Mads Laursen (1)

Er du helt sikker på den her morsdreng?
Gældssaneringen er vel først endelig fuldbyrdet efter de 5 år.
Hvis ikke den gækdssaneret overholder aftalen bortfalder den vel og den oprindelige gæld genetableres.
I så fald er det kun rimeligt at den pantsatte forsikring fastholdes i gældssaneringsperioden.

Jeg har ikke orket at Google alle regler herom, så mit indlæg bærer nok præg af min egen holdning til ret og rimelighed.
/Mads

Der er mange adpekter som kræver lidt nærmere oplysninger.
Dels hvad det er for en gammel ordning og hvor den er placeret henne.

Jeg vil som udgangspunkt tro at alle pensionsselskaber er interesseret i at lave flere forretninger, men der kan selvfølgelig være undtagelser som jeg ikke kender.

Helt generelt så skal hun ikke slå den pension hun hidtil har indbetalt på sammen med den gamle ordning.
Derved vil den gamle ordning få dårligere udbetalingsvilkår.

Hvis der er en kapitalpension på den gamle ordning er hun som udgangspunkt godt stillet. Hun kan derved splitte sin pension i både en aldersopsparing, en ratepension og en livrente og stadig have 60 år som tidligste udbetalingsalder.

I skal først og fremmest undersøge om hun har en gammel pensionsordning der er oprettet inden 1 maj 2007. Har hun det, bør hun efter min mening anvende den ordning.

Derved har hun en option på at kunne starte sin udbetaling allerede som 60 årig.

Har hun ikke en gammel ordning ville jeg fortsat fylde maks op på aldersopsparing og det resterende beløb på en hestepension.
Dette med baggrund i at aldersopsparigen fremover kan udbetales i månedlige rater uden modregning i pensionstillægget.
Det bliver således fremover direkte anvendelig i forhold til at sikre mindst mulig modregning.

Man kan da sagtens optage et realkreditlån i et hus der er under opførsel. Der stilles bare en garanti for at byggeriet påbegybdes inden for 6 md. Og afsluttes inden for 2 år.
Skulle huset ikke opnå den værdi man havde regnet med med projektets start må man jo bare nedbringe gælden så den svarer til 80 % af husets værdi.
Mvh Mads

Det er rigtigt at renten er variabel på et prioritetslån men det er samtidig også et lån der er ekstremt stor konkurrence på. Alle banker jagter mere udlån hvilket er bed til at holde prisen skarp.
Den rente du har fået oplyst ligger vel ca. 2 % under den samlede finansieringsudgift ( rente+bidrag) på det fastforrentede lån.

Hvis du overvejer variabelt lån er prioritetslånet for mig at se den eneste rigtige løsning. Hvorfor være låst fast til et lån som kan være dyrt at indfri når du kan have handlefrihed til en lavere pris.

Det er klart at hvis du forventer kratigt stigende renter bør du selvfølge vælge en fast rente.

Der bliver ikke langet mange f kort lån over disken.
Jeg er ikke speciet vild med det lån, da vi ikke kender den frentidige refinansieringsfrekvens på obligationerne bagved. Pt. Er det 3 år men det kan principielt godt ændre sig. Hvordan vil det så se ud med indfrielserne på disse lån?

Mvh Mads