtiden.
1)
Igen vrøvler du – pt. har jeg sagt er der et vindue hvor prioritetslånene er konkurrencedygtige
(jeg vil endda påstå billigere) specielt med udsigterne til nye prisstigninger(gratis omgang for dig efter at renten lige er faldet “det må have kommet bag på dig -;)"
Løgn nr. 2: Danske Bank er Danmarks dyrereste bank. Det er fuldkommen løgn. Mange af de små lokalbanker er dyrere. Danske Bank ligger i den billigste halvdel, men den nye prisstruktur differentierer mere mellem kunderne. For nogen er det faktisk meget attraktivt at være kunde i Danske Bank, for andre kundegrupper er det særdeles uattraktivt at være kunde i banken.
Min kritik af renteglidningen og marginalforøgelserne i Danske Bank er for så vidt intakte, men det er desværre noget vi møder i alle banker. Pointen er, at man til enhver tid skal være kritisk over for sin bank, og man skal være parat til at skifte når man kører fast.
2)
Igen vrøvler du! hvorfor er hele det private segment (rigmænd) i whisky bæltet (Nordsjælland)
Kunder i en bank på yderste klitrække i Hvide Sande ? (Rinkjøbing landbobank)Hvorfor er Danske Bank nr. 4 blandt virksomhedernes fortrukne ? (nå ja så røg der nogle stykker
på ledelsesgangen)Hvorfor vil hver 3 i DK aldrig drømme om at blive kunde i DB baseret på det seneste image index ?
RKD er samlet set det dyreste selskab se MB gode artikel
http://www.mybanker.dk/artikler/forstaa-dit-realkreditlaanDanica regulært flop i tab og afkast til kunderne !
And on And on And on And on – samlet set er Danske Bank nok den dyreste bank , men sammelign
du bare med Quicklån selskaberne -;)VÅGN OP GP
Løgn nr. 3: Du påstår at boligprioritetslånene er langt mere fleksible end realkreditlån. Det er faktisk ikke rigtigt som det ser ud i øjeblikket. Kombinationen af et realkreditlån og genplacering på en indlønskonto til samme eller højere rente giver samme fleksibilitet og faktisk større sikkerhed for kunden.
3) Ja men så underbyg da det udsagn – SDO Lign lån ligger højt ifht. prioritets kredit
Jeg har pt. ingen grund til at dele den overbevisning og hvad du siger—
<>Ja så dem der har et 15 årig 2 – 2,5% % fastforrentet fordi de vil hurtigt af med realkreditten
og ikke kan betale pga. eks.vis fyring (Nej de drukner slet ikke i omkostninger ? – og den fleksible afvikling , hvor er den ?) – og de banker der så ikke har prioritetslån , nej
de går jo heller ikke til angreb på den stakkels kunde der nu viser økonomisk svaghed.————-
GP Det heler handler om præference – RKD / realkreditten er ikke den universelle sandhed du så
hårdt prøver at portrættere !–
Men nu går turen til lufthavnen om ½ time og syd på (ferie) så dermed er du / i fri for at få debatten ødelagt!
ÆHHH og hvorfor hænger du på en uattraktiv finansiering uden at skulle realisere et kurstab i
størrelsen orden 75.000 kr. (super fedt at være i realkreditten ? )
Kurstab på 75.000 kr. er igen en løgn fra din side – i rækken af løgne!
Om godt et år indfries obligationerne ved refinansieringen til kurs 100, hvilket lige nøjagtigt giver et kurstab på 0,00 kr.
Og ja jeg kender udemærket Ringkjøbing Landbobank og en kunde der blev snydt noget så frygteligt af den bank! Den bank er ikke anbefalelsesværdig!
Men med på ferien kan du få 5 bogstaver, som du selv kan sætte sammen.
F
J
O
L
S
!
- Du skal være logget ind for at svare på dette indlæg.